Справочник страхования

Определение размера страхового обеспечения в договорах личного страхования . В страховании от несчастных случаев еще во время оформления договора страхования, т. е. заранее, страховщик и страхователь обговаривают порядок страховой выплаты и заносят его в договор страхования. Так что при наступлении страхового случая уже известно, каким способом будет определяться размер страхового обеспечения:

1) по «Таблице размеров страхового обеспечения, подлежащего выплате в связи со страховыми случаями»;

2) по «Шкале компенсаций, подлежащих выплате в связи с возникновением ущерба здоровью в результате несчастного случая»;

3) в проценте от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности, но не более установленного договором процента и с учетом иных установленных договором условий страховой выплаты.

Размер страхового обеспечения в связи с инвалидностью вследствие несчастного случая определяется в процентах от страховой суммы за установление I, II, III группы инвалидности согласно условиям договора. Иными словами, размер процента был определен и согласован страховщиком и страхователем во время составления договора страхования.

Размер страхового обеспечения в связи со смертью вследствие несчастного случая определяется в размере страховой суммы. Из страховой суммы вычитается сумма страхового обеспечения, выплаченная ранее по какому-либо страховому случаю.

Расследование по претензиям . Расследование – процесс получения дополнительной информации, если специалист по урегулированию претензий имеет основание сомневаться в любом положении требования о страховой выплате. С этой целью страховщик может самостоятельно направлять запросы в медицинские учреждения по местожительству или по месту диспансерного наблюдения (онкологический диспансер, туберкулезный диспансер и т. д.) для уточнения состояния здоровья застрахованного лица до заключения договора.

Страховая выплата в связи с причинением вреда жизни и здоровью производится выгодоприобретателю (его наследникам) единовременным платежом.

3. Страховое возмещение в договорах имущественного страхования

Деньги или предоставление имущества? Страховое возмещение не всегда подразумевает под собой выплату определенной денежной суммы. Условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу. Например, страхователь заключил договор имущественного страхования своего автомобиля. Автомобиль был угнан. Страховая компания, если это урегулировано в договоре, может предоставить страхователю аналогичный автомобиль, а не возмещать полную стоимость украденного.

Для получения страхового возмещения по договору страхования имущества должны быть представлены:

1) письменное заявление о выплате страхового возмещения, а также оригиналы или заверенные копии следующих документов,

2) договор страхования (страховой полис);

3) документы, касающиеся обстоятельств, причин и размера причиненного вреда:

4) акты, экспертные заключения компетентных органов, протоколы, другие документы и материалы о факте, обстоятельствах и причинах вреда;

5) акты обследования поврежденного имущества, счета-фактуры, квитанции, заключения экспертных организаций и др.;

6) документы, полученные от компетентных государственных органов, в частности заключения органа государственного пожарного надзора, аварийных служб (органов, организаций), органов МВД, прокуратуры и других правоохранительных органов;

7) судебные решения (при рассмотрении дела в суде);

8) документы лечебных учреждений или заключений бюро медико-социальной экспертизы (в случае причинения вреда здоровью физического лица);

9) свидетельство о смерти и документы, удостоверяющие вступление в права наследования (в случае смерти потерпевших физических лиц);

10) документы, подтверждающие расходы, понесенные в связи с принятием мер по сокращению ущерба (уменьшению вреда).

Страховщик вправе запросить дополнительные сведения, связанные со страховым случаем, у страхователя, компетентных органов и организаций, а также самостоятельно выяснять причины, обстоятельства и размер причиненного вреда.

Размер страхового возмещения определяется величиной причиненного вреда:

1) при полной гибели имущества – в размере его действительной стоимости в его местонахождении на момент происшествия;

2) при повреждении имущества – в размере расходов, необходимых для приведения в то состояние, в котором оно находилось до момента повреждения.