Внятное руководство для обычного человека, где, как и на что взять деньги

Помните, что весь процесс платежей по кредиту и факт его окончательного погашения фиксируется в вашей кредитной истории. Во избежание недоразумений по окончанию кредита потребуйте от банка справки о том, что вся ссуда вами погашена. Вам могут отказать, ссылаясь, что «в нашем банке такого нет». В этом случае все же настаивайте, чтобы справка была оформлена: таковы требования закона, и банк обязан вам ее предоставить. Эту справку и все документы, подтверждающие ваши платежи, лучше сохранить навсегда.

А теперь – поговорим чуть подробнее обо всем этом.

Когда третий – не лишний. Как работать с кредитными брокерами?

Еще несколько лет назад понятие «кредитный брокер» было малознакомым не только россиянам, но и банкам. Теперь все чаще кредитование физических лиц осуществляется именно через брокеров. И дуэт «банк – клиент» все чаще уступает место трио «банк – клиент – брокер».

Кредитные брокеры могут оказать помощь в получении кредита и сделать его более комфортным, выгодным и быстрым. Кредитный брокер – это посредник, который за плату поможет подобрать наиболее подходящие для клиента условия кредита и возьмется передать документы для рассмотрения заявки на кредит. Клиенту остается только прийти в банк для оформления кредитного договора. Брокер не гарантирует, что клиент непременно получит кредит в том банке, который он выбрал, хотя подключение к делу посредника обычно увеличивает шансы на успех.

Как работают кредитные брокеры?

По оценкам экспертов, сегодня в России действует примерно 2–3 тысячи официальных и неофициальных кредитных брокеров. Оценка приблизительна по двум причинам. Во-первых, помимо официальных компаний брокерские услуги оказывают и частные лица. Во-вторых, услуги брокеров (помощь в получении кредита) оказывают и другие финансовые организации – например, налоговые консультанты, консалтинговые фирмы и т. п.

Едва зародившись, профессия кредитного брокера столкнулась с проблемой многочисленных непрофессионалов, попытавшихся заработать легкие деньги на чужой нужде. Тем более что в самом начале кредитного бума все, что связано с получением банковских ссуд, было внове для подавляющего большинства россиян. Соответственно появились псевдоброкеры, оказывавшие весьма сомнительные услуги тем, кто искал кредит. Например, когда пять лет назад я занимался расследованием деятельности кредитных посредников, у меня в одной из сомнительных контор взяли 500 рублей за «консультацию». «Вот, мы подготовили для вас список банков, в которых выдаются подходящие вам кредиты», – заявила мне посредник Елена М., протягивая распечатку. Список был скопирован… с одного из многочисленных финансовых интернет-сайтов, который я сам и создавал и где любой желающий может получить всю информацию о банках, их адресах и предлагаемых кредитах абсолютно бесплатно.

Профессиональные кредитные брокеры так не работают. Их задача – полное сопровождение клиента, от заявки и до получения кредита (или, если речь идет об ипотеке, – до покупки и страхования квартиры). И вообще, «бизнес на неведении» постепенно уходит из брокерской практики. Раньше люди обращались за помощью к брокерам, прежде всего, потому, что НЕ ЗНАЛИ, как брать кредит. Сегодня все чаще обращаются те, кто знает, как это делается, но НЕ ХОЧЕТ терять свое рабочее время на многочисленные хлопоты, связанные с этим. То есть брокеры превращаются в своего рода финансовых агентов, которым заемщик поручает подготовить кредитную сделку.

Именно так работают профессионалы кредитного брокериджа. Они объединены в профессиональную организацию – Национальную ассоциацию кредитных брокеров и финансовых консультантов. Ассоциация кредитных брокеров совместно с Ассоциацией региональных банков России выдает сертификаты брокерам, прошедшим профессиональные курсы.

Если вы собираетесь взять кредит и воспользоваться при этом помощью брокера, то к вашим интересам все это имеет самое непосредственное отношение. Наличие сертификата и свидетельства об обучении позволит отличить профессионалов от случайных людей и выбрать грамотного и профессионального агента.

На этом месте в рассказе о кредитных брокерах можно было поставить точку, если бы не два «но». Первое – в России традиционно очень настороженно относятся к любым посредникам. Второе – прежде чем открыть дверь любой из брокерских компаний, неплохо бы отчетливо представлять, что конкретно может сделать для вас кредитный брокер.

По первому пункту ответ прост. Если вы скажете: «Мне не нужны посредники, можно обойтись без них», то в ответ можно сказать лишь одно: «Совершенно верно». При получении любого кредита, в том числе и ипотечного, можно обойтись без посредников. Точно так же в суде можно отстоять свои права без адвоката или арендовать квартиру без помощи специального агентства (и адвокату и агенту по аренде придется выплатить гонорар за работу). Весь вопрос лишь в том – на чем вы экономите? На времени, нервах или своих будущих расходах?

Второй вопрос нуждается в расшифровке.