Цифровой банк. Как создать цифровой банк или стать им

Руководству традиционных банков придется научиться думать по-новому, потому что большинство руководителей прошли через отделения и, естественно, придавали меньшее значение цифровым технологиям. Создание и внедрение процессов в цифровой форме, которые делают ненужными операции, характерные для отделений, рискует стать грандиозным предприятием. Будет очень трудно развивать структуры, изначально не предназначенные для цифровых технологий. Это не означает, что у нас нет конкурентов. Это означает, что существующим участникам рынка будет трудно адаптироваться, меняться и конкурировать так, как это удалось нам.

О Михале Пановиче

Михал Панович – управляющий директор mBank, занимался проектом New mBank (BRE Bank) и был одним из его основателей. Он был приглашен BRE Bank в 2011 году для руководства проектом. Ранее он работал в Польше и США. С 2006 по 2011 годы Панович работал в управлении бизнес-менеджмента в штаб-квартире Microsoft в Редмонде, где отвечал за создание комплексных направлений развития компании, таких как стратегия создания естественного пользовательского интерфейса, конкурентная стратегия компании по отношению к Apple и повышение эффективности бизнеса. До этого, работая в eBay, он принимал участие в приобретении Skype, а будучи сотрудником офиса Boston Consulting Group в Варшаве, разрабатывал направления развития для крупнейших польских банков и финансовых учреждений.

Об mBank

mBank – ключевой игрок в польском банковском секторе, лидер в интернет-банкинге. Несмотря на то что бизнес-модель mBank находится в непрерывном развитии и коренным образом отличается от традиционных банковских моделей, главные его особенности остаются неизменными: mBank не предлагает всего, что изобретено в финансовой сфере. Банк сосредоточивает свое внимание на ограниченном наборе инновационных продуктов и финансовых услуг, необходимых клиентам, и считает, что банковское обслуживание должно быть простым и дружелюбным. Эти элементы являются основополагающими в его бизнес-модели и остаются неизменными с момента основания банка в 2000 году как подразделения BREBank. BREBankSA – структура, подконтрольная Commerzbank, второму крупнейшему частному банку Германии и одному из ведущих финансовых учреждений в Европе с общим консолидированным балансом в 608 млрд евро. Для Commerzbank Польша – второй по деловой активности рынок после Германии.

Moven (США)

Бретт Кинг,

основатель MOVEN и автор книги Bank 3.0[113 - King, Brett. Bank 3.0: Why banking is no longer somewhere you go, but something you do. Wiley, 2012. Прим. ред.]

Всемирную известность Бретту Кингу принесли идеи о будущем банковской деятельности после выхода его книги Bank 2.0[114 - Кинг, Б. Банк 2.0. Как потребительское поведение и технологии изменят будущее финансовых услуг. М.: Олимп-Бизнес, 2012. Прим. ред.] в 2010 году. Итогом поездок и лекций по всему миру, а также обсуждения с банкирами и инвесторами его видения банковского бизнеса стала реализация новой концепции банка, основанной на мобильных технологиях. Кинг начинает сбор средств для своего нового банка – Moven – в 2011 году и осуществляет «мягкий» запуск в 2013-м.

Что такое Moven и каковы его предпосылки?

Концепция Moven возникла в июле 2010 года, когда я был в дороге и работал над выпуском своей книги Bank 2.0. Я делал большую презентацию для венчурных инвесторов, кинопродюсеров и предпринимателей из Лос-Анджелеса, и они почти час расспрашивали меня по поводу моего видения будущего банковской отрасли. Я продолжал рассказывать о том, как мобильность изменит правила игры, и, что еще более важно, традиционные банки не оценили пока ее значимости. Это приводило меня к мысли, что существует реальная возможность создать свой Amazon или Facebook в банковском секторе, основанный на мобильности. Традиционные банки реагируют медленно на подобные изменения способов доставки услуг.

Вернувшись со встречи домой, я немедленно зарегистрировал компанию Move and Bank («Двигайся и пользуйся банком»), или для краткости Movenbank. В основе этой концепции лежало представление о том, как Поколение Y[115 - Поколение Y – поколение родившихся после 1980 года, характеризующееся глубокой приверженностью цифровым технологиям. Прим. ред.] будет пользоваться банковскими счетами, и название, следовательно, было призвано показать, что банк будет мобильным и ориентирован на Поколение Y.

Я собрал команду, и мы стали пробовать. Мы решили уйти от слова «банк», поскольку было трудно понять, зачем нам нужна банковская лицензия, и в конце концов пришли к тому, что быть банком не так уж и здорово. Мы также обратили внимание, что вместе с нашими клиентами начали именовать себя Moven на наших встречах, поэтому со временем стали называть нашу концепцию именно так – Moven.