Российские банки - трудный опыт становления

1. Надо доказательно, по каждому региону показать Правительству, ЦБ, что если промышленные предприятия, учредители региональных банков, "съедят" свои банки из-за тяжелого финансового положения, то они останутся без надежного расчетного обслуживания. Ни один филиал московского банка не закроет образовавшуюся нишу, так как в этом нет выгоды. Это может дезорганизовать весь региональный сектор экономики, прежде всего, энергетику, ВПК, строительство и т.д..

2. Резкий спад объема инвестиций (на 86 % по сравнению с 1990 годом) в сфере материального производства превысил все допустимые пределы. Переток инвестиций в сырьевые отрасли экспортной направленности (только топливно-энергетическому комплексу направлено 60 % инвестиций) поставил под угрозу экономическую безопасность страны. Государство практически устранилось от регулирования инвестиционной деятельности. А ведь без инвестиций, без долговременных программ промышленность не поднять. Необходимо утвердить приоритеты инвестирования на общегосударственном уровне, имея в виду прежде всего федеральные целевые программы. Наряду с этим надо обеспечивать финансовую стабилизацию: восстановить платежеспособность реального сектора, выйти из кризиса неплатежей, восстановить амортизационный фонд, оборотный капитал, обеспечить необходимую прибыльность. Нужно решить проблемы источников финансирования предприятий.

3. Главное направление инвестиционной политики в России - реабилитации основного капитала в реальном секторе экономики. Отток бюджетных средств из этого сектора резко снизил гарантии надежности финансирования, из-за чего сузилась доходная база бюджета. Без повышения роли бюджета в инвестиционном процессе на подъем промышленности рассчитывать нельзя.

Централизованные средства, видимо, должны выделяться под реализуемые проекты в виде государственных гарантий путем покупки части ценных бумаг по проектам, прошедшим экспертизу. При таком подходе исключается монополизация рынка какой-либо структурой, тем самым высвобождается государственный капитал для новых инвестиций.

4. Для активизации кредитных вложений в производство следует сократить объем банковских ресурсов, привлекаемых на рынок государственных ценных бумаг. Повысить объем долгосрочных вложений банков в промышленность можно путем корректировки действующих норм отчислений в резерв ЦБ РФ.

5. Коммерческим банкам, связанным с реальным сектором экономики, целесообразно придать статус инвестиционных и возложить на них контроль за мобилизацией и использованием денежных средств субъектами инвестиционного процесса. Как определять статусность банков ? Полагаем, надо разработать систему нормативов, учитывающую структуру активов банков, дифференцируя их по объемам кредитных вложений в реальный сектор экономики. Практически инвестиционные банки существуют, просто надо их дифференцировать по оговоренным нормативам. Региональные банки, созданные на базе промстройбанков, имеют в своих активах до 70 % вложений в реальную экономику. Они располагают специалистами по экспертизе проектно-сметной документации, технико-экономических показателей. В сегодняшних условиях сеть региональных банков бывшей системы Промстройбанка СССР может быть востребована для целей реализации федеральных программ и отстаивания интересов государства.

Региональные банки и проблемы кредитования реального сектора экономики

А.В. Мурычев

(Бизнес и банки (газета) No 29 (351) июль 1997 г., стр. 1-2.).

Не секрет, что кредитование реального сектора экономики - самое рисковое в России направление кредитной политики банков. Причин тому много. Это - и тяжелая ситуация в промышленности, когда глубокий спад сменяется депрессией и новым спадом; и финансовый голод предприятий, проявляющийся в кризисе неплатежей; и объективная потребность в долгосрочных кредитах, которая автоматически повышает рискованность инвестиций в производство, особенно на фоне беспроигрышных вложений в государственные ценные бумаги; и общая неуверенность хозяйствующих субъектов в перспективах экономической ситуации. Это и проблемы некачественного финансового менеджмента, о которых сейчас много говорится, и, наконец, отсутствие ясно заявленной и обоснованной государственной политики в отношении реального сектора экономики.

Специфика ситуации состоит в том, что кредитованием реального сектора занимаются в основном региональные банки. Крупные и крупнейшие банки, имеющие головные офисы в Москве, естественно, тоже не обходят вниманием промышленные предприятия. Их основными клиентами являются чаще всего крупные экспортоориентированные предприятия, кредитование которых осуществляется в условиях владения банками значительной частью их акций или под конкретные экспортные поставки. Степень риска в таких случаях, конечно, невысока. Заниматься же кредитованием основного массива предприятий реального сектора, где степень риска гораздо выше, этим банкам невыгодно. На хиреющей промышленности не сделаешь больших денег - много "головной боли" и слишком мала возможная прибыль.