Обеспечение обязательства залогом предполагает наличие у кредитора возможности обратить взыскание на избранную сторонами вещь (предмет залога) в случае неисполнения заемщиком своих обязательств. Деньги, полученные от реализации предмета залога, идут на погашение полностью или частично долга по займу.
Для займодавцев залог является наиболее удобным способом обеспечить исполнение обязательств заемщиком: ведь в случае, если ситуация примет дурной характер, всегда будет существовать определенный материальный актив, за счет которого точно будет удовлетворено требование по возврату займа. Между тем, предусмотренный законом порядок принудительной реализации предмета залога является сложным, многоступенчатым и полным подводных камней. Давайте разберем его поэтапно.
Получив исполнительный лист, кредитор подает его в ФССП России для организации принудительного исполнения требований, изложенных в нем.
Согласно общим правилам возбуждения исполнительного производства, исполнительный лист подается в территориальное подразделение ФССП России по адресу регистрации или фактического проживания должника. Однако если месторасположение предмета залога отличается от места проживания самого должника, взыскатель вправе обратиться в подразделение службы судебных приставов по месту нахождения залога (ч. 3 ст. 30 и п. 1 ст. 33 Закона об исполнительном производстве).
Вместе с исполнительным листом в ФССП России также сдается:
• заявление о возбуждении исполнительного производства с указанием адреса регистрации должника и места расположения предмета залога, а также платежными реквизитами взыскателя;
• копия доверенности представителя взыскателя, если исполнительный лист предъявляется через представителя;
• сведения о предмете залога: например, копия ПТС, если предметом залога является автомобиль, либо технический паспорт или план земельного участка, если в залоге находится недвижимость.
Заявление о возбуждении исполнительного производства передается судебному приставу-исполнителю, ответственному за соответствующий участок, в течение трех рабочих дней со дня подачи. После этого у пристава есть еще три рабочих дня для возбуждения исполнительного производства. В постановлении о возбуждении исполнительного производства пристав-исполнитель дает должнику пять дней для добровольного погашения задолженности. Таким образом, сотрудник ФССП России может приступить к непосредственному исполнению решения суда об обращении взыскания на предмет залога по прошествии 11 рабочих дней с момента предъявления исполнительного листа взыскателем.
По истечению данного срока судебный пристав-исполнитель должен организовать выезд на место нахождения предмета залога и составить акт описи (ареста) данного имущества. В акте ареста предмета залога пристав указывает наименование предмета залога и его начальную продажную стоимость, указанную в исполнительном листе.
По возможности, арест предмета залога осуществляется при участии должника, который должен расписаться в акте ареста. Если должник не объявился при аресте имущества, пристав обязан направить ему готовый акт ареста по почте в течении суток с момента составления акта.
Немаловажным обстоятельством при аресте заложенного имущества является также вопрос о том, кому оно будет передано на ответственное хранение. В случае, если предмет залога является движимым имуществом, то он может быть передан на ответственное хранение взыскателю, должнику, членам семьи последнего или специализированной организации, подписавшей договор с региональным управлением ФССП России. Недвижимое же имущество может быть передано на хранение всем указанным ранее лицам, кроме взыскателя (ст. 86 Закона об исполнительном производстве).
Между тем, не у всех территориальных управлений ФССП России имеются договоры со специализированными хранителями, в связи с чем зачастую вопрос о передаче на хранение недвижимости встает особенно остро в случае, если должник не принимает участия в аресте имущества. В таком случае судебный пристав-исполнитель может вынести постановление о принудительной передаче арестованного имуществе должнику и направить его последнему по почте.
В соответствии со ст. 122 Закона об исполнительном производстве, должник имеет право в течение 10 рабочих дней с момента получения акта ареста обжаловать его. Если жалобы на акт не поступило, пристав-исполнитель должен вынести постановление о принятии оценки заложенного имущества, установленной в судебном решении. Данное постановление также может быть обжаловано должником в течение 10 рабочих дней с момента получения.
Пока идут сроки на обжалование, пристав собирает дополнительную информацию о предмете залога: например, данные ГИБДД о транспортном средстве либо выписку из ЕГРН по объекту недвижимости, план помещения или участка из БТИ, а также справку из паспортного стола о лицах, зарегистрированных в нем, если недвижимость является жилым помещением.