Деньги. Кредит. Банки

а) компенсационные кредиты, направляемые на расчетный счет заемщика для компенсации последнему его собственных затрат (в т. ч. авансового характера);

б) платные кредиты. В этом случае кредиты поступают непосредственно на оплату расчетно– денежных документов, предъявленных заемщику для погашения;

5) методам кредитования:

а) разовые кредиты, предоставляемые в срок и на сумму, предусмотренные в договоре, заключенном сторонами;

б) кредитная линия – это юридически оформленное обязательство банка перед заемщиком предоставить ему в течение определенного периода времени кредиты в пределах согласованного лимита;

в) овердрафт – это краткосрочный кредит, который предоставляется путем списания средств по счету клиента, сверх остатка средств на счете;

6) по видам процентных ставок:

а) кредиты с фиксированной процентной ставкой, которая устанавливается на весь период кредитования и не подлежит пересмотру;

б) кредиты с плавающими процентными ставки, которые постоянно изменяются в зависимости от ситуации, складывающейся на кредитном и финансовом рынке;

в) кредиты со ступенчатыми – процентные ставки периодически пересматриваются. Используются в период инфляции;

7) числу кредитов:

а) синдицированные кредиты, предоставленные двумя или более кредиторами, объединившимися в синдикат, одному заемщику;

б) параллельные кредиты – в этом случае каждый банк проводит переговоры с клиентом отдельно, а затем после согласования с заемщиком условий сделки, заключается общий договор;

8) наличию обеспечения:

а) доверительные ссуды, единственной формой обеспечения возврата которых является кредитный договор. Этот вид кредита не имеет конкретного обеспечения и предоставляется первоклассным по кредитоспособности клиентам;

б) контокоррентный кредит — открывается клиентам, с которыми банк имеет длительные доверительные отношения, предприятиям с исключительно высокой кредитной репутацией;

9) целевому назначению кредита:

а) ссуды общего характера – используются для удовлетворения любых потребностей в финансовых ресурсах;

б) целевые ссуды, предполагающие необходимость для заемщика использовать выделенные банком ресурсы исключительно для решения задач, определенных условиями кредитного договора;

60. Особенности коммерческого кредита в современных условиях

Коммерческий кредит можно охарактеризовать как кредит, предоставляемый в товарной форме продавцами покупателям в виде отсрочки платежа за проданные товары. Он предоставляется под обязательства должника (покупателя) погасить в определенный срок как сумму основного долга, так и начисляемые проценты. Коммерческий кредит является основой всей капиталистической кредитной системы. Необходимость его вытекает из самого процесса капиталистического производства. В силу ряда причин одни капиталисты уже выступают со своими товарами на рынке, а у других товары еще не реализованы, потому они пока не располагают наличными деньгами. В этих условиях первые капиталисты могут реализовать свои товары лишь путем продажи их в кредит.

Коммерческий кредит ускоряет реализацию товаров и весь процесс кругооборота капитала. Однако он ограничен определенными рамками:

1) размерами резервных капиталов, имеющихся у функционирующих капиталистов: каждый из них может продавать товары в кредит лишь в той мере, в какой у него имеется излишек капитала;

2) степенью популярности обратного притока капитала в руки капиталистов. Так, во время кризисов, когда регулярный обратный приток капитала нарушается, размеры коммерческого кредита сокращаются;

3) предоставлением отраслям, производящим средства производства, отраслям, потребляющим их, но не наоборот.

Инструментом коммерческого кредита традиционно является вексель, выражающий финансовые обязательства заемщика по отношению к кредитору.

В современных условиях функции векселя часто принимает на себя стандартный договор между поставщиком и потребителем, регламентирующий порядок оплаты реализуемой продукции на условиях коммерческого кредита. Коммерческий кредит принципиально отличается от банковского.

В роли кредитора выступают не специализированные кредитно-финансовые организации, а любые юридические лица, связанные с производством либо реализацией товаров или услуг.

Предоставляется исключительно в товарной форме.

Ссудный капитал интегрирован с промышленным или торговым, что в современных условиях нашло практическое выражение в создании финансовых компаний, холдингов и других аналогичных структур, включающих в себя предприятия различной специализации и направлений деятельности.