Внятное руководство для обычного человека, где, как и на что взять деньги

Еще задолго до своего появления ипотека в России была объявлена универсальным средством решения квартирного вопроса. Потом население оценило стоимость услуги и вздрогнуло — покупать жилье в кредит оказалось по силам лишь тонкой «прослойке» наиболее обеспеченной части среднего класса, проживающей по большей части в столицах. Об ипотеке по-прежнему много спорят. Есть у нее ярые сторонники, есть и скептики. Но одно можно констатировать определенно: полноценной альтернативы ипотеке как способу приобретения жилья для среднего класса нет. И пока не предвидится…

Первое правило заемщика

Советы заемщикам. Как сделать кредит комфортным?

Кредит, независимо от срока и суммы, — это всегда очень ответственный шаг. Но, соблюдая некоторые правила, вы можете облегчить для себя кредитное бремя.

Как выбрать кредит?

Залог комфортного кредита — правильный выбор необходимого вам вида кредита и наиболее подходящей для вас банковской кредитной программы. Убедитесь, что предложенные вам условия приемлемы для вас по величине процентной ставки, размерам ежемесячных платежей, пеням и штрафами в случае просрочки, условиям и способам погашения кредита.

Для расчетов воспользуйтесь услугами кредитного калькулятора. Истина «доверяй, но проверяй» здесь верна как нигде. Конечный результат вашего выбора — кредитный договор, который вы подписываете с банком. Убедитесь, что на все ваши вопросы в кредитном договоре есть ответ, что в нем все прописано ясно и четко.

Если вы затрудняетесь в выборе банка или кредитного продукта — обратитесь к кредитным брокерам. Но помните, что делать это имеет смысл в том случае, если сумма кредита и его срок достаточно высоки. Нет смысла оплачивать услуги пусть даже квалифицированного специалиста, если вы собираетесь купить в кредит всего лишь чайник или телефон.

Что нужно для получения кредита?

Прежде всего, необходимо соответствовать требованиям, которые выдвигают банки. Потребительские кредиты выдают совершеннолетним гражданам России (в основном — работоспособного возраста), имеющим стабильный доход и постоянную работу. Больший плюс, если заемщик обладает хорошим образованием, имеет в собственности недвижимость и транспортные средства. Важнейший критерий для любого банка — наличие у вас хорошей кредитной истории. Рассмотрев ваше заявление на кредит, банк начнет в отношении вас проверку заемщика. По ее результатам вам сообщат о готовности выдать вам кредит либо об отказе.

Если вы получили согласие банка, вам предстоит подписать кредитный договор — основной документ, определяющий права и обязанности заемщика и банка по отношению друг к другу. Именно в кредитном договоре оговаривается сумма и срок кредита, процентная ставка по нему и комиссии за обслуживание, санкции на случай просрочки. К договору обязательно прилагается график платежей.

Как подать заявку на кредит?

Существует несколько основных способов.

Если вы хотите взять экспресс-кредит или кредит на отдых, то, скорее всего, его можно оформить непосредственно в торговом центре или туркомпании. Классический способ — самому прийти в офис банка, подать заявку и заполнить анкету.

Если вы хотите получить консультацию и помощь в получении кредита или вам некогда самому заниматься всей этой процедурой — можно обратиться к кредитным брокерам.

И наконец, самый экономичный по времени способ — подать он-лайн заявку на кредит в Интернете, не вставая с кресла, в котором вы сейчас сидите. Если вы сделали это через универсальные порталы вроде Bankir.ru, Ipocredit.ru или 123credit.ru — этот способ выгоден еще и тем, что ваша заявка уйдет сразу в несколько банков (это повышает вероятность положительного решения) и вам не придется раз за разом заполнять анкеты.

Как погашать кредит?

Определите для себя способ погашения кредита. Как правило, у заемщика существует несколько разных возможностей пополнять свой счет.

Первый способ погашения кредита — платить деньги в кассу банка. Этот способ хорош тем, что деньги сразу зачисляются на счет, если вы проводите платеж до 15.00. Если платеж вносится после 15 часов, то он обычно проводится на следующий день. Поэтому, если в последний день платежа по кредиту запоздать, возникнет просрочка, за которую начислят небольшой штраф.

Другой способ погашения кредита — пополнение счета через банкомат с функцией «кэш ин» — внесение наличных. Такие банкоматы бывают двух видов. В одни необходимо вложить деньги в специальном конверте (конверт вы можете взять в лотке). В другие вы просто вставляете купюры как в классические платежные терминалы в супермаркетах. В первом случае деньги поступят на ваш счет через два-три дня. Во втором они мгновенно зачисляются на счет. Поэтому если вы пользуетесь банкоматом «конвертного» типа — вносите платежи загодя, не дожидаясь последнего дня.