cad659fe448f4c6482a35f8a486983da

«Я знаю, что такое эквити», - раздраженно сказал Джейк. «Я не полный идиот в финансовых вопросах».

«Мне очень жаль, - сказала Джилл. «Я не пытался оскорбить».

«Все в порядке, - сказал Джейк. «Так сколько капитала у меня в доме?»

«Это значительная сумма», - сказала она ему. «Изначально вы купили его за 850 000 долларов. Вы заложили двадцать процентов и профинансировали оставшуюся часть, которая составила 683 235 долларов, включая, конечно, заключительные расходы».

«Конечно», - сказал Джейк.

«Согласно вашим инструкциям, я ежемесячно выплачиваю вдвое больше требуемой суммы по ипотеке. Это был хороший шаг. Дополнительные $ 4400,50, которые я плачу каждый месяц, идут непосредственно на уменьшение основной суммы долга. Итак, в течение двадцати шести месяцев с момента условного депонирования закрыто, эти дополнительные выплаты уменьшили основную сумму на 114 413 долларов. Обычные выплаты по ипотеке, к сожалению, идут в основном на проценты на данном этапе игры, но они уменьшили основную сумму еще на 11 212 долларов “.

Голова Джейка начала кружиться от всех брошенных в него фигур. “Хорошо, так что в итоге?” он спросил.

«Суть в том, что оставшаяся сумма основного долга по вашему кредиту составляет 557 610 долларов. Именно столько вам придется заплатить банку, если вы продадите дом. Поскольку дом стоит примерно 1,5 миллиона долларов, это означает, что у вас есть 942 390 долларов в капитале».

«Итак, вы говорите, что четверть моего состояния составляет этот дом?»

«На самом деле, двадцать восемь процентов, - сказала Джилл, - но в целом да, именно об этом я и пытаюсь сказать». Помимо двадцати восьми процентов для дома, еще восемь процентов составляют ваши личные вещи - ваша машина, ваш самолет, ваши гитары, ваша одежда, картины на стенах, ваша коллекция вин - все, что у вас действительно есть, что не является частью дома, если оно было продано. Все это составляет примерно 272000 долларов “.

«У меня есть дерьмо на 272 000 долларов?» - спросил Джейк, удивленный суммой.

«Это правильно», - сказала она. “Итак, мы смотрим на то, что тридцать шесть процентов вашей чистой стоимости состоит из недвижимости и личного имущества. Это означает, что 1224000 долларов из тех 3,4 миллиона долларов, которые я упомянул, - это деньги, которые вообще нельзя потратить, потому что они находятся в собственности. в собственность. Единственный способ воспользоваться этим - продать рассматриваемую собственность. А из 2,8 миллиона долларов, которые остались, 1,1 миллиона долларов вложены в фондовый рынок “.

“1,1 миллиона долларов?” - спросил Джейк. «Я думал, что уполномочил вас вкладывать туда только тридцать процентов моего свободного и чистого дохода».

«Джейк, - сказала Полина, - вот сколько она вкладывает. Она выбрала для тебя несколько очень хороших акций. Вы получаете более 20% прибыли от этих инвестиций».

“В самом деле?” - спросил Джейк.

«Разве вы не обращаете внимания, когда я вместе с вами просматриваю ваш инвестиционный портфель?» - раздраженно спросила Джилл.

“Ну … да … но … ты знаешь”.

«Я убедил вас в том, что вы вложили значительные средства в акции Microsoft, Intel, IBM и нескольких других технологических компаний, которые резко выросли с начала этого увлечения персональными компьютерами. Конечно, основная часть инвестиций в акции приходится на S&P 500, это относительно безопасное вложение с хорошим долгосрочным потенциалом возврата, иначе общая доходность ваших акций была бы ближе к сорока процентам ».

«Вау, - сказал Джейк. Он лишь смутно знал, что такое S&P 500 на самом деле. “Достаточно ли я плачу тебе?”

«Мы вернемся к этому позже», - сказала Джилл. «Итак, у вас 1,1 миллиона долларов, вложенных в акции, и вы там неплохо растете, большое вам спасибо. Еще 500 тысяч долларов привязаны к различным налоговым убежищам, которые я создал для вас - проект ветряной мельницы, некоторые зарубежные инвестиции, ежемесячные обязательства по поддержке тех. благотворительные организации, которые вы выбрали для меня, обязательства по пожертвованиям филармонии Heritage и CSUH и музыкальным факультетам Heritage Community College. Остальная часть ваших денег, которая в настоящее время составляет около 1,2 миллиона долларов, - это ваши фактические расходы. Я храню их в основном в казначейских счетах , казначейские билеты и депозитные сертификаты для безопасного хранения. Я храню 100 000 долларов на вашем личном банковском счете и пополняю их с компакт-дисков по мере того, как вы тратите деньги. Я также держу другой счет открытым для оплаты всех ваших ежемесячных обязательств. Этими обязательствами являются ваша ипотека, зарплата Эльзы, моя зарплата, ваш семейный бюджет на продукты и алкоголь, выплаты по кредиту и другие повторяющиеся расходы, связанные с вашим самолетом, страхование автомобиля, медицинское страхование, налог на имущество, коммунальные услуги, садоводство и услуги бассейна. , и различные другие повторяющиеся долги. На данный момент ежемесячная исходящая сумма с этого счета составляет 21 200 долларов “.

Джейк присвистнул. «Это много», - признал он.