Банки и Деньги

14 ноября 2006 года Президент В.В.Путин провел заседание Президиума Госсовета России, специально посвященного вопросам развития банковской системы России. Открывая заседание, Путин отметил успехи, достигнутые российскими банками. По мнению главы государства, "фактически завершилось формирование структуры финансово-кредитного сектора, начался его стремительный рост". Однако на фоне успешного развития сектора — за три с половиной года активы российских банков увеличились почти втрое, в 10,7 раза вырос объем кредитных средств, предоставленных физическим лицам — существует ряд затруднений и проблем, мешающих нормальному социально-экономическому развитию России. В частности, В.В.Путин отметил низкую вовлеченность граждан страны в финансовые отношения с участием банков. "По-прежнему слабо развита сеть банковских учреждений в регионах, на местах… На каждые сто тысяч жителей в среднем приходится 11 банковских отделений — это в разы меньше, чем в США, Франции, Италии, других странах", — посетовал он и добавил, что, ситуация, когда более 60 млн. граждан не могут воспользоваться банковскими услугами "абсолютно недопустима".

Президент В.В.Путин высказал ряд соображений по решению этой проблемы, например, по его словам "нужно создать более разнообразную систему оказания финансовых услуг и в этих целях задействовать, например, уже развитую почтовую инфраструктуру". Он также призвал банки уделять особое внимание работе с рядовыми клиентами, внедрять новые банковские продукты, а также шире информировать людей о сути банковских услуг, "обучать" их правилам взаимодействия с банками. Еще одна проблема современной банковской системы — недоступность образовательных и ипотечных кредитов. По мнению главы государства, эти социально значимые виды кредитования должны стать более доступными. При этом Президент В.В.Путин подчеркнул необходимость особого подхода к ипотеке и образовательным кредитам: "Ясно, что условия по этому виду заимствований должны существенно отличаться от иных потребительских кредитов". По его мнению, образовательный кредит должен быть доступен даже тем молодым людям, у которых "нет еще ни залоговой базы, ни текущих доходов для погашения платежей", но "найти правильную схему можно, в том числе с частичными гарантиями со стороны государства"

Говоря о работе банковской системы на уровне государственной экономики, Президент В.В.Путин заявил о необходимости повышения конкурентоспособности банковской системы и укрупнения финансово-кредитных организаций, "имея в виду наши планы по вступлению в ВТО". По его мнению, повысить конкурентоспособность банков можно за счет увеличения капитализации, что "поможет укрепить кредитоспособность и финансовую устойчивость банковской системы". Увеличивать капитализацию банков он предложил за счет использования капиталов пенсионных фондов, вовлекая их в ипотечные ценные бумаги.

Затронув тему государственной политики в отношении банков, Президент В.В.Путин высказался за снижение административного регулирования в этой сфере, но только параллельно с повышением банками уровня внутреннего контроля. "Разгружая банки от внешних проверок и отчетов, мы вправе рассчитывать на большую открытость банковских учреждений, на лучшее качество их работы", — отметил он.

19 декабря 2006 года состоялось очередное заседание Национального банковского совета (НБС), на котором была утверждена концепция реформирования государственных банков. Предполагалось сокращение доли государства в банковском секторе и более эффективное его участие в тех банках, доля участия в которых государства составляет не менее 50 %. Ключевой вопрос концепции реформирования государственных банков — поэтапный выход государства из их уставного капитала. В первую очередь речь идет о двух крупнейших кредитных организациях России — Сбербанке и ВТБ. НБС принял решение, что в среднесрочной перспективе доля государства в их капитале составит около 50 %, а затем в течение 5–7 лет сократится до блокирующих пакетов: 25 % + 1 акция.

Принимая решение о сокращения доли государства в уставных капиталах Сбербанка и Внешторгбанка, НБС не возражал против сохранения участия государства в капитале других государственных банков, выполняющих специализированные функции. Таких банков в России три — Внешэкономбанк СССР, РосБР и Росэксимбанк. Их планировалось объединить в Банк внешнеэкономической деятельности и развития РФ. Задача новой организации — рефинансирование коммерческих банков под конкретные программы. Например, под кредитование крупных инфраструктурных проектов, инновационных проектов или малого и среднего бизнеса. Замысел НБС состоял в том, чтобы это финансирование осуществлялось на рыночной основе, в том числе на основе возвратности денег и разделении рисков между государством и коммерческими банками. Таким образом, отбирать проекты будет не государство (т. е. чиновники правительства или Центробанк), а специалисты, обладающие необходимым опытом работы и заинтересованные в том, чтобы финансирование шло на реально эффективные проекты.