Заговор богатых. 8 новых правил обращения с деньгами

1974 год — конгресс США принимает закон о пенсионном обеспечении, символом которого сегодня стала накопительная программа 401(к). До 1974 года у большинства рабочих и служащих была гарантированная пенсия. Их пожизненное обеспечение брала на себя компания-работодатель. После 1974 года все работники должны сами отчислять деньги в пенсионный фонд. Теперь их пенсия находится в прямой зависимости от того, сколько они сумели сэкономить и отложить из зарплаты. Если накопления закончились или пропали в результате биржевого краха, значит, пенсионеру не повезло и ему теперь больше не на кого надеяться.

Перемены в пенсионной политике вынудили миллионы людей окунуться в бурные и ненадежные воды фондового рынка. Проблема заключалась в том, что большинство рабочих не располагали и до сих пор не располагают финансовыми знаниями, необходимыми для грамотного инвестирования.

Сегодня миллионы тружеников во всем мире столкнулись с тем, что их накоплений недостаточно для выхода на пенсию. Не имея финансового образования, они, как и прежде, обращаются за помощью в банки и на биржу — в те самые учреждения, которые в значительной степени и спровоцировали нынешний кризис. Эти люди больше других страдают от кризиса и испытывают самую сильную тревогу.

Восстановив в памяти краткую историю современных денег, вы должны осознать важность финансового образования. И первый шаг на этом пути — необходимость разобраться со своим финансовым отчетом.

Финансовый отчет

Повторюсь, мой богатый папа частенько говорил: «В банке у тебя не будут спрашивать аттестат. Оценки никого не интересуют. Сотруднику банка нужен только твой финансовый отчет. Для него это твой единственный аттестат».

Финансовое образование начинается с составления финансового отчета, который состоит из трех частей: Отчет о доходах и расходах.

Чтобы лучше разобраться в финансовом отчете, перейдем к финансовому уроку № 3, в котором разъясняется разница между активами и пассивами.

Разница между активами и пассивами

Мой бедный папа не раз говорил: «Наш дом — это наш актив». Богатый папа утверждал: «Если бы твой отец разбирался в финансовых вопросах, то понял бы, что это не актив. Его дом — это пассив».

Одна из главных причин финансовых трудностей, которые испытывают многие люди, заключается в том, что они путают пассивы и активы. В ходе нынешнего финансового кризиса миллионы людей уже осознали, что их жилье не является активом. Даже наши политические лидеры порой принимают пассивы за активы. Например, правительственная программа выкупа проблемных активов не имеет никакого отношения к активам. Она занимается проблемными пассивами. Если бы это действительно были активы, с ними не было бы никаких проблем, и банкам не понадобилась бы правительственная помощь.

Один из главных аспектов финансового образования заключается в освоении языка денег. Чтобы усилить свою власть над деньгами, научитесь правильно употреблять такие термины, как «актив» и «пассив».

Богатый папа очень просто определял разницу между активами и пассивами. Он говорил: «Активы кладут деньги мне в карман даже без моего участия, а пассивы вытягивают их оттуда, несмотря на то что я тружусь в поте лица».

Чтобы лучше понять суть активов и пассивов, взгляните на финансовый отчет.

Стрелки отражают направления денежных потоков. Одна стрелка показывает, что денежный поток от актива (например, арендная плата с недвижимости или дивиденды от акций) направляется в ваш карман — в графу доходов. Вторая стрелка демонстрирует денежный поток, направляющийся из графы пассивов (например, кредит за машину или дом) в графу расходов и, следовательно, из вашего кармана.

Почему богатые становятся еще богаче? Потому, что они покупают активы, а все остальные заняты приобретением пассивов, которые ошибочно принимаются за активы. Миллионы людей испытывают финансовые трудности из-за того, что, усердно работая, тратят заработанные деньги на покупку пассивов — автомобилей и домов. Получив прибавку к жалованью, они сразу стремятся обзавестись большим домом и более красивой машиной. Им хочется выглядеть богаче, но на самом деле они становятся беднее, увязая в долгах.

У меня есть друг, добившийся некоторых успехов в Голливуде. Он все время говорил мне, что перед выходом на пенсию намерен обзавестись несколькими жилыми домами. Его основное жилье находится в Голливуде, но, кроме этого, у него есть дома в Аспене, на Мауи и в Париже. Недавно мы увиделись на одном телевизионном шоу, и я поинтересовался, как у него идут дела. Он с мрачным видом ответил: «Работы сейчас не слишком много, и у меня сплошные убытки. Дома упали в цене, и мне уже нечем выплачивать кредит». Вот что бывает, когда путаешь пассивы с активами и не понимаешь значения денежного потока.