Руководство богатого папы по инвестированию

На сегодняшнем «разгоряченном» фондовом рынке многие компании инвестируют не менее глупо, чем отдельные люди. Когда на рынке столько денег, многие компании лихорадочно пытаются покупать другие компании, которые, как они надеются, являются активами. Специалисты называют это слиянием и поглощением. Проблема в том, что многие из этих поглощаемых компаний могут стать пассивами. Часто это приводит к тому, что большая компания, купившая маленькую, терпит финансовое бедствие.

Причина № 5. Возрастает страх все потерять. Человек, у которого отношение к деньгам, как у бедняка, — это тот, кто прожил всю свою жизнь в страхе перед бедностью. И когда на него внезапно обрушивается богатство, страх перед бедностью не уменьшается, а, наоборот, возрастает. Один мой друг, психолог, работающий с профессиональными однодневными трейдерами, говорит: "Чего боишься, то и получаешь". Поэтому так много профессиональных инвесторов имеют в своей команде психолога; по крайней мере, я имею его именно в силу этих причин. У меня тоже иногда возникает страх, как и у любого человека. Как я уже говорил, потерять деньги можно многими путями, не обязательно на рынке инвестиций.

Причина № 6 Часто люди не понимают разницы между хорошими и плохими расходами. Мне часто звонят мои бухгалтеры и налоговые стратеги и говорят: "Вам надо купить еще недвижимость". Другими словами, это значит, что у меня проблема с избытком денег и мне надо больше инвестировать во что-то типа недвижимости, потому что мой пенсионный план уже не в состоянии поглотить больше денег. Одна из причин, почему богатые становятся еще богаче, заключается в том, что они покупают больше инвестиций, пользуясь преимуществами налогового законодательства. В сущности, это означает следующее: деньги, которые иначе ушли бы на налоги, используются для покупки дополнительных активов, что обеспечивает освобождение доходов от налогов, уменьшая их вполне законным путем.

Тетраэдр, рисунок которого приводился выше, является для меня самой важной диаграммой создания богатства, а также его удержания и приумножения. Когда я показываю эту диаграмму людям, они часто спрашивают, почему расходы являются частью этой структуры. Причина в том, что именно наши расходы делают нас богаче или беднее, независимо от того, сколько денег мы делаем. Мой богатый папа часто говорил: "Если хочешь узнать, будет ли человек богатеть в будущем, просто взгляни на колонку расходов в его финансовом отчете". Богатый папа придавал расходам очень большое значение. Он часто говорил: "Есть расходы, которые делают тебя богаче, а есть расходы, которые делают тебя беднее. Умный владелец бизнеса или инвестор знает, какие расходы ему нужны, и управляет ими".

"Основная причина того, почему я создаю активы, заключается в том, что я могу увеличивать свои хорошие расходы, — сказал однажды богатый папа. — Средний человек имеет, по большей части, плохие расходы". Разница между хорошими и плохими расходами была одной из главных причин, по которым богатый папа создавал активы. Он делал это потому, что создаваемые им активы могли покупать другие активы. Помните слова богатого папы о только что приобретенном им очень дорогом участке земли: "Я тоже не могу позволить себе эту землю. Но мой бизнес может"?

Если вы будете знать налоговые законы, доступные в квадранте Б, то поймете, что одна из причин, почему богатые становятся еще богаче, заключается в том, что налоговые законы позволяют квадранту Б в большей степени, чем другим квадрантам, тратить «доналоговые» доллары на построение, создание или покупку других активов. Налоговое законодательство, по сути, заставляет вас покупать больше инвестиций до уплаты налогов, почему, собственно, я и получаю эти звонки с советами купить еще недвижимость или еще одну компанию. Напротив, квадрант Р чаще всего вынужден использовать «посленалоговые» доллары, чтобы строить, создавать или покупать другие активы.

Что делать с избытком денег