Страховое право: конспект лекций

Также возможно заключение договора страхования ответственности, которая вытекает из неисполнения (ненадлежащего исполнения) своих договорных обязательств одной из сторон. В данном случае ответственность может наступать лишь в том случае, если законодательством непосредственно установлены ее формы и пределы за нарушение каких-либо условий определенных договоров, а также если стороны закрепили в договоре случаи и размеры ответственности. Таким образом, страхование, возмещающее убытки, которые были причинены страхователем третьему лицу в результате невыполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств, называется страхованием ответственности по договору. Такой вид страхования производится очень редко.

Страхование гражданской ответственности в зависимости от обстоятельств, приведших к нанесению ущерба третьим лицам, подлежащего страхованию, можно разделить на:

1) страхование профессиональной ответственности;

2) страхование ответственности работодателей за вред, причиненный здоровью их работников при выполнении ими служебных обязанностей;

3) страхование ответственности за ущерб, причиненный при эксплуатации транспортных средств;

4) страхование производителей и продавцов;

5) страхование юридических лиц – источников повышенной опасности;

6) страхование иных видов гражданской ответственности юридических и физических лиц.

Объектом в данном виде страхования будут выступать имущественные интересы страхователей, которые связаны с необходимостью возмещения ущерба, который был причинен ими третьим лицам во время осуществления своей деятельности. Договором может быть закреплена возможность страхования ответственности не только самого страхователя, но и других указанных страхователем лиц.

Основная обязанность страховщика по договору страхования ответственности – предоставить страхователю защиту наступает в том случае, когда третье лицо, в соответствии с нормами гражданского законодательства, предъявит требования о возмещении вреда страхователю. Важным условием для предоставления страховщиком защиты является срок действия договора страхования, а также то, что страховой случай выразился в смерти, причинении вреда здоровью и (или) уничтожении (повреждении) имущества.

В том случае, если страхователем является юридическое лицо, то договор страхования ответственности может распространяться на каждого работника этого юридического лица, который при выполнении своих служебных обязанностей причинил вред третьему лицу, поскольку ответственность за возмещение вреда в данной ситуации лежит на предприятии в целом.

Существо договоров страхования ответственности предусматривает установление максимального размера сумм возмещения, выплачиваемых страховщиком, которые называются лимитами ответственности страховщика. В договоре может быть прописано несколько лимитов ответственности. Один из них должен предусматривать максимально возможный размер выплаты возмещения за каждый страховой случай. Также договором страхования ответственности возможно предусмотреть такое условие, как установление отдельных лимитов ответственности за причинение вреда одному лицу и за причинение вреда нескольким лицам за последствия одного страхового случая.

ЛЕКЦИЯ № 5 Страховые организации и контроль за ними

1. Страховые фонды

Страховой фонд – это резерв денежных средств, формируемый за счет страховых взносов страхователей и находящийся в оперативно-организационном управлении у страховщика. К страховым фондам можно отнести государственный резервный фонд (государственный централизованный страховой фонд); фонд страховщика; резервный фонд предпринимательских структур, образуемый в процессе самострахования.