Пророчество богатого папы

Для того чтобы делать сбережения, большого финансового образования не требуется. Как говорил богатый папа, «и обезьяну можно научить делать сбережения». Примерно так же, для того чтобы диверсифицировать, нужно совсем немного финансового образования. Причина того, что большинство людей делают сбережения и диверсифицируют, в том, что им не хватает соответствующего финансового образования. Иначе они проявили бы больше желания рисковать в реальном мире за стенами курятника и открыли бы для себя полный возможностей мир изобилия. Кроме того, они открыли бы для себя мир лжецов и мошенников, но после скандала с «Enron» мы знаем, что лжецов и мошенников хватает и внутри курятника. Суть в том, что без финансового образования среднего разума сидеть внутри безопасного курятника, делать сбережения и диверсифицировать свои взаимные фонды — это самое разумное и часто единственное, что они могут сделать.

Хороший и плохой долг

Многие из тех, кто сидит внутри курятника, считают, что быть свободным от долгов разумно. Когда я был совсем еще молодым и зеленым, богатый папа указал мне на то, что есть хорошие долги и плохие: «Хороший долг делает тебя богатым, а плохой делает тебя бедным». Причина, по которой так много людей внутри курятника думают, что долги — это плохо, состоит в том, что в их мире единственный вид долгов, который им знаком, — это плохие долги. Соответственно, быть свободным от долгов — это очень хорошо.

Если вы собираетесь быть капитаном своего собственного ковчега, вам нужно будет узнать разницу между хорошим долгом и плохим долгом. Будучи курсантами Академии торгового флота, мы тщательно изучали конструкцию судов. В частности, мы узнали, что маленьким судам балласт не нужен, а большим необходим. Балласт — это вес, которым заполняется нижняя часть судна, чтобы оно не теряло устойчивости. Например, когда большие парусные суда отправлялись из Европы к берегам Нового Света, большинство из них шли порожняком. Если бы они не загружали в свои трюмы балласт, то могли бы перевернуться. В старые добрые времена парусников в качестве балласта чаще всего использовали речную гальку. Вот почему даже сегодня, каждый раз, когда у берегов Америки швартуется парусное судно, рядом с ним всегда кучи речной гальки, которая проделала вместе с ними долгий путь из Европы. Само собой, как только судно приходило в Америку, балласт речной гальки выгружали, и его место занимал груз, предназначенный для Европы.

Я говорю это к тому, что если вы строите маленький ковчег, размером, скажем, с 8-футовую гребную лодку, никакой балласт вам не нужен. В маленькой лодке чем меньше балласта, тем лучше. Но если вы собираетесь строить больтой ковчег, балласт вам понадобится обязательно. В мире квадрантов Б и И наука использования долга как финансового рычага, то есть хорошего долга, это очень важная наука. Если вы строите маленький ковчег, то быть свободным от долгов, или балласта, — это весьма разумно и вам не нужно изучать науку управления хорошими долгами. В маленьком ковчеге долг любого вида — это плохой долг.

На заре моей жизни богатый папа учил нас не тому, как освобождаться от долгов, а тому, как занимать деньги. Он учил нас быть заемщиками для того, чтобы в будущем мы смогли управляться с большими ковчегами. Один из самых важных его уроков заключался в том, что если вы собираетесь сделать плохой долг, то для этого финансового образования или финансового отчета не требуется. Он говорил: «Если все, чего вы хотите, — это плохие долги, то банкир не потребует от вас предъявить финансовый отчет. Для покупки дома, машины или получения кредитной карточки достаточно простой заявки на получение кредита. Но если вам нужен хороший долг, который сделает вас богатыми, то банкир потребует, чтобы вы принесли с собой финансовый отчет. Прежде чем позволить вам сделать хороший долг, банкир сначала захочет увидеть табель вашей финансовой успеваемости— ваш финансовый отчет, чтобы выяснить, достаточно ли вы умны для управления хорошим долгом».

Теперь я намного лучше понимаю и ценю уроки богатого папы на тему разницы между хорошим и плохим долгом. Я знаю, что плохой долг дается под более высокий процент. Если у вас пет финансового отчета, то банкир предполагает, что вы финансово необразованны и, естественно, назначает более высокий ссудный процент за риск одалживания денег человеку, не имеющему хорошего финансового образования. В то же время, если к нему придет человек занять денег под бизнес или под инвестицию в недвижимость, банкир потребует представить ему финансовый отчет. В этом случае банкир пожелает увидеть ваш табель финансовой успеваемости, прежде чем рискнет одолжить деньги под более низкий процент.

Хороший и плохой процент