Свой бизнес. Все, что нужно знать начинающим предпринимателям

Если еще несколько лет назад обязательным условием для кредитования предприятий было наличие ликвидного залога, а кредит сроком свыше 5 лет было получить довольно трудно, то сейчас положение изменилось в лучшую сторону. Намечаются положительные сдвиги – находится достаточное количество банков, готовых предоставлять займы предпринимателям. Причем основные требования – это чистая кредитная история и доказательства того, что бизнес существует не менее полугода. Правда, большая часть банков предлагает предпринимателю представить бизнес-план. Заимодатели хотят быть уверенными в том, что бизнес развивается и приносит доход, достаточный для погашения кредита. В этом случае не требуется ликвидный залог, и бизнесмен может рассчитывать на кредит до 3,5 млн рублей сроком на 5 лет. Но такие условия – редкость. В основном банки предоставляют малому бизнесу займы не более 1,5 млн рублей сроком на 1–2 года. Средняя ставка составляет 18–19 % годовых.

Если речь идет о кредите, обеспеченном залогом, то сумма займа ограничивается только ликвидной стоимостью залога.

В большинстве случаев перед заключением кредитного договора предприниматель оплачивает комиссию за организационные расходы – 0,5–5 % от суммы кредита.

Кредит на открытие малого бизнеса

Не секрет, что большая часть предпринимателей открывает собственное дело на кредитные средства.

Не у каждого человека, работающего по найму, имеется начальный капитал, достаточный для развития бизнеса. Поэтому прежде чем регистрировать предприятие, человек обращается в банк за кредитом. Чтобы получить необходимую сумму, недостаточно одного лишь паспорта.

Большинство банков предлагает потенциальным заемщикам предоставить следующие документы:

– бизнес-план;

– справку 2-НДФЛ или подтверждение наличия собственных денежных средств;

– поручительство физического или юридического лица с хорошей кредитной историей;

– документы, подтверждающие, что заемщик имеет в собственности движимое и недвижимое имущество.

Если у будущего предпринимателя есть непогашенные кредиты, банк может отказать ему в займе на развитие бизнеса.

Также банк рассматривает следующие условия:

– возраст предпринимателя (банки отдают предпочтение людям в возрасте 25–45 лет);

– семейное положение (банки отдают предпочтение людям с официально зарегистрированным браком);

– число иждивенцев (банки отдают предпочтение бездетным людям или предпринимателям, имеющим не более двух иждивенцев);

– ежемесячные расходы (некоторые банки просят предоставить платежки по коммунальным услугам, справки об уплате алиментов, документы о расходах на обучение, лечение и т. п.);

– постоянная регистрация в определенном городе или населенном пункте;

– наличие стационарных телефонов по месту жительства или работы.

Получив от потенциального заемщика все необходимые документы и сведения, банк принимает решение о выдаче кредита или отказе в нем.

Для этого банки используют два способа. Первый основывается на заключении кредитных экспертов или инспекторов, которые субъективно анализируют конкретную ситуацию. Второй способ называется «скоринг». В этом случае заключение выдает автоматизированная система.

Начинающий предприниматель может обратиться за финансированием в специализированный центр по поддержке и развитию малого бизнеса. В такую организацию необходимо предоставить грамотный бизнес-план, основанный на реальных расчетах. Причем такой план должен быть социально значимым и перспективным. Кроме того, будущий бизнесмен может стать партнером крупной компании, если в его планы входит выпуск той продукции, которая будет востребована ею.

Кредит на развитие предприятия

Довольно часто предприниматели сталкиваются с дефицитом средств для расширения бизнеса. Стоит отметить, что получение ссуды на развитие организации – задача трудная. Одно из самых важных условий – существование бизнеса не менее полугода, причем предприятие не должно быть убыточным.

Как правило, предприятие берет кредит на следующие цели:

– увеличение оборотных средств;

– модернизацию или закупку оборудования;

– покупку товара;

– диверсификацию производства;

– покупку и реконструкцию основных средств и нематериальных активов.