Банковский кредит: проблемы теории и практики

14 декабря 1917 г. был издан декрет ВЦИК «О национализации банков» (СУ РСФСР. 1917. № 10. Ст. 150). Банковское дело объявлялось государственной монополией в интересах правильной организации народного хозяйства. С этого же времени получает развитие коммерческое кредитование, которое было ликвидировано постановлением ЦИК и СНК СССР от 30 января 1930 г. «О кредитной реформе» (СЗ СССР. 1930. № 8. Ст. 98). Целью следующего этапа кредитной реформы стали укрепление безналичных расчетов и централизация их в Государственном банке. Таким образом, произошла замена коммерческого кредитования прямым банковским кредитованием. // Все последующие преобразования касались усиления роли Государственного банка. Речь идет о постановлении СНК СССР от 14 января 1931 г. «О мерах улучшения практики кредитной реформы» (СЗ СССР. 1931. № 4. Ст. 52) и постановлении СНК СССР от 20 марта 1931 г. «Об изменении в системе кредитования, укреплении кредитной работы и обеспечении хозяйственного расчета во всех хозяйственных организациях» (СЗ СССР. 1931. № 18. Ст. 166). Ими, в частности, регламентировалось установление кредитных лимитов, были введены новые правовые формы кредитования. // В середине 50-х годов недостатки преобразований банковской системы, выразившиеся в первую очередь в снижении кредитной дисциплины хозорганов за два десятилетия, вылились в реализацию последующих шагов укрепления позиций Государственного банка. А именно были приняты два ключевых постановления: Постановление Совета Министров СССР и ЦК КПСС от 21 августа 1954 г. «О роли и задачах Государственного банка СССР» (Директивы КПСС и Советского правительства по хозяйственным вопросам. Т. 4. С. 279) и постановление Совета Министров СССР от 27 июля 1957 г. «О дальнейшем расширении прав Госбанка СССР» (Директивы КПСС и Советского правительства по хозяйственным вопросам. Т. 4. С. 746). Кроме того, Указом Президиума Верховного совета СССР от 7 апреля 1959 г. «О реорганизации системы банков долгосрочных вложений» (Ведомости Верховного совета СССР. 1959. № 14. Ст. 88) были упразднены Сельхозбанк, Цекомбанк и коммунальные банки, а Промышленный банк СССР был переименован во Всесоюзный банк финансирования капитальных вложений (Стройбанк СССР).

7

Финансирование под уступку денежного требования можно сопоставить с поименованной в ч. 2 ст. 5 Закона о банках и банковской деятельности сделкой по приобретению права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме. Однако К. Т. Трофимов данную сделку рассматривает отдельно от операции по финансированию под уступку денежного требования, причем ее содержание раскрывает исключительно через ст. 382 «Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу» ГК РФ.

8

Необходимость получения кредитными организациями лицензии Банка России на совершение операций с драгоценными металлами предусмотрена, в частности, в отношении экспорта из Российской Федерации аффинированных золота и серебра в виде слитков, порошка и гранул. См.: подп. «б» п. 15 Положения о ввозе в Российскую Федерацию и вывозе из Российской Федерации драгоценных металлов, драгоценных камней и сырьевых товаров, содержащих драгоценные металлы (утв. Указом Президента РФ от 21 июня 2001 г. № 742 (ред. 30 сентября 2003 г.)) // СЗ РФ. 2001. № 26. Ст. 2653.

9

в этом случае

10

См. письмо Банка России от 5 октября 1998 г. № 273-Т // Вестник Банка России. 1998. № 72. // Несмотря на то что Банк России допускает использование конструкции договора займа для размещения денежных средств банка, по нашему твердому убеждению, такое в принципе исключено, поскольку законом предписано использование специальной договорной конструкции кредитного договора. В случае предоставления денег по отдельному договору, но не в рамках условий других банковских соглашений, предусмотренных законом, такой договор подлежит квалификации как кредитный договор со всеми вытекающими последствиями.

11

Важно заметить, что п. 1 ст. 388 ГК РФ допускает возможность уступки требования кредитором другому лицу, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. То есть речь идет не о запрете, установленном на уровне закона, нормативного акта или договора, а о противоречии применительно к нашему случаю, специальному банковскому законодательству и существу кредитного договора. Кроме того, абз. 3 п. 1 ст. 49 ГК РФ устанавливает, что отдельными видами деятельности юридическое лицо может заниматься только на основании специального разрешения (лицензии). Законодатель рассматривает каждый вид деятельности как целое, что вовсе не означает возможность существования части целого без наличия соответствующего разрешения (лицензии).

12