Внятное руководство для обычного человека, где, как и на что взять деньги

Финансовая компания, частная или государственная, которая профессионально занимается оказанием банковских услуг, в числе которых — кредитование бизнеса и населения, осуществление банковских переводов, прием денег на депозиты, инвестиционные услуги, сдача в аренду банковских сейфов, обмен валют и т. д.

Банки могут быть универсальными (осуществлять все виды операций), розничными (работать только с населением), ипотечными (специализироваться на предоставлении ипотечных кредитов) и т. п.

Деятельность банков регулируется государственным органом — Центральным банком Российской Федерации. Банки работают на основании лицензий, выдаваемых Центробанком.

Большинство банков в России являются членами профессиональных банковских ассоциаций — Ассоциации российских банков (АРБ) и/или Ассоциации региональных банков России (АРБР).

Банк России

Банк России — главное кредитное учреждение Российской Федерации. В его задачи входит валютное регулирование, эмиссия рубля, лицензирование и надзор за деятельностью коммерческих банков, управление государственным долгом России, управление золотовалютным резервом страны.

Деятельность Банка России определена федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Банк России устанавливает ставку рефинансирования ЦБ РФ, по которой кредитует коммерческие банки. При Банке России действует также Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Банковская карта (пластиковая карта)

Пластиковая карта, обеспечивающая клиенту банка возможность дистанционно оперировать своим счетом. При помощи банковской карты вы можете пользоваться банкоматом для получения или внесения наличных на счет или просмотра информации о счете, осуществлять платежи через Интернет, проводить транзакции — операции по оплате товаров и услуг в любых торговых, сервисных, финансовых учреждениях, оснащенных ПОС-терминалами.

Существуют два основных типа банковских карт — дебетовые (для операций с собственными средствами клиента) и кредитные (для операций с кредитными средствами, полученными клиентом). Часто по кредитным картам устанавливается льготный период, в течение которого вы не платите проценты за пользование кредитом. По банковским картам также может быть установлен овердрафт. Наибольшее распространение в мире получили карты международных платежных систем VISA, Mastercard, Maestro, American Express, Diners Club.

Банковская комиссия

Сумма, которую банк взимает с клиента за совершение определенных операций — например, за выдачу кредита, за осуществление банковского перевода, за обмен валюты и т. д.

Некоторые банки устанавливают комиссии за рассмотрение кредита, за выдачу кредита, за открытие ссудного счета, за ведение (обслуживание) ссудного счета, за досрочное погашение кредита. Как правило, комиссии устраиваются в виде процентов от суммы той операции, за которую взимается комиссия (например, 0,5 % комиссии за выдачу кредита при выдаче кредита в сумме 100 тысяч рублей будет составлять 500 рублей), или в виде фиксированной оплаты (например, 3 тысячи рублей за досрочное погашение кредита).

Размер комиссий учитывается в полной стоимости кредита. Поэтому, оценивая, насколько выгоден для вас кредит, следует принимать в расчет и размер комиссии, поскольку их уровень в различных банках может существенно различаться. Имейте также в виду, что в последнее время многие банки повсеместно отменяют комиссии, переходя к концепции бесплатного сопровождения банковских услуг.

Банковская ячейка

Персональный сейф в банке, который вы берете в аренду для хранения денег, драгоценностей, документов, ценных бумаг. Сейфы могут арендовать как физические, так и юридические лица. Сейф часто арендуется для крупных расчетов в наличной форме. Деньги в ячейку закладывает покупатель — заемщик (собственные и кредитные) до подписания договора купли — продажи, а продавец изымает после государственной регистрации прав нового собственника и залогодержателя. В этом случае условия доступа к ячейке регулируются специальным договором между всеми участниками сделки.

Банкомат

Аппарат для выдачи наличных денег по пластиковой карте. Распространены также банкоматы с функцией cash-in — устройством для пополнения счета внесением наличных. Кроме того, при помощи банкомата вы можете получить информацию по вашему счету.

Банкомат оборудован защитой от взлома, оснащен процессором, дисплеем, клавиатурой и ридером (устройством ввода карты). Для работы с банкоматом вы помещаете свою банковскую карту в ридер и на клавиатуре набираете персональный идентификационный номер (ПИН-код) вашей банковской карты. Банкомат на основе этого кода авторизует карты и выполняет задаваемые ему команды (выдать наличные, принять наличные, выдать чек, показать информацию по счету).