Банкротство физических лиц: как пережить финансовый крах

Олег Владимирович Скворцов Банкротство физических лиц. как пережить финансовый крах

* * *

Посвящается любимой женушке Елене Викторовне, благодаря которой нашлось время, достаточное для создания этого полезного людям проекта!

Глава 1. Мы должны – пути выхода из ситуации

1.1. От автора

«Все человечество, собственно, делится на две категории: одни берут в долг, другие дают».

(Чарльз Лэм)

«Каждый раз, когда вы берете в долг – вы крадете кусочек своего же будущего».

(Натан Моррис)

Как же так случилось, что вы не можете отдать взятые в долг деньги? Пробовали ли вы анализировать ситуацию, делать расчеты? Но не будем сейчас умничать: не время (некоторые советы по предотвращению причин повторения столь печального сюжета читайте параграфе 4.1.). Поскольку такая грозная долговая беда пришла в ваш дом, то ее надо срочно решать: иначе и самого дома может не оказаться. Именно так: не паниковать и не бежать от проблемы, не прятать, как страус, голову в песок, а решать. Существует несколько путей ВЫХОДА ИЗ СОЗДАВШЕГОСЯ ПОЛОЖЕНИЯ. Совсем как по сюжету, отраженному в знаменитой картине «Витязь на распутье»: «Прямо пойдешь – голову/здоровье/жизнь потеряешь; налево пойдешь – богатство обретешь; направо пойдешь – коня/имущество потеряешь». Сам же автор картины, Виктор Васнецов, говорил, что отыскал этот сюжет в публичной библиотеке, где прочитал на старославянском языке следующую надпись: «Как пряму ехати – живу не бывати; направу ехати – женату быти; налеву ехати – богату быти».

Вот и перед вами стоит выбор дальнейших шагов к разрешению вашей финансовой ситуации. Мы попытались схематично отразить базовые пути решения проблемы в приведенной ниже схеме.

Схема 1

Справедливости ради отметим, что проблему долга привнесли в свой дом именно вы – собственными руками. Именно вы подписывали кредитный договор или, как продвинутый юзер, нажимали в своем смартфоне «иконки» оформления онлайн кредита. Как показали мои личные социологические опросы, проводимые минувшим летом, и опубликованная официальная банковская статистика, массово берут кредиты или оформляют ипотеку исключительно молодые люди в возрасте до 35 лет. Их рассуждения довольно ясны и понятны: хорошо надо жить «здесь и сейчас», впереди еще много трудовых лет, и когда-нибудь «потом» рассчитаемся с долгами. Осведомленности о возможных схемах и ухищрениях у молодежи побольше, ведь социальные сети – где они зависают по полдня – пестрят примерами волшебного избавления от долгов. Атрибуты успешного человека: суперсовременный гаджет, шикарное авто – легко покупаются молодыми людьми, причем без особых предварительных расчетов и рассуждений.

Старшее поколение, а к нему я отношу возрастную группу 50+ (в том числе и автора этого пособия), вообще не рассматривает тему крупного одалживания, предпочитая «поджаться» в тратах, покупать не слишком дорогие автомобили, продукты, одежду. И вовсе не потому, что им не хочется новый автомобиль, просто они помнят жизненные примеры и свои наблюдения из далеких 80-х годов, когда бандиты за долги выгоняли граждан из квартир. А молодежь не помнит (как же она может помнить то, что не видела?), и выгнать молодых людей неоткуда, ведь чаще всего они живут на съемной квартире. Вместе с тем отметим, что и сейчас вполне возможна ситуация, когда должника выгонят на улицу. Но выгонять будут уже не бритоголовые мальчики в спортивных костюмах, а цивильные служащие в черных мундирах и камуфляже – судебные приставы или частные коллекторы. И все будет по закону, ведь «Закон суров, но таков закон!»[1].

Бывают и редкие случаи, когда должником вы стали поневоле, стараниями мошенников. Например, на вас злоумышленником-сотрудником банка оформлен кредит по представленной ксерокопии вашего паспорта. Немедленно обращайтесь в полицию по факту мошенничества. Там же можно ознакомиться с распространенными приемчиками мошенничества в сфере ипотеки – так сказать, для общего развития.

Итак, у каждого должника могут возникнуть свои причины, по которым он больше не может обслуживать кредит: рождение ребенка, болезнь, сокращение на работе, значительное уменьшение заработной платы. Надлежит помнить, что если за коротенькую просрочку – сроком до 2 месяцев – банк или микрофинансовая организация (далее по тексту – МФО[2]) просто начисляют пени и штрафы, то за просрочку больше двух месяцев «долговое дело» сразу передают в отдел взыскания. Ведь, как гласит народная пословица, долг платежом красен.