Внятное руководство для обычного человека, где, как и на что взять деньги

Третий путь – это автолизинг. Многие специалисты считают его самым лучшим вариантом приобретения транспорта для малого бизнеса. Лизинг – это финансовая аренда имущества (предмета лизинга) с последующей передачей предмета лизинга в собственность лизингополучателя. По сути, это приобретение автомобиля или оборудования в рассрочку. По российскому законодательству лизингом могут воспользоваться только юридические лица.

Услуги лизинга предоставляют лизинговые компании – независимые, «дочки» крупных автоконцернов или банков.

Схема такова. Лизингодатель (лизинговая компания) покупает предмет лизинга (в данном случае – автомобиль) и передает его в пользование лизингополучателю (ваша фирма), который эксплуатирует его и оплачивает предусмотренные лизинговым договором платежи.

Минусы этого варианта – вам придется доказать состоятельность вашего бизнеса и произвести технико-экономическое обоснование лизинговой сделки хоть и по менее бюрократической схеме, нежели в случае с классическим банковским бизнес-кредитом. Плюсы – возможность сэкономить. Ставки по лизинговым платежам сравнимы со ставками по бизнес-кредитам, зато лизинг даст вам некоторые налоговые преимущества. Если банковский кредит не может быть отнесен к числу затрат и проценты по нему платятся из прибыли предприятий, подпадая под соответствующий налог, то лизинговые платежи классифицируются именно как затраты, освобождая предпринимателя от налогов на прибыль и на имущество.

Без страха и упрека. Зачем нужна страховка при оформлении автокредита?

Страхование автомобиля становится все более популярным в России. Если вы покупаете автомобиль в кредит, то страховка обязательна.

Поэтому, если вы решили одолжить у банка денег на авто, есть смысл узнать некоторые подробности автострахования.

Автострахование иногда вызывает раздражение у клиентов – дорого, лишние хлопоты. Однако именно страховка дает россиянам возможность сэкономить при покупке автомобиля в кредит. Дело в том, что благодаря застрахованному залогу банки относят автокредиты к числу менее рискованных, чем обычные потребительские кредиты. Поэтому процентные ставки по автоссудам на 5 %, а иногда и на 10 % ниже, чем по потребительским ссудам. Впрочем, автострахование выгодно не только банкирам, но и вам.

Собственник автомобиля обычно имеет дело с двумя видами страховок. Первый – это ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности). Как известно, без полиса ОСАГО эксплуатация автотранспорта в России не разрешается.

Второй – это КАСКО (добровольное страхование автомобиля от ущерба и утраты в результате аварии, угона, акта вандализма, стихийных бедствий и других обстоятельств). В отличие от ОСАГО, при наличии КАСКО не имеет значения, являетесь ли вы виновником ДТП или пострадавшим: компенсация будет выплачена в любом случае.

Самые опасливые банки требуют оплатить и ДСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности сверх лимитов, установленных полисом ОСАГО.

При заключении договора автострахования от вас обязательно потребуют установить сертифицированную противоугонную систему, и не абы где, а в специализированном центре, который пользуется авторитетом у вашей страховой компании.

Ежегодные расходы на страхование автомобиля могут достигать $300–400 в год. Эксперты подсчитали: к моменту погашения автокредита страховой компании в среднем выплачивается 4–7 % от первоначальной стоимости авто. Величина платежа зависит от марки и модели, типа кузова, года выпуска, объема и мощности двигателя, типа КПП, длины пробега, количества лиц, допущенных к управлению, их пола, возраста и водительского стажа. На этом фоне расходы на страхование жизни заемщика, которое тоже может потребовать банк, кажутся смешными – около 1 % от суммы кредита. Тем более что не все банки считают страхование жизни обязательным условием для предоставления кредита.

Страховать или не страховать – вот в чем вопрос

Впрочем, и наличия КАСКО требуют не все банки. До недавнего времени банкиры, выдавая кредит на покупку автомобиля, требовали от заемщика покупки полного полиса КАСКО, стоимость которого может достигать 5–10 % от цены авто. Сегодня под влиянием конкуренции некоторые кредитные учреждения готовы удовольствоваться частичным КАСКО – например, только страховкой от угона.

Некоторые банки кредитуют вообще без КАСКО. Выгодно ли это – решать вам. С точки зрения минимизации ваших затрат – безусловно, выгодно. С точки зрения минимизации ваших рисков – сомнительно. Так что выбор за вами. Но не забывайте: чем полнее страховка, тем больше она обеспечивает безопасность и вашего автомобиля, и самого кредита: в случае форс-мажора именно страховая компания погасит за вас задолженность перед банком.