Азбука финансов

Страховая компания не обязана возмещать расходы в большем объёме, чем фактический размер убытков. Как правило, страховая компания оставляет за собой право назначать способы компенсации ущерба, которыми могут быть, например, ремонт транспортного средства, денежная компенсация, компенсация расходов для замены. В случае денежной компенсации за основу обычно берётся рыночная стоимость транспортного средства или его запасных частей на момент возникновения страхового случая, но страховые компании могут также предложить и иные варианты. В случае ремонта транспортного средства страховая компания обычно имеет право назначить предприятие, которое будет ремонтировать транспортное средство.

7.8 Страхование жилья

Наиболее распространённый вид страхования имущества – это страхование жилья и домашнего имущества. Для тех, кто приобретает жильё за счёт кредита, страхование жилища является обязательным, в соответствии с требованиями банка-кредитора.

Страхование жилья имеет большое значение и для других владельцев жилищ. Жилище – это ценное имущество, и чтобы его восстановить, например, после пожара, потребуется больше денежных средств, чем обычно имеется в запасе. Спросите у какого-нибудь из переживших пожар владельцев жилищ, застраховавших жильё на достаточно приличную сумму. Можно быть совершенно уверенным – он скажет вам, что очень рад наличию страхового договора. И это несмотря на то, что в предшествующие пожару годы ему казалось, что платит он впустую.

Страховую защиту можно приобрести против многих рисков: пожар, взрыв, удар молнии, шторм, град, наводнение, повышение уровня воды, движение льда, таяние льда или снега, вандализм, кража со взломом, грабёж, протечка водопроводных труб, разрушение технических систем, неисправности в электрической системе, падение самолёта и его частей, убытки, нанесённые дикими животными. Этот список не является исчерпывающим. Можно приобрести договор страхования на покрытие таких страховых расходов, как, например, гражданско-правовую ответственность, связанную с владением жильём; а также страховую защиту расходов на аренду временного жилья.

Различные страховые компании могут описывать подобные термины (застрахованные риски) по-разному! Например, у некоторых страховых компаний, «стихийное бедствие» – это шторм, град, оползни, повышение грунтовых вод и наводнение. Другие страховые компании предполагают, что стихийное бедствие – это шторм и град, но не повышение грунтовых вод и наводнение и т.д. То есть нельзя исходить только из названия риска, а обязательно нужно вникнуть в конкретные условия.

▪ Пожар в договоре страхования определяется как неконтролируемое распространение открытого огня с выделением дыма и копоти за пределы очага. В случае пожара страховые компании, как правило, покрывают ущерб, вызванный пожаром, дымом и копотью, молнией и взрывом. Страховая защита от пожара чаще всего не действует в случае преднамеренного поджога; также в случае, если имеет место только горение, плавление или короткое замыкание, при котором испортились, например, электрические бытовые приборы; или в случае задымления испортился потолок, а пожара за этим не последовало.

▪ Ущерб от воды может быть вызван протечкой трубопровода, засорением канализации, затоплением из соседней квартиры, природным наводнением или повышением грунтовых вод в результате осадков. Все страховые компании, как правило, страхуют против риска протечки трубопровода, но от рисков природного наводнения или от повышения грунтовых вод страхуют далеко не все из них.

▪ Протечка трубопровода, в данном случае со стороны страховых компаний покрывается, как правило, ущерб от вытекшей воды, который возник из-за сломанной соединительной детали, подключающей бытовую технику к водопроводной сети. Некоторые страховые компании могут компенсировать ущерб от повреждения внутренних систем зданий, который был причинен морозом, но другие – нет. Некоторые страховые компании могут компенсировать ущерб, причиненный водой, которая вытекла из аквариума, а другие – нет. Как правило, страховые компании не покрывают риски протечки трубопровода, возникшие в результате гниения, коррозии, заплесневения, или возникшие из-за воды, входящей через канализационную систему здания, или вызванные затоплением, которое возникло из-за оставленного открытым крана.

▪ В случае шторма страховые компании покрывают в основном ущерб, причинённый непосредственно штормом. Прежде всего, это ситуации, когда объекту страхования нанесён ущерб упавшими во время бури деревьями или другими предметами. Бурей, штормом страховые компании считают разную скорость ветра, например, начиная с 17,18, 20 или 21 м/секунду.