Страхование. Шпаргалки

Для обеспечения успешных продаж, особенно в добровольном страховании, следует проводить предварительный отбор лиц, способных не только найти потенциального клиента и убедить его приобрести данный страховой полис, но и раскрыть и полностью обеспечить потребности клиента в страховой защите. Важнейший этап – отбор кандидатов из предварительно набранных для дальнейшего обучения. Как правило, такой отбор включает: анкетирование; собеседование; психологическое тестирование и наблюдение.

Желательно участие профессионального психолога или его предварительная консультация по тестированию. Тестирование по известным и часто публикуемым тестам обычно не дает правильного результата по профессиональной пригодности.

Кандидат должен обладать следующими качествами:

1) стремлением к получению новых знаний (особенно это важно для агентов по высоко-технологическим страховым продуктам);

2) даром убеждения;

3) соблюдением общепринятых в обществе этических принципов;

4) прагматизмом;

5) выраженной индивидуальностью. В большинстве страховых компаний развитых стран в период учебы и начале самостоятельной работы (от 6 до 12 месяцев) страховым агентам выплачивается пособие, размер которого постепенно уменьшается. К концу периода выплаты пособия новый агент начинает получать комиссионные с заключенных им договоров.

Обучение агентов должно включать: 1) профессиональное образование (страховое дело, основы финансов и экономики, основы актуарных расчетов, страховое законодательство);

2) психологический тренинг поиска и общения с клиентами;

3) технологию продаж и послепродажного обслуживания.

39. Права, обязанности и ответственность страховых брокеров

Страховой брокер – это юридическое или физическое лицо, зарегистрированное в установленном порядке в качестве предпринимателя и осуществляющее посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика (в договорах перестрахования). Брокер не должен гарантировать платежеспособность страховщика (перестраховщика) и не несет ответственности за оплату убытков и возврат премии. Если брокер при выполнении своих обязанностей допустил небрежность, в результате которой нанесен ущерб страхователю, последний имеет право потребовать от брокера возмещения ущерба. Оплата услуг страхового брокера производится в виде комиссии.

Страховой брокер имеет право :

• получать от страховщика сведения о размере уставного фонда, страховых резервов, страховых тарифов и принятой страховой ответственности, а также наличии лицензий;

• осуществлять посредническую деятельность в страховании и перестраховании, на основании полученных лицензий;

• получать вознаграждение за оказание услуг как от страховщика, так и от страхователя.

Страховой брокер обязан :

• исполнять обязательства в соответствии с заключенными им соглашениями с клиентами;

• обеспечить заключение договоров страхования со страховщиками, имеющими устойчивое финансовое положение и оптимальные условия страхования;

• застраховать свою ответственность перед клиентами на случай причинения вреда их имущественным интересам при невыполнении условий соглашения, заключенного между ними об оказании посреднических услуг.

Страховой брокер несет ответственность в соответствии с законодательством заключенными соглашениями за:

• недостоверность, необъективность и неполноту информации, предоставляемой клиенту и страховому надзору;

• разглашение сведений, составляющих коммерческую тайну клиента;

• невыполнение обязательств в полном объеме, предусмотренных в заключенных им соглашениях.

40. Страховые актуарии

В соответствии с ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховые актуарии – граждане РФ, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие на основании трудового договора или гражданско-правового договора со состраховщиком деятельность по расчетам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его инвестиционных проектов с использованием актуарных расчетов.

Актуарий может как состоять в штате страховой организации, так и работать по гражданско-правовому договору.

Функции страхового актуария ни при каких обстоятельствах нельзя передать юридическому лицу.

По итогам каждого финансового года страховые компании обязаны проводить актуарную оценку принятых страховых обязательств (страховых резервов). Результаты актуарной оценки должны отражаться в соответствующем заключении.

Оно подлежит обязательному представлению в орган страхового надзора страхового надзора в порядке, установленном федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере страховой деятельности.

Актуарное заключение весьма похоже на аудиторское заключение, которое также должно представляться вместе с ежегодной бухгалтерской отчетностью.