Банковское дело: конспект лекций

При установлении лимита на кредит – проводится оценка финансового состояния организации и Кредитным Комитетом принимается решение по размеру кредита.

Затем в рамках данного лимита заемщик выбирает кредитные ресурсы в разрезе различных кредитных продуктов (кредитная линия, кредит, овердрафт, лизинг).

На каждый вид кредитного продукта – свои лимиты и процедура оформления.

Установленная банком величина процентных ставок и наличие комиссий в зависимости от кредитного инструмента.

См. п.1.

2) Срок действия кредитного соглашения:

– овердрафт, кредитная линия:

Срок действия соглашений – 6 месяцев. Соглашения, заключаемые с клиентами впервые не более 2-х месяцев, при условии положительного сотрудничества срок действия может быть увеличен до 6 месяцев.

– единоразовая выдача:

от 1 до 3 лет

– инвестиционное кредитование:

рассматривается индивидуально. Пока только проекты под строительство жилья.

а) Список дополнительных документов для получения инвестиционного кредита.

б) Собственный лимит вашего банка на одного заемщика/группу взаимосвязанных заемщиков.

19 млн долларов США

3. Какому виду обеспечения банк отдает предпочтение.

недвижимость оборудование

Величина дисконтов, в зависимости от вида обеспечения.

Недвижимость ~ 20%

Оборудование ~ 50 % (обсуждаемо)

Ценные бумаги ~ 50 % (в зависимости от вида ценных бумаг)

Товары на складе ~ 50 % (обсуждаемо)

5. Требования банка по соотношению «мягкого» (ТМЦ и товары в обороте) и «твердого» (недвижимость и оборудование) залога по единоразовой выдаче.

Соотношение не устанавливается. Все зависит от ситуации Организации по наличию тех или иных залогов. От вида залога и устанавливается дисконт.

6. Требования к страховым компаниям (страхование залога).

Если залоги уже застрахованы – Кредитный комитет проводит оценку страховой компании и принимает решение о приемлемости страховки.

При банке аккредитовано 10 страховых компаний – на выбор Клиента.

7. Требования к оценке обеспечения (оценочной компании).

Оценочные компании на выбор (несколько).

8. Возможность поддержания оборотов заемщика – не с первого месяца, а по согласованному графику, – по мере роста выручки.

От размера оборота будет зависеть и размер лимита по овердрафту и кредитной линии. При увеличении оборотов – увеличение лимита.

Возможно рассмотрение оборотов, прошедших по счетам в других банках.

9. Необходимость нотариального заверения договора ипотеки.

Ипотечное кредитование рассматривается в индивидуальном порядке.

10. Требования банка по предоставлению безакцептного списания со счетов заемщика и поручителя.

По решению Кредитного комитета, индивидуально, не строго установлено.

11. Требования по регистрации/месту положения заемщика (Москва, регионы и пр).

Приоритет – Москва, Московская обл, регионы, где расположены филиалы.

БАНК рассматривает также кредитные заявки организаций, основной бизнес и залоги которой находятся в Москве, Московской области – а зарегистрированы в другом городе/регионе.

12. Возможность кредитования проектов с нуля (проектное финансирование).

Скорее нет. Но зависит от самого проекта и самой организации.

13. Условия предоставления факторинга.

Факторинга – нет.

14. Дополнение.

Как разновидность кредитного продукта: технический кредит. Оптимизация финансовых потоков в рамках законодательства. Одновременное размещение депозита (покупка векселя) с выдачей кредита. Стоимость услуги – от 2 % годовых. Возможны варианты схемы.

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ (юридическое лицо)

Юридические документы:

Копии

1. Учредительный договор/решение учредителя;

2. Устав;

3. Свидетельство о государственной регистрации;