Воспитывать просто. Как дать детям главное, не перегружая лишним

Возможно, увидев реальное положение дел, вы запаникуете и почувствуете угрызения совести. Как же мы довели наши финансы до такого состояния? На какие шиши мы теперь отправим детей в колледж, на что будем жить на пенсии? Получится ли у нас когда-нибудь отложить на черный день? Подобные вопросы закономерны, и на каждый из них имеются конкретные ответы. Но чем думать о пропасти между тем, где вы сейчас, и тем, куда хотите попасть, лучше набраться мужества и сделать первый шаг (АЙ ДА МОЛОДЕЦ!) и посмотреть, какой шаг следующий. Вот вы уже и на пути к своей цели! А это главное.

Строим финансовый фундамент

Сформировав более или менее четкое представление о состоянии своих финансов, вы сможете начать корректировать расходы, а дальше строить план. Вот некоторые долговременные приоритеты, которые позволят вам заложить прочный финансовый фундамент.

Откладывайте на черный день

Стремитесь, чтобы на вашем резервном сберегательном счете всегда было достаточно денег, чтобы продержаться три – шесть месяцев. Под «продержаться» мы имеем в виду самое насущное: ипотеку или аренду, еду, коммунальные услуги и товары первой необходимости. Это ваш буфер от ударов, которые могут на несколько месяцев лишить вас доходов-заработков.

Откладывайте на пенсию

Когда разберетесь с фондом на черный день, начинайте ежемесячно откладывать на пенсию – начните с любой суммы, которую вы готовы на это потратить, и с каждым месяцем старайтесь эту сумму увеличивать. Ключевой момент здесь следующий: чем больше вы отложите на ранних стадиях, тем меньше придется откладывать в целом. А в этом вам поможет совокупный интерес. И не волнуйтесь, что пока на вашем вкладе «недостаточно». Главное – начать.

Откладывайте на колледж

Именно так: сначала пенсия, потом колледж. Поскольку за пенсию никто вам стипендии не даст.

В составе полного финансового плана есть и другие вещи (к примеру, страховка, имущественное планирование), но зачем рваться с места в карьер? Начните с того, что есть. А если захотите копнуть поглубже, изучите вопрос личных финансов, воспользовавшись нашими рекомендациями, приведенными в разделе «Полезные ресурсы».

Сокращаем расходы

Очевидно, что чем меньше тратишь, тем больше экономишь. Но как понять, с чего начать, особенно если и так живешь небогато? Ответ уже обсуждался в этой главе: сначала надо разобраться, что вы считаете ценным.

Помните список «БОЛЬШЕ» и «МЕНЬШЕ» из главы 2, с помощью которого мы выясняли, на что вы действительно хотите тратить время? Составьте точно такой же список для денег. Взгляните на данные, полученные вами в ходе наблюдения за семейным бюджетом в течение двух месяцев, и посмотрите, не тратитесь ли вы на вещи, которые на самом деле вас не сильно волнуют. Нюансы, конечно, будут у каждого свои, но вот наиболее частые виновники проблем:

• предметы роскоши, например неоправданно большой дом или выплаты по кредиту/страховке автомобиля, которым вы редко пользуетесь;

• эксклюзивные телевизионные каналы, хотя вы почти не смотрите телевизор;

• стационарный телефон с доступом к междугородней-международной связи, хотя вы в основном разговариваете по мобильному;

• заказ еды из ресторанов, хотя достаточно немного внимания уделить планированию питания – и проблема семейных ужинов решится (ищем вдохновение в главе 11);

• дорогие развлечения на выходных, хотя велосипедная прогулка, настольная игра или бесплатный концерт в ближайшем парке доставили бы не меньше радости;

• далекие затратные путешествия, хотя при творческом подходе каникулы дома могут обернуться не меньшим приключением.