Антикризисная книга Коммерсантъ'а

После изменения статусаGoldman SachsиMorgan Stanleyмогут создавать собственные розничные подразделения или приобретать розничные банки, что даст им возможность получать стабильный доход и не зависеть исключительно от рынка заемных средств. Если раньше главным регулятором деятельности была Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC), то теперь деятельностьGoldman SachsиMorgan Stanleyбудет регулировать ФРС. «Регулирование нашей деятельности со стороны Федеральной резервной системы обеспечивает постоянный доступ к ликвидным средствам и финансированию», – прокомментировал решение об изменении статуса банка главаGoldman SachsЛлойд Бланкфайн.

Крупнейший сбербанк стал крупнейшим банкротом

27.09.2008. Крупнейший в США сберегательный банкWashington Mutual, ситуация вокруг которого резко ухудшилась в последние три недели, не смог пережить кризис. В экстренном порядке его взяли под контроль федеральные власти, а розничные подразделения были приобретены банковской группойJP Morgan Chase. Крах WaMu стал крупнейшим банкротством в банковской сфере за всю историю США, что, по мнению экспертов, может вызвать новый виток финансового кризиса.

Общие активы WaMu составляют около $309 млрд, на депозитах находится около $150 млрд, банк обслуживает около 20 млн клиентов. До нынешнего времени крупнейшим банковским банкротством в США был крах в 1984 году Continental Illinois National Bank c активами $40 млрд. Крупнейшим банкротством сберегательного банка из-за нынешнего кризиса до последнего времени было банкротство калифорнийского IndyMac с активами $32 млрд.

WaMu стал тринадцатым американским банком, обанкротившимся в ходе нынешнего финансового кризиса. Проблемы у него появились еще весной прошлого года. По мере роста невыплат по ипотечным ссудам, отчуждений жилья и падения стоимости недвижимости WaMu уже в апреле 2007 года пришлось выделить на рефинансирование задолженности ипотечных заемщиков около $2 млрд. В декабре банк объявил о прекращении выдачи высокорисковых ипотечных кредитов subprime, но существенно исправить ситуацию на фоне разрастающегося кризиса эта мера уже не могла – с лета прошлого года банк испытывал проблемы с привлечением средств от продажи ипотечных облигаций. В июле крупнейший за всю его историю квартальный убыток банка составил $3,3 млрд. С начала года по сентябрь акции WaMu потеряли в цене 70 %. По мере развития кризиса вкладчики WaMu стали в массовом порядке снимать средства со счетов. За последние две недели они забрали свыше $16 млрд, что и заставило власти объявить о взятии банка под федеральный контроль.

В результате приобретения розничных операций WaMu JP Morgan Chase станет крупнейшим сберегательным банком в США с объемом депозитов в $900 млрд и 5400 отделениями. Стремительная покупка JP Morgan Chase розничного блока WaMu объясняется тем, что в противном случае вся нагрузка на возмещение возможных требований клиентов WaMu легла бы на Федеральную корпорацию по страхованию вкладов. В США обеспечивается страховое покрытие по депозитам на сумму не более $100 тыс. и $250 тыс. для пенсионных счетов. По оценкам американских аналитиков, в этом случае возмещение ущерба вкладчиков WaMu могло обойтись FDIC в $20–30 млрд, что поставило бы корпорацию в сложное положение: на конец июня в ее федеральном фонде по страхованию депозитов находилось $45,2 млрд. Как заявила в конце августа сама FDIC, за второй квартал этого года число американских проблемных банков увеличилось с 90 до 117.