50 способов отъёма денег современного Остапа Бендера

На данный вид мошенничества приходится самая большая доля потерь платежной системы. Ввиду высокой технической и технологической защищенности реальных карт самодельные карты в последнее время почти вышли из употребления, и их можно определить с помощью простейшей диагностики. Как правило, для подделки используют похищенные заготовки карт, на которые наносятся реквизиты банка и клиента. Будучи технически весьма оснащенными, преступники могут даже наносить информацию на магнитную полосу карты или копировать ее, то есть выполнять подделки на высоком уровне.

Аферы с поддельными картами характеризуются частичной или полной подделкой платежной карточки. Под измененными подлинными карточками подразумеваются карточки, изготовленные на имеющих соответствующее разрешение фабриках, но содержащие информацию о держателе карточки, отличную от той, которая имелась в первоначально выпущенной карточке. Частичная подделка пластиковых карточек совершается на основе использования подлинной карточки.

Механизм мошенничества может быть различным: мошенник получает в банке обычную карточку в законном порядке, вносит на специальный карточный счет минимально необходимую сумму. После этого (или до этого) он добывает необходимую информацию о держателе пластиковой карточки.

При подделке подписи используется несколько вариантов, но при этом учитывается то, что стереть образец подписи нельзя, так как при попытке это сделать в поле подписи проступит слово «недействительна». Поэтому ее часто просто закрашивают белой краской. Бывает, что поле подписи вообще меняют на новое с использованием самоклеящейся полоски бумаги.

Нанести добытую извне информацию о владельце на магнитную полосу и раньше в техническом плане не являлось большой проблемой. Данные просто вводились по принципу магнитофонной записи в соответствующем формате. Когда же эмитенты стали защищаться с помощью кодирования записи, родился скимминг — тщательное и полное копирование всего содержимого магнитных треков (дорожек).

Голограммы и эмблемы, сделанные по технологии дифракционной решетки, — не слишком эффективная защита, так как во время рутинной процедуры идентификации на них обычно обращают меньше внимания, чем на подпись и прочие персональные реквизиты. Изменение эмбоссированной (выдавленной) на лицевой стороне информации осуществляется разными путями.

Буквы и цифры, эмбоссированные в плоскости карточки, мошенники могут срезать и с помощью клея заменять на другие. Таким образом, на карточке появляются совершенно новые номер и фамилия.

Один из самых опасных приемов подделки пластиковых карточек — производство полностью фальшивых карточек. Наиболее распространено полное копирование в некоторых странах Юго-Восточной Азии. Такой способ чаще всего используется организованными преступными группами, в которые, как правило, входят работники ресторанов и иных сервисных заведений. Они собирают информацию о кредитных карточках, которые попадают им в руки при оплате ресторанных и иных услуг, когда карточка на некоторое время исчезает из поля зрения клиента (как уже говорилось). А когда возвращается, у преступников на руках остается ее «брат-близнец».

К таким приемам относится и метод «чистого пластика» (WPC). Подделка карточки — дорогостоящая технология, так как степеней внешней защиты у настоящих карточек с каждым годом становится все больше (рисунки тонкими линиями, гильошированный слой, голограммы, фотографии, ультрафиолетовые картинки). При WPC на кусок чистой пластмассы в форме обычной карточки наносятся действительные данные (номер реального счета, срок действия, фамилия и т. д.).

Далее карточка используется владельцем сервисной точки, действующим вместе с преступной группой. Владелец магазина совершает фиктивный оборот, отправляет эмитенту карточки счета для оплаты, а прибыль делит со своими соучастниками.

С помощью «белых» карточек, заполучив PIN-код, можно совершать хищения, снимая наличные деньги через банкоматы, которые подпись не сличают, фото и другие атрибуты карточки не проверяют.

Кредитная информация, используемая при изготовлении поддельных кредитных карточек, может собираться в различных странах мира. Наиболее часто — в Канаде, Соединенных Штатах Америки, странах Европы, а также из азиатского региона. Преступные группы, работающие в разных регионах, обмениваются такой информацией между собой.