Банковская система США

Претендующий на федеральную лицензию для своего филиала иностранный банк должен внести специальный депозит в долларах на счет в коммерческом (не иностранном!) банке США, являющимся членом ФРС. Этот взнос является эквивалентом уставного капитала, обязательного для национального коммерческого банка США, регистрируемого в этом же населенном пункте. В отличие от национальных банков США филиалы и агентства иностранных банков с федеральной лицензией не обязаны быть членами ФРС. Представительства иностранных банков на территории США не подлежат какому-то специальному регулированию, но ФРС, Служба финансового контролера и власти соответствующего штата должны быть уведомлены о создании такого представительства.

Иностранные банки в США не обязаны вступать в систему обязательного страхования вкладов при условии, что они не будут привлекать средства от резидентов США. В противном случае иностранный банк (филиал) обязан вступить в ФКСВ, которая может проверить деятельность всех подразделений иностранного банка, в том числе и за пределами США. Это правило несколько ограничивает активность иностранных банков по привлечению депозитов от резидентов США.

В настоящее время закон о Международной банковской деятельности 1978 г. по-прежнему является основным законом, регулирующим деятельность иностранных банков в США. Позднее в него вносились некоторые поправки и дополнения. Основные из них связаны с принятием в 1994 г. закона Ригля-Нила, отменившего географические ограничения на открытие банковских филиалов, а также с принятием в 1999 г. закона Грамма-Лича-Блили. См. табл. 1 в Приложении. В 1991 г. был также принят специальный федеральный закон об усилении надзора за деятельностью иностранных банков (Foreign Bank Supervision Enhancement Act). Он несколько дополнил закон о Международной банковской деятельности и поручил ФРС общий надзор за деятельностью иностранных банков в США. В частности, иностранный банк, желающий открыть новый филиал или представительство на территории США, теперь должен получать разрешение Совета управляющих ФРС [1].

По итогам 2006 г. участие иностранных банков в банковской системе США в целом составило около 23 % суммарных активов, см. табл. 8. Доля иностранного участия, начиная с 1973 г. существенно увеличилась. Наибольший прирост участия иностранных банков пришелся на период с 1975 по 1995 гг. (примерно с 5 % до 22 %). Наоборот, период с 1995 по 2003 гг. характеризуется небольшим снижением доли иностранных банков в банковской системе США (примерно с 22 % до 18 %). Более того, в 2000–2002 гг. практически прекратился и абсолютный рост активов иностранных банков в США (см. табл. 8). Но с 2004 г. вновь начинается опережающий рост активов иностранных банков [26].

Обращают на себя внимание изменения в структуре активов иностранных банков, действующих в США. Так, по итогам 1975 г. они выдали кредитов на сумму около 30 млрд. долларов, что составило 57 % их активов или 5,7 % от всех банковских кредитов, выданных в США. При этом они привлекли депозитов примерно на 23 млрд. долларов, что составило всего лишь 2,9 % от всех банковских депозитов в США. По итогам 2006 г. иностранные банки в США выдали кредитов на 852 млрд. долларов, что составило около 35 % их активов или 14,4 % от всех банковских кредитов, выданных в США. При этом они привлекли депозитов примерно на 1 244 млрд. долларов, что составило почти 20 % от всех банковских депозитов в США.

Иностранные банки в банковской системе США, 1975–2006 гг.

Без учета банковских учреждений в Пуэрто-Рико и в других зависимых территориях США.

Все показатели (активы, кредиты, депозиты) для иностранных банков характеризуют и относятся только к их деятельности на территории США. Рассчитано по данным ФРС [26].

Следовательно, если раньше основную часть активов иностранных банков в США составляли выданные кредиты (при этом доля по кредитам была выше доли по депозитам), то в середине «нулевых» кредиты составляли лишь чуть более трети их активов. При этом доля по кредитам существенно ниже доли как по активам, так и по депозитам. Вышеназванные изменения показателей отражают как специфику деятельности иностранных банков в США, так и сдвиги в деятельности американских банков в целом. Начиная с 1990-х гг. в США быстро развивался процесс так называемой секьюритизации[12], под которым в широком смысле понимается привлечение и размещение капитала путем эмиссии ценных бумаг (акций, облигаций и др.). Секьюритизация несколько потеснила «классический» депозитно-кредитный механизм работы банков. Именно США вместе с Великобританией стали мировыми лидерами этого процесса. В частности, коммерческие банки США эмитировали и разместили на фондовых биржах значительные объемы долговых обязательств, гарантированные выданными ими кредитами и соответствующим залогом. Эти обязательства, в свою очередь, приобретались банками друг у друга, составив значительную часть их активов.