Разновидностями имущественного страхования
являются: страхование строений, основных и оборотных средств, домашнего имущества, средств транспорта, животных, страхование финансовых и предпринимательских рисков.Разновидностями страхования ответственности
являются: страхование на случай причинения вреда в процессе хозяйственной и профессиональной деятельности, страхование от убытков, вследствие перерывов в производстве и т. д.Страхование осуществляется в обязательной и добровольной формах.
Обязательное страхование
осуществляется в обязательном порядке в силу существующего законодательства. При этом виды, условия и порядок его проведения также определяются соответствующими законами.Добровольное страхование предполагает,
что взаимоотношения между страхователем и страховщиком строятся на основе договора между ними. При этом правило добровольного страхования устанавливается страховщиком самостоятельно на основе действующего законодательства.В зависимости от системы страховых отношений, реализуемых в процессе страхования, выделяют перестрахование, сострахование, двойное страхование, самострахование.
В практике страхования одни риски только перестраховываются, другие – состраховывают-ся. Крупные риски состраховываются: промышленные, авиационные, космические, транспортные. В массовых видах страхования уместно только перестрахование.38. СТРАХОВОЙ РЫНОК И ЕГО СТРУКТУРА
Страховой рынок
– это особая система страховых отношений, при которой происходит купля-продажа страховых услуг как товара, формируются предложение и спрос на них. Объективной основой развития страхового рынка является возникающая в процессе воспроизводства потребность обеспечения бесперебойности этого процесса, выражающаяся в оказании денежной помощи в случае наступления непредвиденных неблагоприятных событий. На страховом рынке происходит формирование и использование страхового фонда для покрытия возникающего ущерба, и при этом обеспечиваются коммерческие интересы страховых организаций.Субъекты страхового рынка
– это страховщики, страхователи, застрахованные и страховые посредники.Страховщики
– это юридические лица, имеющие государственную лицензию на проведение операций по страхованию и организующие образование и расходование страхового фонда. В качестве страховщиков могут быть государственные страховые организации, акционерные страховые общества, общества взаимного страхования и страховые пулы.Страхователи
– это юридические и физические лица, имеющие страховой интерес и вступающие в отношения со страховщиком в силу закона или на основе договора.В качестве посредников,
выполняющих функции по заключению страховых договоров, могут выступать страховые агенты и брокеры (аквизиторы), работающие как промежуточное звено между страховщиком и страхователем.Принципы функционирования
страхового рынка определяются общими условиями развития и состояния экономики.Одним из основополагающих является принцип демонополизации страхового дела.
Реализация этого принципа означает, что страховую деятельность на рынке могут осуществлять любые страховые компании независимо от формы их собственности.Важным принципом формирования и развития страхового рынка является конкуренция страховых организаций
по предоставлению страховых услуг, привлечению страхователей и мобилизации денежных средств в страховые фонды.Принцип конкуренции в организации страхового дела должен в необходимых случаях сочетаться с принципом сотрудничества страховщиков.
Следующим принципом функционирования рынка является свобода выбора
для страхователей условий предоставления страховых услуг, форм и объектов страхования.Важным принципом организации страхового дела является принцип надежности и гарантии страховой защиты.
Принцип гласности
позволяет страхователю осознанно решать вопрос о выборе страховой компании.Товаром, предлагаемым на страховом рынке, является страховая услуга.
Страховая услуга может быть предоставлена на основе договора (в добровольном страховании) или на основе закона (в обязательном страховании).Цена страховой услуги
получает свое выражение в страховом тарифе и складывается на конкурентной основе при сопоставлении спроса и предложения, но в ее основе лежит размер страхового возмещения и расходов на ведение дела.Перечень видов страхования, которым может воспользоваться страхователь, представляет собой ассортимент страхового рынка.