Второй шанс

Энди наделен редким даром использовать юмор для подчеркивания главных моментов своих выступлений. Например, в одной из передач, будучи нашим гостем в течение часа, он сказал: «Если вы отправляетесь в круиз на “Титанике”, то первым делом вам следует сосчитать количество спасательных шлюпок».

Решение инвестировать один час времени, чтобы послушать Энди Таннера, станет хорошим началом для тех, кто хочет воспользоваться вторым шансом.

Урок для тех, кто хочет воспользоваться вторым шансом

Многие финансовые эксперты говорят: «Чтобы добиваться высоких доходов, нужно идти на большой риск».

В: – Почему они так говорят, если знают, что это неправда?

О: – Кто знает? Такой человек может быть лжецом, жуликом или просто идиотом.

Но, вероятнее всего, он просто повторяет то, что его приучили говорить. Он не делает того, что советует Фуллер:

Большую часть жизни я потратил на то, чтобы отучиться от вещей, которые оказывались неправильными.

Сегодня миллионы американцев, использующих планы 401(k) и персональные накопительные счета IRA, слепо вручают свои деньги незнакомым или не заслуживающим доверия людям. Они следуют указаниям попугаев, которые повторяют то, что их научили говорить. Следовать таким рекомендациям очень рискованно.

Финансовое образование – это…

ПРОТИВОПОЛОЖНАЯ СТОРОНА МОНЕТЫ

Противоположностью риску является контроль. Чтобы воспользоваться своим вторым шансом, возьмите контроль над своим образованием, своими советниками и временем в собственные руки.

Глава восемнадцатая Противоположность правилу «откладывайте деньги»

Наше богатство крадут посредством денег. Так зачем их откладывать?

Ричард Бакминстер Фуллер

Многие финансовые эксперты твердят: «Откладывайте, откладывайте и еще раз откладывайте, отказывая себе во всем».

Человек в здравом уме наверняка спросит: «Зачем откладывать деньги, когда государства их печатают?»

Почему держатели сбережений проигрывают

Откладывая деньги, мы теряем свое богатство. Когда люди откладывают деньги, их богатство крадут у них посредством системы частичного банковского резервирования. Если, к примеру, коэффициент частичного резервирования равен 10, значит, банкам разрешено выдать 10 долларов кредита на каждый 1 доллар, который хранится у них на депозите. В период президентства Билла Клинтона у некоторых мегабанков, таких как Bank of America и Citibank, коэффициент частичного резервирования достигал 34, то есть на каждый доллар, находившийся на депозите, банки выдавали заемщикам кредиты на 34 доллара. Это означает, что покупательная способность долларов, хранившихся на сберегательных счетах, уменьшалась в 34 раза.

Система частичного банковского резервирования – это один из способов печатания денег, использующихся для того, чтобы люди, которые откладывают деньги, оказались в проигрыше. Проще говоря, деньги создаются тогда, когда их дают взаймы, а не когда их держат в банке.

Другим средством, позволяющим обыграть людей, откладывающих деньги, является система сбережения денег во взаимных фондах. Компании, управляющие такими фондами, делают деньги на скрытых комиссиях.

Основатель Vanguard Group, Inc. Джон Богл однажды спросил: «Неужели вы действительно хотите инвестировать в систему, капитал которой на 100 процентов состоит из ваших денег и где вы, являясь акционером взаимного фонда, принимаете на себя 100 процентов риска, но при этом получаете всего 30 процентов дохода?» Сам фонд не вкладывает никаких денег и не берет на себя рисков, но забирает 70 процентов дохода.

Во времена Веймарской республики в Германии держатели сбережений понесли самые большие убытки. Всего за пять лет, с 1918 по 1923, миллионеры стали нищими.

В: – Но что является противоположностью хранению сбережений? Накопление долгов?

О: – И да, и нет. Сами по себе долги не решают проблему. Они лишь часть решения.

Противоположностью хранению сбережений является так называемая «скорость движения денег». Большинство людей «паркуют» свои деньги в местах, где они хранятся в форме сбережений или инвестиций в пенсионные планы. Умные же люди заставляют свои деньги работать, пуская их в оборот.

Проще говоря, когда движение денег прекращается, они теряют свою стоимость. Если же деньги работают, их стоимость растет.

Представьте человека, который весь день сидит перед телевизором. Затем представьте человека, который бегает по утрам, ездит на велосипеде и занимается альпинизмом. Кто из них сможет похвастать крепким здоровьем через 10 лет?

В: – Значит, чем быстрее я буду заставлять деньги двигаться, тем лучше?