Страхование. Шпаргалки

80. Неправомерные (мошеннические) действия страховщиков и страхователей

Неправомерные (мошеннические) действия со стороны страховщиков можно разделить на две условные группы:

1) страховую деятельность фирм, созданных с нарушением действующего законодательства по регистрации, лицензированию, образованию уставного капитала; такие страховые организации можно назвать фиктивными, или лжекомпаниями;

2) мошеннические действия страховых фирм связаны с выдачей страхователям полудействительных страховых полисов, из которых недобросовестный страховщик исключает неудобные для себя пункты, чтобы страхователь не мог впоследствии получить страховую выплату, а страховщик, имел лазейки для ухода от ответственности.

В ст. 52, 54 ГК РФ и п. 5 ст. 32 Закона РФ о страховании местом нахождения юридического лица признается юридический адрес, об изменении которого страховая организация обязана своевременно сообщить в Федеральную службу страхового надзора.

Опасности мошенничества подстерегают и страховщиков. Они могут проявляться на этапе заключения договора, в процессе исполнения при страховой выплате. Наиболее распространенные приемы таких действий при имущественном страховании:

• заявление страховой суммы выше действительной стоимости объекта страхования;

• многократное одновременное страхование объекта у нескольких страховщиков;

• утаивание обстоятельств, имеющих значение для определения страхового риска;

• фальсификация наступления страхового риска;

• завышение требования о возмещении ущерба.

При личном страховании могут иметь место факты фиктивного, с участием врачей, оформления несчастных случаев, исправлений дат получения травм, ожогов, страхований одного лица в нескольких страховых компаниях, страхования жизни умерших людей и др. Нередки случаи и мошенничества внутрифирменного, а также в сфере обязательного страхования.

Защитить нарушенные имущественные права как страховщиков, так и страхователей можно путем обращения в суд, а при наличии признаков преступления – в органы внутренних дел.

81. Защита прав страхователей

Защита прав страхователей предусмотрена ГК РФ (гл. 48) и ФЗ «О защите прав потребителей».

Государственную и общественную защиту и контроль за соблюдением прав страхователей осуществляют (ст. 40–45 ФЗ «О защите прав потребителей») следующие органы.

1.  Федеральный антимонопольный орган (его территориальные органы), регулирующий отношения в области защиты прав потребителей, который в пределах своей компетенции направляет:

• предписания страховщикам о прекращении нарушений прав потребителей;

• материалы о нарушении прав потребителей в Федеральную службу по надзору за страховой деятельностью для решения вопроса о приостановлении действия данной лицензии или о ее досрочном аннулировании;

• материалы в органы прокуратуры, другие правоохранительные органы по подведомственности для решения вопросов о возбуждении уголовных дел по признакам преступлений, связанных с нарушением предусмотренных законом прав потребителей.

Федеральный антимонопольный орган дает официальные разъяснения по вопросам применения законов и иных правовых актов РФ, регулирующих отношения в области защиты прав потребителей.

Федеральный антимонопольный орган (его территориальные органы) вправе обращаться в суд в защиту прав потребителей в случаях обнаружения нарушений прав потребителей.

Федеральный антимонопольный орган вправе утверждать положение о порядке рассмотрения федеральным антимонопольным органом (его территориальными органами) дел о нарушении законов и иных правовых актов РФ, регулирующих отношения в области защиты прав потребителей.

Страховщики обязаны предоставлять информацию федеральному антимонопольному органу (его территориальным органам).

2.  Федеральная служба по надзору за страховой деятельностью .

3.  Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека .

4.  Органы местного самоуправления , которые вправе рассматривать жалобы потребителей, консультировать их по вопросам за щиты прав потребителей.

82. Основные особенности личного и имущественного страхования

Имущественное и личное страхование являются самостоятельными и различными по своей характеристике видами страхования.

К общим признакам, свойственных данным видам страхования, относятся:

1. Объектом обоих видов страхования должен быть имущественный интерес, побуждающий физические и юридические лица вступать в страховые правоотношения.

В договоре имущественного страхования таким лицом является страхователь (выгодоприобретатель), а в договоре личного страхования – страхователь (застрахованное лицо) или иное лицо, названное в договоре по воле застрахованного лица – выгодоприобретателя.