Банки и Деньги

71. Вплоть до 2003 г. российские законодатели — Государственная Дума и Совет Федерации — тянули с принятием закона о гарантировании банковских вкладов, а Центральный банк — с созданием специализированного страхового агентства, аналогичного американской Federal Deposit Insurance Corporation, Сохранность вкладов физический лиц в США гарантирована правительством на сумму до $250 тыс. С 1994 года депутат Государственной Думы П.А.Медведев три раза вносил на рассмотрение Госдумы соответствующие законопроекты, и всякий раз не получал требуемого количества голосов. Последний его законопроект, принятый Государственной Думой и одобренный Советом Федерации в декабре 1999 г., был отклонен Б.Н.Ельциным, и — это был последний федеральный закон, на который Ельцин наложил свое вето в качестве Президента Российской Федерации. С большим запозданием, 25 февраля 1999 г., законодатели приняли федеральный законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", в котором были прописаны досудебные меры по финансовому оздоровлению кредитных организаций, порядок введения временной администрации и т. д. К этому закону у Президента Б.Н.Ельцина претензий не было.

72. В России с начала 90-х годов установлены довольно высокие даже по мировым стандартам нормы обязательных резервов кредитных организаций. В соответствии с Положением ЦБ РФ N 37 от 03.1996 "Об обязательных резервах кредитных организаций, депонируемых в Центральном банке РФ", обязательные резервы — беспроцентны, их размер рассчитывается самой кредитной организацией. При нарушении порядка отчислений в ФОР, Центробанк имеет право взыскать в бесспорном порядке с кредитной организации сумму недовнесенных средств, а также штраф в размере двойной ставки рефинансирования.

73. С 1 апреля 1994 года Центральный банк публикует ставки кредитов на межбанковском рынке: по размещенным средствам (MIBOR), по привлеченным средствам (МIBID) и предоставленным кредитам (MIACR) с разбивкой по категориям срочности: 1 день, от 2 до 7 дней, от 8 до 30 дней, от 31 дня до 90 дней, от 91 дня до 180 дней, от 181 дня до 1 года. Ставки MIBOR и МIBID рассчитываются как среднеарифметическая, а MIACR — как средневзвешенная по каждому сроку, на основании данных крупнейших банков, которые они обязаны предоставлять в Центробанк. Еще одна ставка, публикуемая на сайте Центробанка, — это ставка Moscow Prime Offered Rate (сокращенно — MosPrime Rate), представляющая собой индикативную ставку предоставления рублевых кредитов (депозитов) на основе данных, объявляемых восемью (с 1 августа 2008 года — десятью) банками московского региона — ведущими игроками рынка МБК.

74. Действующие ныне нормы Бюджетного кодекса Российской Федерации запрещают губернаторам и мэрам городов размещать бюджетные средства на банковских депозитах или передавать их в доверительное управление. Законом делать это разрешено только тем отдаленным регионам, где нет учреждений Центробанка, а соответственно, нет возможности осуществлять расчеты. Всем прочим, чтобы провести казенные деньги в коммерческий банк, приходится проходить довольно сложную процедуру выведения этих денег из системы казначейства, что требует многочисленных согласований. Многие делают проще и, фактически нарушая закон, размещают деньги на депозитах уполномоченных банков. Санкции, как правило, наступают спустя лишь довольно продолжительное время. Или не наступают вовсе.

75. Термин "залоговые аукционы", применительно к этим сделкам, не подходит, поскольку при их совершении никакой продажи или торгов не происходило.

76. В соответствии с указанным пунктом, "залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения". Так как Правительство в данном случае являлось собственником только части предмета залога, то, вследствие перехода предмета залога в собственность кредитора, оно нарушало права других собственников данной вещи. Это все равно, как если бы клиент банка попросил кредит, предложив в качестве залога 1/2 квартиры, приватизированной им в равных долях со своей супругой. Скорее всего, он получил бы отказ или банк посоветовал ему, чтобы его супруга стала созаемщиком по кредитному договору и предмету залога, на который в случае невозврата кредита банк мог бы в судебном порядке наложить взыскание. При этом супруги теоретически могли бы рассчитывать на получение в равных долях разницы между суммой продажи банком предмета залога и суммой невозвращенного банку кредита.

77. Немцов Б. Будущее России: олигархия или демократия?// Независимая газета.- 17 марта 1998 года