Путь к финансовой независимости

Предположим, Вы любите путешествовать и хотите совершать каждый год несколько поездок, которые вместе будут стоить 70000 марок. Вы делите эти 70000 марок на 12 и получаете 5833 марки — сумму, которую Вы ежемесячно должны откладывать, чтобы оплатить эти поездки.

4. Теперь перечислите все текущие издержки, которые у Вас будут и после достижения финансовой независимости. Их Вы также хотите оплачивать из доходов от процентов. Ориентируйтесь на издержки, которые Вы перечислили при планировании Вашей финансовой защиты. Учтите, однако, что Ваши издержки при более широком образе жизни могут значительно возрасти.

Итак, Вы все перечислили. Теперь посчитайте, сколько Вы должны ежемесячно получать в виде процентов от капитала, чтобы все это оплачивать.

Ежемесячные платежи за Ваши мечты: ______ марок

Установите теперь ежемесячные текущие издержки:

1. Пища/домашнее хозяйство: ______________ марок

2. Служащие: ______________________________ марок

3. Автомобиль: ____________________________ марок

4. Страховки: ______________________________ марок

5. Налоги: _________________________________ марок

6. Телефон: _______________________________ марок

7. Отпуск: _________________________________ марок

8. Мелкие приобретения: ___________________ марок

9. Развлечения: ____________________________ марок

10. Подарки: _______________________________ марок

11. Повышение квалификации: ______________ марок

12. Пожертвования и помощь нуждающимся: _ марок

13. Прочее: ___________________марок

Текущие издержки — всего: _______________ марок

Ежемесячные платежи за мечты — всего: ___ марок

Ежемесячные взносы для обеспечения

Вашей финансовой независимости: _________ марок

Сумма в месяц: ___________________________марок

Теперь Вы знаете сумму, в которой нуждаетесь, чтобы хорошо жить. Вы знаете, как велики должны быть золотые яйца, чтобы Вы были в состоянии финансировать желаемый образ жизни. Теперь мы должны установить еще величину самой курицы. Вы нуждаетесь, конечно, в достаточном капитале, который, будучи хорошо размещенным, принесет Вам ежемесячно столько процентов, сколько Вам требуется, чтобы оплачивать все перечисленные Вами статьи расходов. Будем исходить из 8% годовых (это 0.67% в месяц). Сумму, которой Вы должны располагать ежемесячно, следует умножить на 150:

________ марок * 150 = ________ марок.

Теперь Вы знаете, в чем нуждаетесь, чтобы быть в состоянии исполнять все свои желания.

Обдумайте, как лучше всего вложить деньги, чтобы достичь своих целей.

Ваша стратегия вложения денег

Вы владеете теперь тремя различными, расположенными один на другом финансовыми планами. Для каждого плана Вам нужна другая стратегия вложения капитала.

Никакого риска для финансовой защиты

До тех пор, пока Вы не достигли финансовой защиты, Вы не должны идти на риск. Поэтому выбирайте надежные капиталовложения. Тем не менее, Вы уже на этом этапе должны обращать внимание на то, чтобы распределить риск. Никогда не помещайте все деньги в одну корзину, даже если «все деньги» — это лишь 1000 марок. Помните о том, что распределение риска всегда увеличивает Ваши шансы на получение прибыли.

Надежным вложением является, в числе прочих, страхование жизни. Однако, учитывая низкие процентные ставки, Вы должны инвестировать в него не более 10-20 процентов капитала. Берите полисы с выплатой как можно более низкой суммы при наступлении страхового случая или вовсе без нее. Достойны внимания большие, за много лет доказавшие свою надежность фонды. Для осуществления первого плана Вы должны ограничиваться консервативными акционерными или соответственно смешанными фондами.

Твердо придерживайтесь того, что при создании финансовой защиты надежность стоит на первом месте. Следовательно, Вы должны мириться с низкими доходами, а часть денег наличными положить в банковский сейф.

40-40-20 для финансовой безопасности

Для достижения финансовой безопасности Вы должны распределять деньги уже несколько иначе. Хотя большая часть Ваших денег остается в малорисковых вложениях, 40% средств Вы можете поместить теперь во вложения со средней степенью риска. Благодаря тому, что длительное время Вы не трогаете вложенные средства, а также благодаря эффекту средней стоимости риск значительно сокращается. Еще 20% денег Вы можете поместить в высокорискованные инвестиции. Для этого существуют, например, фонды, специализирующиеся на вложениях в быстро растущие рынки или в отдельные страны, то есть, все специализированные фонды. Здесь риск тоже снижается, если средства помещены на достаточно долгий срок, а также в результате эффекта средней стоимости. С другой стороны, у Вас есть шанс получать сверхприбыли.