Пророчество богатого папы

— И мне не нужно будет останавливаться на трех домах? — Нет, не нужно. Это то же самое, что играть в «Монополию». Если у тебя есть четыре зеленых домика, ты можешь купить гостиницу. Тебя любит правительство, тебя любит банкир, и твое будущее в большей безопасности, потому что недвижимость может защитить тебя от одной из самых серьезных финансовых угроз — угрозы инфляции. Если ты владеешь арендной собственностью, то последствия роста инфляции, вызванные налогами, чрезмерными расходами правительства, печатанием денег, повышением стоимости материалов и ростом цены страхования, перекладываются на арендатора. Взаимные фонды часто теряют свою стоимость в периоды высокой инфляции и высоких процентных ставок, но стоимость хорошей собственности при этом может возрасти. Если ты купил недвижимость достаточно рано и получаешь с нее фиксированный процент прибыли, то у тебя будет больше возможностей контроля над своими инвестициями до тех пор, пока ты не начнешь инвестировать в городах, где установлены ограничения арендной платы. Пока арендную плату разрешено увеличивать, инфляция может быть фактически твоим другом. То же самое справедливо, если ты понимаешь, как работают опционы. Если инфляция растет, а котировки акций падают, ты можешь сделать больше денег на понижении, в то время как большинство взаимных фондов будут терять деньги и время.

— Значит, вложив немного времени, я получу больше времени и больше контроля над своими активами, использую меньше тяжким трудом заработанных денег, повышу свои доходы и уменьшу риск… И все это я смогу получить, если у меня будет немного образования.

Соглашаясь, я повторил:

— И все это ты получишь, если у тебя будет немного образования.

Инвестируйте в себя

Один из способов обретения большего контроля над временем в вашей жизни заключается в инвестировании времени в обучение созданию активов, которые помогут быстрее вернуть ваши деньги. Но так же, как пилот гоночного автомобиля должен повышать свое умение, если хочет справиться с более высокими скоростями, инвестор должен повышать свое образование, если хочет справиться с инвестициями, приносящими больше денег за меньшее время и с большей скоростью.

Большинство из нас знают, что образование проходит в три этапа, каждый из которых требует времени.

1. Инвестируйте время в поиск долго- и краткосрочных причин, по которым вы желаете чему-нибудь научиться. Вы можете сесть и записать свои цели и причины, по которым вы желаете их достичь. Это причины, которые направляют вашу энергию вперед.

2. Инвестируйте время в изучение технических знаний, требующихся для достижения ваших целей. Например, я до сих пор инвестирую время в посещение курсов строительства бизнеса, инвестирования в недвижимость и торговли опционами. Инвестиции в технические знания экономят мое время, потому что направляют меня, рассказывают, что я должен изучить после занятий, и снабжают бесценными советами инструкторов.

3. Инвестируйте какое-то время в обучение методом проб и ошибок в реальной жизни. Как только ваши технические занятия закончатся, очень важно выйти в реальный мир и получить немного собственного опыта и мудрости. Причина, по которой я советую начинать с малого и использовать небольшое количество денег, заключается в том, что вы неизбежно будете допускать ошибки. В реальном мире люди учатся на ошибках. В традиционных школах за ошибки наказывают. Вот почему от вас, может быть, потребуется забыть некоторые из ваших плохих привычек, которые вам прививают в школе, выйти на дорогу жизни, наделать ошибок и извлечь из них уроки. Чем больше мудрости вы приобретете, тем более трудные препятствия сможете преодолеть.

Если вы пройдете все три этапа этого процесса, то, возможно, обнаружите, что ваше богатство растет, а вместе с ним — ваши уверенность и опыт. Когда богатство и опыт увеличиваются, вы получаете больше контроля над вашим будущим и тратите меньше времени на то, чтобы стать богаче.

Почему пенсионный план категории DC — это пустая трата времени

На мой взгляд, пенсионная реформа оказалась большой тратой времени, потому что не смогла пробудить в людях стремления научиться управлять своими деньгами и инвестициями. По сути дела, реформаторы сказали: «Передайте ваши деньги людям, которые умнее вас. Проблема в том, что, как вы могли заметить, многие люди, которых вы считали умнее себя в финансовом отношении, в действительности таковыми не являются.

Вот что Уоррен Баффет говорит о студентах, прошедших современный курс МВА (управление предприятиями и компаниями) и других финансовых программ:

Мне помогло то, что десятки тысяч [студентов] вышли из школ бизнеса, где их учили, что думать не имеет смысла.

Другими словами, одна из причин его успеха на рынках заключается в том, что большинством крупных фондовых компаний управляют выпускники школ бизнеса, которых нельзя назвать хорошими инвесторами. К этому Баффет добавляет: «Теперешние финансовые курсы могут помочь вам стать, как все».