Путь ислама. От Пророка до Еврохалифата

Трансформация иранской кредитно-денежной системы началась в 1979 году, после Исламской революции аятоллы Хомейни. Первым делом новая власть национализировала (фактически захватила) банки, работавшие по западной модели и тесно связанные с финансовой олигархией США, как и весь режим свергнутого шаха Мохаммеда Резы Пехлеви. Банкиры представляли реальную опасность для новой власти, и их решили нейтрализовать. Позднее бывший премьер-министр Ирана Мехди Базарган[96] сказал в интервью агентству ИРНА[97]: «Процесс захвата был неизбежен, так как банки ничего не финансировали из-за наличия нездоровых элементов в банковском секторе. Такой шаг был необходим для защиты прав и богатства страны, а также для того, чтобы направить экономику страны в нужное русло». В результате захвата банков стражами Исламской революции и их реорганизации банковская система Ирана сократилась с 30 до 6 коммерческих банков и трех специализированных банков. При этом правительство учредило 22 новых провинциальных банка, по одному в каждой провинции.

Исламская банковская система развивалась в Иране поэтапно в течение шести лет, чему мешали Ирано-иракская война, заморозка зарубежных активов Ирана и наложенные на страну западные санкции. Первым шагом на пути ее создания стало введение в 1981 году сбора за банковские услуги. Чтобы заставить банки отменить процент (рибу), власти ввели 4 %-ный сбор за обслуживание по выданным кредитам, хотя вкладчики получали для своих вкладов «гарантированный минимальный доход». А тем временем особый комитет, состоявший из банкиров, экономистов, бизнесменов и улемов, подготовил законодательство по исламизации банковской системы страны. В марте 1982 года Революционному совету Ирана был представлен «Закон о банковской деятельности без получения рибы», принятый в 1983 году меджлисом. Этот закон обязал все иранские банки в течение трех лет преобразовать свою деятельность и сделать ее соответствующей принципам шариата, а в течение одного года от даты вступления закона в силу изменить процентные вклады на беспроцентные. В том же 1983 году Исламским консультативным советом было принято Исламское банковское право, запретившее ростовщичество. Банкам категорически запретили получать проценты как с частных, так и с юридических лиц (в том числе с коммерческих банков) за заем. Кроме того, были запрещены некоторые виды денежных операций (вклады в производство запрещенных Кораном пищевых продуктов, алкоголя, табака, наркотиков и пр.). Начиная с 21 марта 1984 года иранские вкладчики не имели права размещать свои деньги на ростовщических счетах, а банки больше не могли предоставлять процентные кредиты. С марта 1985 года вся банковская система в Иране была преобразована в исламскую[98]. Ростовщичество запрещено и в конституции Ирана (глава 4 «Экономика и финансы»).

Однако в международных торговых операциях банковский процент остался. Иностранным банкам разрешили работать в Иране: сначала только в зонах свободной торговли, а с мая 2004 года иностранные банки получали право открывать филиалы на всей территории страны при условии, что кредиты будут предлагаться согласно принципу разделения прибылей и убытков[99]. В 2007 году три крупных немецких и французских банка получили разрешение на осуществление банковской деятельности в Иране, а еще шесть иностранных банков открыли свои филиалы[100]. В конце 2008 года в стране было зарегистрировано семь коммерческих банков, четыре специализированных банка, шесть частных банков и одна небанковская кредитная организация. В том же году был принят закон «О борьбе с отмыванием денег». Одновременно в 1980–1990-х годах в Иране шли экономические реформы. Одной из них стало введение государственного планирования экономики по примеру СССР сроком на пять лет («иранские пятилетки»). Четверть века, начиная с 1980 года, были очень трудными в истории Ирана, но иранская экономика и финансовая система выстояли.

На данный момент иранская кредитно-денежная система включает в себя:

1. Основанный в 1960 году Центральный банк Ирана, преобразованный в Центральный банк Исламской Республики Иран, который формулирует и реализует на практике кредитно-денежную политику, осуществляет эмиссию денежных знаков, управляет золотовалютным запасом страны, регулирует денежное обращение, кредит и осуществляет надзор за всей финансовой деятельностью в стране. Несмотря на известные ограничения, Центробанк и подчиненные ему банки всё же получают процент, но не от суммы займа, а от прибыли кредитованного предприятия.

2. Государственные коммерческие банки, кредитующие юридические и частные лица, включая 22 провинциальных банка. Главные из них: «Банк Мелли» (Национальный банк), «Банк Сепах» (Военный банк), «Банк Меллат» (Народный банк), «Банк Теджарат» (Торговый банк), «Банк Садерат» (Экспортный банк), «Банк Рефахе Каргаран» (Банк благоустройства рабочих).