Управление деньгами

Если не ведете учет расходов – этот момент легко упустить. Но, проанализировав расходы за месяц, вы видите точные цифры и доли (проценты, приходящиеся на каждую статью расходов).

И понимаете, что слишком много денег тратите, например, на кафе и рестораны, шопинг, компьютерные игры, вредные привычки (сигареты и алкоголь) или иные виды развлечений.

Ваша задача – найти точки, где деньги утекают слишком сильно.

Конечно, встает вопрос: «А что значит слишком сильно? Я хочу позволить себе развлекаться». Это уже ваш выбор.

Но скорее всего, увидев цифры расходов за месяц, вы сами поразитесь: «Вау! Я думал, что трачу намного меньше денег по этой категории расходов, а реально позволяю себе слишком много! И стоит подсократить эту статью расходов».

Точки разумной экономии

Необходимо найти точки разумной экономии – где сможем сэкономить.

1. За счет того, что сокращаем непродуктивные расходы.

2. Просто оптимизировав что-то без потери качества жизни. Например, зачастую можно найти существенно более дешевые тарифы на связь, на интернет. Можно найти возможности более экономно пользоваться транспортом. Можно покупать вещи на распродажах.

Посмотрите варианты разумной экономии в комментариях к этому видео.

Есть масса возможностей существенно экономить на повседневных бытовых вещах. Где-то получить дисконтную карту. Где-то найти акции и существенные скидки. И в итоге мы, имея все то же самое, будем тратить меньше денег.

Положительный денежный поток к концу месяца

Какая главная цель? Добиться, чтобы у вас между доходами и расходами образовалась разница, положительный денежный поток, с которым дальше мы бы смогли работать.

То есть вы зарабатываете в месяц, например, 70 тыс. руб., а расходы сумели несколько сократить за счет разумной экономии и сделали их 63 тыс. руб. Остается 7000 руб., которые уже можно заставлять работать на вас.

Задание

1. Делим расходы на обязательные и необязательные.

2. В необязательных находим точки разумной экономии.

3. Создаем излишек денег, который далее сможем инвестировать.

Я бы добавил наглядную таблицу «доходы – расходы» как пример прямо здесь.

Принцип 3. Денежный поток

^{Финансовая грамотность: 3 Урок – Денежный поток}

Что такое денежный поток? Это разница между вашими доходами и расходами, то есть тем количеством денег, которое пришло к вам, и тем, сколько осталось к концу периода.

Представьте себе бассейн, в который сверху наливается вода, и есть трубы, из которых она выходит. То есть сверху – это наши доходы, снизу уходят наши расходы.

Денежный поток – разница между тем, что входит сверху, то есть между нашими доходами, и тем, на что мы тратим деньги, – нашими расходами.

Есть три ситуации.

1. Отрицательный денежный поток

Первая ситуация, когда денежный поток отрицательный, – это самое неприятное. То есть расходы превышают доходы.

К сожалению, так живут многие люди. Они тратят реально больше, чем зарабатывают. Кажется, как я могу потратить больше, чем заработал? Очень просто – через «плохие» кредиты (либо более редкие варианты – деньги, свалившиеся в виде наследства или лотереи).

Мы в следующих главах разберем с вами, что такое «хорошие» и «плохие» кредиты. Они добавляют дополнительную «большую сливную трубу» в наш импровизированный денежный бассейн, и деньги перестают задерживаться в нем.

Берут кредит, залезают в свое будущее (берут сегодня деньги, которые только завтра, возможно, заработают) и начинают тратить существенно больше, чем реально могут себе позволить.

Сегодня тратят то, что заработали, плюс то, что заработают в будущем, то есть больше, чем зарабатывают сегодня.

2. Денежный поток равен нулю

Вторая ситуация, денежный поток равен нулю или около нуля, все, что зарабатываем, – все тратим.

Естественно, это намного лучше, чем первая ситуация, но никак не позволяет двигаться вперед.

Кроме того, малейшие финансовые потрясения, которые, естественно, бывают в нашей жизни: человек заболел, уволили, кризис в стране – запросто могут отбросить очень сильно назад, загнать в серьезную финансовую яму.

3. Положительный денежный поток

Самая лучшая – положительный денежный поток.

Каждый месяц у вас остается денег больше, чем тратите. Эту сумму вы можете запускать в дело.

Как можно добиться положительного денежного потока или усилить его?

1. Разумная экономия, то есть сокращение расходов (об этом шла речь ранее).

2. Увеличивать свои доходы.

Как можно увеличивать доходы?

У нас есть два типа доходов: активный доход и пассивный доход.

Активный доход – как правило, наша работа или бизнес, то, чем вы занимаетесь в основном (необходимо вкладывать активные усилия и ресурсы для получения денег).

Как можно его увеличить?