Заговор богатых. 8 новых правил обращения с деньгами

Предположим, к примеру, что некредитоспособная семья хочет купить себе дом стоимостью 300 тысяч долларов, не имея для этого достаточных средств. Чтобы заманить клиентов, банк предлагает им ничем не обеспеченную ссуду в размере 330 тысяч, финансируя, таким образом, 110 процентов от стоимости дома но смешной ставке в 2 процента годовых. Проходит какое-то время, и банк проводит корректировку условий договора, устанавливая ставку на уровне пяти, а чуть позже — и 7 процентов. С каждой такой корректировкой ежемесячные платежи по кредиту возрастают, и вскоре семья объявляет о своей неплатежеспособности. Ипотечный договор расторгается, и люди теряют жилье. Недавняя история показывает, что жилые дома в этот период обесценивались на 50 процентов от первоначальной стоимости. В нашем примере это означает, что дом в данный момент стоит всего 150 тысяч долларов, но размер задолженности остается прежним — 330 тысяч. Банк вынужден списать в убыток 180 тысяч долларов, что приводит к хаосу в банковском секторе экономики и колоссальным потерям акционеров, так как подобные истории происходят все чаще и чаще.

Обратите внимание на левую часть диаграммы. Хаос с субстандартными кредитами разразился в середине 2007 года, когда объем задолженностей по ним достиг отметки в 20 миллиардов долларов. Хронология этих событий уже описывалась в главе 1.

6 августа 2007 года

Одна из крупнейших американских ипотечных компаний «American Home Mortgage» объявляет о банкротстве.

9 августа 2007 года

Французский банк «BNP Paribas» заявляет, что в связи с проблемами, вызванными американскими субстандартными ипотечными кредитами, вынужден списать активы общей стоимостью свыше 1,6 миллиарда евро.

Глядя на диаграмму, вы заметите, что к концу года общий объем задолженностей, вызванных корректировкой ипотечных договоров, достиг 35 миллиардов долларов. По сравнению с этим меркнет все, что было прежде.

Комментарии читателей

Рассматривая графики, диаграммы и размышляя о будущем, я предвижу большие возможности. Сейчас самое время, чтобы подготовиться и извлечь для себя выгоду из создавшейся ситуации… Я был рад услышать ваше мнение относительно того, что мы находимся прямо в оке тайфуна, а то у меня уже сложилось впечатление, что я единственный, кто так думает. На мой взгляд, нам предстоит пережить еще много неприятностей, вызванных действиями банков.

ncwyddlOS

Око тайфуна

Теперь обратите внимание на диаграмму В, где стрелкой указано место, в котором вы находитесь в данный момент, — лето 2009 года. Сейчас, когда я пишу эти строки, объем задолженности по ипотеке довольно низок и составляет около 15 миллиардов долларов в месяц. Комментаторы финансовых новостей уже утверждают, что буря миновала и в экономике появились «зеленые ростки». Услышав такие радостные известия, поросята выходят из домов, построенных из соломы и прутьев, чтобы порезвиться на просторе. Они полагают, что злой волк уже ушел. Люди снова начинают тратить деньги, отправляясь на шопинг, а некоторые рестораны, как и прежде, требуют, чтобы столики заказывались заранее. Однако если вы взглянете на ноябрь 2011 года, то увидите, что диаграмма предсказывает задолженность в размере 38 миллиардов долларов. Похоже, злой волк всего лишь переводит дух.

Что это означает для вас?

Сегодня Америка находится, на мой взгляд, прямо в оке тайфуна, то есть переживает период временного затишья, но самое худшее еще впереди. В августе 2007 года ежемесячной задолженности в 20 миллиардов долларов хватило, чтобы в пух и прах разнести соломенные дома таких финансовых гигантов, как «Lehman Brothers» и «Bear Stearns». Стоило только волку дунуть всего один раз, и экономика Исландии пережила полный крах. «Bank of America», «Royal Bank of Scotland» и AIG, построенные из веток и прутьев, тоже шатаются под напором ветра. Экономика Калифорнии (восьмая по величине в мире) находится на грани финансового коллапса. То же можно сказать и о японской экономике. Возникает вопрос: какие же бедствия принесет суммарная задолженность почти в 40 миллиардов долларов, которая ожидается в октябре и ноябре 2011 года? Какие последствия грозят вам, вашей семье, бизнесу, стране и миру?

Вспомните новое правило № 4: готовьтесь к плохим временам — и будете переживать только хорошие.