Защита активов и страхование. Что предлагает Швейцария

Относительно выплат в целом следует отметить, что бенефициариями могут быть назначены как физические, так и юридические лица, и это назначение может быть отменяемым или неотменяемым. В случае отменяемого назначения можно оперативно изменить одно положение или весь механизм выплат, не прибегая к помощи адвокатов: достаточно письменно проинформировать об изменениях страховую компанию.

Вопрос о том, кто может выступать в качестве партнера страховой компании по договору, тоже связан с организационной привилегией. Часто этим партнером становится физическое лицо, особенно если страхование жизни рассматривается в первую очередь как способ создать благоприятные налоговые условия для данного лица. Однако в качестве держателя полиса может выступать и юридическое лицо или доверительный собственник, которые заключают договор страхования в интересах компании. Очевидно, что договор индивидуального страхования могут заключать только физические лица, при этом они должны подтвердить свою личность и дать письменное согласие, как описано выше.

Решения, предлагаемые Лихтенштейном

Не каждая страховая компания предлагает все варианты продуктов, описанных ниже. Потенциальные клиенты могут ознакомиться с поставщиками страховых услуг на сайте Комиссии по надзору за финансовым рынком либо Ассоциации страховщиков Лихтенштейна. Ниже мы расскажем о нескольких страховых компаниях и опишем продукты, чтобы вы могли получить представление о спектре предлагаемых решений16.

В числе компаний, занимающихся страхованием жизни, есть филиалы крупных страховых компаний и банков, действующих на международном уровне, а также независимые поставщики услуг, предлагающие нишевые решения. Некоторые разрешительные документы Комиссии по надзору за финансовым рынком пока не вступили в силу, поэтому перечень продуктов и предложений все время меняется.

Традиционные страховые продукты и решения с инвестиционной составляющей

Fortuna Lebensversicherung AG (далее – Fortuna), дочерняя компания Generali Group, предлагает как решения с инвестиционной составляющей (Invest Plan, Invest Plan Plus и Fortuna-Vorsorge Plan), так и традиционные аннуитеты (Invest Pension). Для продуктов с инвестиционной составляющей предусмотрены три инвестиционных плана в трех валютах (швейцарские франки, доллары США и евро): Income («Доход»), Balanced («Сбалансированный») и Growth («Рост»). Держатель полиса может выбрать базовый или активный вариант каждого из планов. Баланс активного варианта постоянно меняется (темпы прироста отдельных категорий капиталовложений колеблются в зависимости от ситуации на рынке): например, норма прибыли для плана Growth в среднем составляет 40 %, но, как правило, на «бычьем» рынке постоянно колеблется. Темпы роста отдельных категорий капиталовложений могут меняться также при изменении их стоимости. Особенность продуктов Fortuna – минимальная ставка процента, несмотря на стратегию привязки продуктов к инвестиционным фондам.

UBS Global Life AG предлагает ряд решений с инвестиционной составляющей, опираясь на практический опыт крупнейшего банка Швейцарии. Компания предлагает полисы страхования жизни с единовременной уплатой страховой премии или регулярными платежами и позволяет держателю полиса выбрать собственную инвестиционную стратегию (UBS Life Funds). Кроме того, UBS Life Funds MFP (Managed Fund Portfolio) открывает доступ к инвестиционным фондам сторонних поставщиков услуг и позволяет держателю полиса определить гарантированную страховую сумму. Эти продукты доступны также в трех валютах (швейцарский франк, доллары США и евро). Группа продуктов UBS Life Comfort включает традиционные комплексные полисы страхования жизни (с единовременной уплатой страховой премии или регулярными платежами) с гарантированной выплатой капитала после смерти или в установленные сроки; предусматриваются и дополнительные выплаты. UBS Life Vision – классические аннуитеты, которые предлагаются в двух вариантах – с немедленными и отсроченными выплатами. UBS Life Protect – пожизненное страхование в чистом виде, без сберегательной составляющей; продукт предназначен исключительно для страхования от рисков и позволяет держателю полиса выбирать между постоянным капиталом (постоянным страховым пособием в связи со смертью застрахованного лица) и переменным капиталом (размер страхового пособия в связи со смертью застрахованного лица может ежегодно корректироваться в соответствии с меняющимися требованиями).