Все об ипотеке

3) долгий срок накопления. Скажем больше: при всех особенностях развивающейся, а, следовательно, нестабильной экономики, накопить необходимую сумму будет практически невозможно, потому как инфляция и темпы роста цен на недвижимость будут явно не на вашей стороне. При этом чем больше денег, тем большая их часть «съедается» инфляцией.

Что получается в итоге? Денег на квартиру не накоплено, поскольку за 706 тыс. руб. уже сейчас проблематично приобрести нормально жилье в крупном городе, а через десять лет вы сможете рассчитывать разве что на однокомнатную квартиру в старом жилом фонде. А ведь эту сумму вы накопите только в идеальном случае, которого, как вы понимаете, практически не бывает. Ставка накопительных процентов к десятому году накоплений снизится до 10 %, что, конечно, повлияет на результативную сумму. К тому же, если вам приходится арендовать квартиру, вам вряд ли будут все эти годы сдавать ее по одной и той же цене. Договор аренды не заключается сроком на десять лет (ни один хозяин квартиры просто на это не пойдет), а следовательно, вам предстоит как минимум 3 переезда за этот срок, так что к расходам, помимо арендной платы, можно прибавить и оплату транспортных расходов, и оплату услуг риэлтора при заключении нового договора аренды.

Таким образом, по мнению многих банковских работников при использовании данного способа получения денежных средств для приобретения объекта недвижимости нужно обратить внимание не столько на увеличение вложенных средств, а на реальную защиту накоплений от инфляции, так именно она (при наличии других отрицательных факторов) «съедает» значительную долю накопленного.

Конечно, банков очень много, как и вариантов внесения вкладов в них на различных условиях. Но, чтобы наиболее выгодно использовать все возможности, которые предоставляет данный способ накопления, нужны:

1) рассмотрение всех возможных вариантов, чтобы выбрать тот, который максимально удовлетворяет вашим потребностям;

2) предварительный анализ возможного дохода исходя из сроков размещения денежных средств. Совсем не обязательно класть все деньги разом на один счет и пока за 10 лет не набежит нужная сумма не задумываться об иных вариантах. Здесь будет необходима активность и точный расчет;

3) постоянный контроль за уровнем инфляции и соотношение с ним получаемого дохода.

При этом вас должно обеспокоить, например, предложение разместить денежные средства под неоправданно высокий процент, потому что велика вероятность (наряду с возможностью получить значительный доход) соизмеримого риска потерять все.

Возможно, конечно, рассмотреть варианты с выбором иной валюты. Но при этом необходимо иметь определенные понятия о курсах валют, реально оценивать возможность курсовых колебаний, обладать серьезной информацией о состоянии финансовых рынков. Банковские специалисты в сфере валютных вкладов традиционно рекомендуют следующее процентное соотношение наиболее ходовых валют: в рублях – 20 %, в евро – 20 %, в долларах США – 60 %. Но это не панацея ото всех возможных скачков и колебаний: любые изменения российской экономики, которая в отличие от банковской системы, нестабильна и непредсказуема, может вызвать как девальвацию рубля или как-то иначе повлияет на приведенное ранее соотношение.

Итак, при детальном рассмотрении всех отрицательных и положительных сторон накопления денег на покупку квартиры при помощи депозитного счета в банке, мы приходим к выводу, что накопление таким способом, конечно, более выгодно, нежели накопление «в чулок», но попросту не даст вам необходимого результата, т. е. денег на новую квартиру.

2.2. Жилищно-накопительные кооперативы

Если вы хотите переехать быстрее, сэкономить средства, но при этом хотите избежать трудоемкого процесса сбора многочисленных документов, необходимых для получения ипотечного кредита, вам может подойти второй из предложенных нами вариантов.

Для этого вам необходимо будет стать участником жилищно-накопительного кооператива.

Участники жилищно-накопительного кооператива объединяют свои средства, чтобы решать жилищные проблемы членов кооператива по очереди. Средства третьих лиц (инвесторов) для строительства дома или приобретения жилья на вторичном рынке недвижимости не привлекаются, поэтому кооператив может собирать деньги с пайщиков, еще не имея ни всех необходимых для строительства документов, ни конкретных вариантов жилья для его покупки.

Более того, жилищно-накопительному кооперативу строить новый дом вовсе не обязательно, в первую очередь его деятельность направлена на приобретение квартир для пайщиков в уже построенных домах.

Однако если участниками кооператива решено начать строительство нового дома, то на подобный проект может быть направлено не более 20 % имеющихся у жилищно-накопительного кооператива средств. Этот размер зафиксирован Федеральным закон от 30 декабря 2004 г. № 215-ФЗ «О жилищных накопительных кооперативах». Этим же законом регулируется деятельность указанных юридических лиц.