С Америкой на «ты»

• Муниципальная гарантия (municipal warrant). За счет доходов от налогообложения муниципалитеты городов и округов обязуются выкупить бонды по первому требованию.

Группа приказов (draft):

• Банковский акцепт (bank acceptance). При коммерческих сделках банку выдается приказ об оплате.

• Банковский чек (bank check). Лицо, указанное в чеке, выдает приказ банку выплатить деньги.

• Ссудный приказ (accomodation paper). Приказ банку выдать ссуду без указания ее целей.

К сожалению, самые популярные виды чеков не всегда гарантируют реальное получение наличных денег. Поэтому американцы зачастую используют сертифицированные чеки (certified check), которые выдаются на сумму, выделяемую целевым платежным назначением. Следует иметь в виду, что по обычному чеку выплату можно приостановить, а по сертифицированному нет.

Каков срок оплаты чеков? Закон об обращаемых платежных документах (Negotiable Instruments Law) устанавливает в большинстве штатов 30 дней. Если же банк получает к оплате просроченный чек, то обязан выяснить у отправителя его платежеспособность. И, наконец, как осуществляется переход выписанного чека к новому владельцу? Для этого необходимо на оборотной стороне чека иметь подпись того, кому его выписал (indorsement), а также подписаться тому, кому этот чек предназначен в данный момент. В некоторых банках такой услуги' уже не существует.

ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ЧЕКОВЫХ СЧЕТОВ:

Regular Checking. Проценты по вкладам не начисляются. Ежемесячно удерживается энная сумма за услуги по выписке чека, снятию денег через банковский автомат. Этих расходов можно избежать в том случае, если вы будете постоянно хранить на счету установленную сумму денег.

• No Minimum Checking. В принципе то же самое с той лишь разницей, что плата за содержание этого типа счета не зависит от размера вклада.

Плата за обслуживание — 3–4 доллара в месяц и 25 центов за каждый выписанный чек или пользование банкоматом.

Счета типа Now и Super Now позволяют не только выписывать чеки, но и получать проценты по вкладам. Для этого нужно иметь определенный минимальный уровень сбережений, который несколько выше, чем для Regular Checking и No Minimum Checking.

Super Now, в отличие от счета типа Now, предлагает более высокий процент по вкладу и устанавливает более высокий минимальный уровень вкладов. Now обычно приносит 3–4 % годовых. Плата за услуги составляет от 4 до 20 долларов в месяц, а минимальный уровень вклада — от 500 до 5000 долларов. Super Now приносит 4–6 % годовых. Однако минимальный уровень вклада колеблется от 1000 до 15.000 долларов.

В отличие от денег, чеки можно безопасно посылать по почте. Кстати, зарплата обычно тоже выплачивается в форме чеков, которые затем обменивают в банке на наличные. В качестве дополнительной услуги банк может консультировать клиентов и даже разработать специальный план банковских услуг, оптимально размещающий ваши средства.

Основные виды сберегательных счетов:

• Regular Savings. Позволяет получать фиксированный процент по вкладам от 4.5 % до 6 % в год, в любой момент снимать деньги, но не дает возможности выписывать чеки.

• Money Market характеризуется тем, что размер процента зависит от колебаний на финансовом рынке, и банки обычно пересматривают его раз в неделю. Кроме того, с этого счета можно выписывать ограниченное количество чеков, как правило, не более трех в месяц.

• Certificates of Deposit (CDS) открывается на строго определенный срок (обычно от 3-х месяцев до 10 лет). Здесь выплачивается более высокий процент (от 6 % до 9 % годовых). Минимальный размер вклада устанавливается самим банком, но, как правило, это 500 долларов.

ПЛАТА ЗА УСЛУГИ БАНКОВ И ШТРАФНЫЕ САНКЦИИ.

Приблизительный уровень расценок:

• Штраф за то, что чек выписан на большую сумму, чем ваш чековый счет, — 7-30 долларов. В этом случае банк может предоставить вам кредит на сумму неоплаченного чека из расчета 18–22 % годовых;

• Остановка платежа, когда вы решили по какой-либо причине аннулировать уже выписанный чек, — 5-25 долларов;

• Перевод денег с одного счета на другой — один доллар или бесплатно;

• Предоставление денежных переводов и банковских чеков, которые оплачиваются заранее и не могут быть аннулированы, от 2,5 доллара до 25–40 долларов за чек в иностранной валюте;

• Хранение ценностей в банковских сейфах — 20–40 долларов в год.

АМЕРИКА ЖИВЕТ В КРЕДИТ. Покупатели берут кредит в банках или сберегательно-ссудных кассах. В случае если вас не устраивает банковский процент, или по каким-либо причинам вам отказано в займе, обратитесь в другие учреждения, например, в компании по страхованию жизни или финансированию покупки автомобилей, либо в кредитные союзы.