Читаем Банковское дело. От основ к мастерству полностью

Платежные системы. Банки предоставляют платежные услуги, такие как переводы, расчеты по кредитным картам и электронные платежи. Они играют важную роль в поддержании современных систем расчетов и обмена средствами.

Управление рисками. Банки активно занимаются оценкой и управлением рисками. Это включает оценку кредитоспособности заемщиков, диверсификацию кредитных портфелей и использование финансовых инструментов для защиты от различных видов риска, таких как процентный и валютный риски.

Банки выполняют эти функции не только в целях получения прибыли, но и для поддержания экономической стабильности и роста. Они обеспечивают доступ к капиталу, который необходим для финансирования бизнеса, инвестиций в инфраструктуру, а также потребительского спроса.

Различные виды банков: центральные, коммерческие, инвестиционные и специализированные банки

В банковской системе существует несколько основных видов банков, каждый из которых выполняет специфические функции и ориентирован на определенные сегменты экономики. Для лучшего понимания структуры банковского сектора важно рассмотреть различия между центральными, коммерческими, инвестиционными и специализированными банками.

Центральные банки

Центральный банк – это государственный финансовый институт, основной задачей которого является управление денежной массой в стране, регулирование банковского сектора и проведение монетарной политики. В большинстве стран именно центральный банк контролирует уровень инфляции, устанавливает ключевые процентные ставки и выступает в качестве кредитора последней инстанции для коммерческих банков. В России функции центрального банка выполняет Банк России, который также отвечает за выпуск национальной валюты и регулирование обменного курса рубля.

Основные функции центрального банка:

Регулирование и контроль банковского сектора.

Проведение денежно-кредитной политики.

Поддержание финансовой стабильности.

Эмиссия национальной валюты.

Коммерческие банки

Коммерческие банки – это наиболее распространенный вид банков, предоставляющий широкий спектр финансовых услуг физическим лицам и предприятиям. Эти банки работают с частными и корпоративными клиентами, предоставляя такие услуги, как открытие счетов, кредиты, депозиты и инвестиционные услуги. Основной доход коммерческих банков формируется за счет процентных доходов от кредитования и комиссий за предоставляемые услуги.

Коммерческие банки могут быть универсальными, предлагающими широкий спектр услуг, или специализированными, работающими с определенными видами финансовых операций (например, ипотечное кредитование или обслуживание малого бизнеса).

Инвестиционные банки

Инвестиционные банки специализируются на предоставлении услуг в области привлечения капитала, андеррайтинга, слияний и поглощений, а также торговли ценными бумагами. Эти банки обслуживают крупные корпорации и правительства, помогая им привлекать финансирование через выпуск акций или облигаций. Инвестиционные банки также занимаются консультированием по сделкам слияний и поглощений, поддерживая клиентов в управлении сложными финансовыми операциями.

Инвестиционные банки часто играют ключевую роль на рынках капитала, предоставляя доступ к ликвидности и помогая распределять капитал между различными секторами экономики.

Специализированные банки

Специализированные банки включают такие учреждения, как ипотечные, сберегательные, кредитные кооперативы и микрофинансовые организации. Эти банки ориентированы на предоставление специфических услуг определённым категориям клиентов. Например, ипотечные банки занимаются предоставлением кредитов на покупку жилья, а кредитные кооперативы работают на кооперативной основе, обслуживая своих участников по более выгодным условиям.

Специализированные банки играют важную роль в экономике, обеспечивая доступ к финансовым услугам тем, кто может быть неохвачен традиционными коммерческими банками.

Различие между розничным и корпоративным банковским обслуживанием

Банковская деятельность делится на два основных направления – розничное и корпоративное обслуживание. Эти два сегмента существенно различаются как по типам клиентов, так и по набору предоставляемых услуг.

Розничное банковское обслуживание

Розничное банковское обслуживание ориентировано на физических лиц и включает предоставление услуг для повседневных финансовых нужд. Основные продукты и услуги, предлагаемые в рамках розничного банковского обслуживания:

Текущие и сберегательные счета. Банки открывают счета для частных клиентов, позволяя им осуществлять ежедневные платежи и хранить средства.

Кредитование физических лиц. Включает потребительские кредиты, ипотечные займы и кредитные карты.

Перейти на страницу:

Похожие книги

Строить. Неортодоксальное руководство по созданию вещей, которые стоит делать
Строить. Неортодоксальное руководство по созданию вещей, которые стоит делать

Тони Фаделл возглавлял команды, создавшие iPod, iPhone и Nest Learning Thermostat, и за 30 с лишним лет работы в Кремниевой долине узнал о лидерстве, дизайне, стартапах, Apple, Google, принятии решений, наставничестве, сокрушительных неудачах и невероятных успехах столько, что хватило бы на целую энциклопедию. Тони использует примеры, которые мгновенно захватывают внимание, например, процесс создания самых первых iPod и iPhone. Каждая глава призвана помочь читателю решить проблему, с которой он сталкивается в данный момент - как получить финансирование для своего стартапа, уйти с работы или нет, или просто как вести себя с придурком в соседнем кабинете. Тони прокладывал свой путь к успеху рядом с такими наставниками, как Стив Джобс и Билл Кэмпбелл, иконами Кремниевой долины, которые снова и снова добивались успеха. Но Тони не следует кредо Кремниевой долины, согласно которому для создания чего-то великого необходимо изобретать все с нуля. Его советы нестандартны, потому что они старой закалки. Тони понял, что человеческая природа не меняется. Не нужно изобретать способы руководства и управления - нужно изобретать то, что ты делаешь. Тони Фаделл – американский топ-менеджер. Он создал iPod и iPhone, основал компанию Nest и создал самообучающийся термостат Nest. За свою карьеру Тони стал автором более 300 патентов. Сейчас он возглавляет инвестиционную и консультационную компанию Future Shape, где занимается наставничеством нового поколения стартапов, которые меняют мир.  

Tony Fadell , Тони Фаделл

Финансы / Прочая компьютерная литература / Банковское дело
Банковский кредит: проблемы теории и практики
Банковский кредит: проблемы теории и практики

В работе представлен научно-обоснованный подход понимания общетеоретических основ банковского кредита как правового института, а также основных теоретических вопросов существа тех правовых явлений, которые опосредуют движение денежных средств от кредитора к заемщику и обратно. Автор предлагает решение большинства спорных вопросов отечественной теории и практики банковского кредитования через положения общей теории обязательственного права. Устанавливая в качестве центральной идеи исследования исключительный характер кредитной операции, определяющей исключительный характер кредитного договора и всех других действий, совершаемых в рамках такого договора, автор раскрывает существо основных категорий института банковского кредита через подходы, отличные от тех, которые выработаны современной правовой наукой и судебной практикой.

Сергей Константинович Соломин

Деловая литература / Юриспруденция / Банковское дело / Финансы и бизнес / Ценные бумаги
Гид по финансовой грамотности
Гид по финансовой грамотности

Быстрое и устойчивое развитие экономики страны зависит не только от внедрения новых, более эффективных производственных и финансовых технологий, но и от готовности и способности населения воспринимать и использовать данные технологии. Эффективность участия населения в современной экономике напрямую зависит от понимания того, каким образом можно с выгодой для себя использовать новые финансовые продукты.В данной книге отражены основные виды банковских и финансовых услуг, описанных «изнутри» специалистами. Возможно, это издание – единственная возможность для клиента заглянуть за пределы маркетинговых и рекламных рубежей банков и финансовых компаний.Для активных пользователей финансовых услуг, клиентов банков, специалистов финансовых компаний и банков, аспирантов и студентов вузов, а также всем, кто интересуется развитием финансовых и банковских услуг.

авторов Коллектив , Коллектив авторов

Финансы / Банковское дело / Личные финансы / Финансы и бизнес
Великая тайна денег
Великая тайна денег

Известный телеведущий Игорь Прокопенко рассказывает в этой книге о роли денег в современном мире. Казалось бы, что может быть привычнее банкнот и монет в нашем повседневном обиходе… Но энергетика денег такова, что этот универсальный эквивалент давно живет своей жизнью и даже диктует свои жестокие законы.Вы узнаете о том, к чему привело расследование бесследного исчезновения Рокфеллера-младшего; о легализации фальшивых миллионов путем создания известных брендов; о миллиардах, которые можно заработать на испытаниях климатического оружия и вакцинации населения; о борцах с терроризмом, которые его же и спонсируют; о том, что в действительности представляет собой Федеральная резервная система США; о том, какая валюта в ближайшее время заменит всесильный доллар; о том, какие шансы приносит для россиян кризисная эпоха; о тайнах недавнего прошлого нашей страны; о финансистах и политиках, сыгравших роковую роль в главных событиях постсоветской эпохи России.Мир никогда не останется прежним после знакомства с фактами, изложенными в этой книге. Но не только история разных стран окажется подвергнутой пересмотру. Суровая реальность рабства, в которое превратилось для нас удобное потребление, заставит обратиться к истинным ценностям и найти подлинный смысл жизни.

Игорь Станиславович Прокопенко

Публицистика / Альтернативные науки и научные теории / Прочая документальная литература / Банковское дело / Документальное / Финансы и бизнес