50 способов отъёма денег современного Остапа Бендера

Кассир получает от соучастников преступления заранее изготовленный слип, прокатанный в одну сторону (имеющий сведения о номере карточки, имени ее держателя и сроке действия) и дооформляет этот слип, прокатывая его в другую сторону, то есть проставляются данные о сервисной точке, через которую слип оформляется. После того как в кассу поступила оплата за какой-либо товар наличными средствами, в подложном слипе указывается в качестве оплаты та сумма, которая была получена наличными. Слип приобщается к отчету, деньги изымаются и присваиваются мошенниками.

36. МАХИНАЦИИ С БАНКОМАТАМИ

Внедрение автоматических кассовых аппаратов — мера весьма выгодная, так как их большая надежность и производительность по сравнению с живым кассиром делает их удобными и безопасными для широкого оказания услуг населению. Несмотря на это, преступники успешно нападают и на автоматические кассовые машины, применяя как чисто силовые методы (кража со взломом, полное разрешение и т. д.), так и мошеннические действия. В большинстве случаев используется настоящая карточка и настоящий персональный код, полученные злоумышленниками в результате кражи у законного владельца или обманным путем от финансового учреждения.

Известны случаи, когда злоумышленники звонят лицу, потерявшему карточку, и представляются инспектором банка. Якобы с целью проверки регистрации карточки они просят сообщить им персональный идентификационный номер, после чего счет становится доступным для кражи через кассовые автоматы.

Довольно часто при этом способе преступники идут на установление контактов с банковскими служащими, располагающими информацией о денежных вкладах, о держателях пластиковых карточек с крупными вкладами (естественно за взятку).

До недавнего времени получение денег через банкомат было одним из наиболее надежных и безопасных способов использования пластиковых карточек, поскольку наличие PIN-кода, известного только пользователю, гарантирует идентификацию владельца карточки и конфиденциальность доступа клиента к счету. Однако международная практика уже зафиксировала изъятия крупных сумм через банкоматы.

Подключение электронного записывающего устройства к POS-терминалу/банкомату — новый вид мошенничества, зафиксированный в Венгрии. Этот вид преступления характеризуется полным копированием всего содержимого магнитной полосы пластиковой карточки.

Видимо, основным фактором для уменьшения убытков остается ограничение на денежную сумму (несколько сотен долларов), которая может быть выдана из одного автомата в течение дня.

Другой мерой предотвращения кражи являются специальные компьютерные программы, управляющие автоматической кассой. Вся информация, которой автоматическая кассовая машина обменивается с центральным компьютером, шифруется, чтобы предотвратить возможность подключения и перехвата сведений. Подозрительно частая выдача денег в течение короткого периода времени или неправильно указанный персональный номер могут привести к «проглатыванию» карточки автоматом.

Отдельным примером может служить применение злоумышленниками пластикового или металлического «рукава», специально подогнанного по размерам и вставляемого в щель банкомата для пластиковой карты. Когда пользователь вставляет карту в щель, она попадает в «рукав».

После введения PIN-кода транзакция не осуществляется; мошенник подходит к клиенту и говорит, что с ним случилось то же самое, и предлагает ввести код еще раз, и тогда карточку можно будет изъять. Жертва повторяет попытку, транзакция не проходит, и карта не выходит из банкомата. При наборе преступник смотрит и запоминает PIN-код. В конце концов, расстроенный клиент бросает карту в банкомате. Злоумышленник же специальным инструментом достает ее из банкомата и «очищает» счет клиента.

Возможно и такое — пользователь снимает деньги, а они не выходят. Это может означать, что мошенники заклеили скотчем внешнюю часть банкомата, которая выдает деньги (часть кэш-диспенсера). Пользователь нервничает, он уже и PIN-код набрал… Нехорошие слова слышатся в адрес сломанного банкомата, такие же в адрес банковских работников, с которыми утром он планирует поругаться. В состоянии чрезвычайной раздраженности человек забирает карту и идет искать другой банкомат. Из-за угла выходит злоумышленник, внимательно наблюдавший за жертвой, отклеивает скотч и забирает деньги. Прием простенький и незамысловатый, но иногда срабатывает.