Деньги. Мастер игры

Надо признать, что многим людям в повседневной жизни хватает стресса и без того, чтобы день и ночь тревожиться по поводу своих инвестиций. Значительная составляющая финансовой безопасности и даже финансовой свободы — это как раз душевное спокойствие от осознания того, что не надо беспокоиться по поводу денег. Первая корзина придает вам уверенность, что является одной из базовых человеческих потребностей. Поэтому я называю ее корзиной безопасности и душевного спокойствия. В ней вы будете хранить ту часть своих сбережений, которую нельзя потерять ни в коем случае. От одной только мысли о ее потере вы должны покрываться холодным потом! Это святыня, которую надо запереть на семь замков и подальше спрятать ключи от нее.

Я не люблю азартные игры, потому что выигрыш 100 долларов не доставит мне особой радости, а проигрыш этой же суммы сильно огорчит.

Алекс Требек, ведущий телеигры «Jeopardy!»

Неудача в финансовых делах не просто опустошает наш кошелек, но и омрачает радость жизни. Изучая поведение людей в экономической сфере, ученые провели эксперимент с обезьянами. Когда обезьяне давали яблоко, она выражала радость. Но, когда ей сначала давали два яблока, а потом одно забирали, она была вне себя от ярости, хотя у нее в итоге оставалось одно яблоко. Примерно так же реагируют и люди. Изучение человеческих эмоций показывает, что большинство людей в мире склонны переоценивать свои переживания при потере. Радость победы уступает боли от поражений и неудач. Поэтому мы должны сформировать корзину безопасности и душевного спокойствия, чтобы защитить себя не только от финансовых потерь, но и от связанных с ними негативных эмоций.

Чтобы ближе познакомиться с видами инвестиций, считающихся относительно безопасными, мы рассмотрим восемь основных типов активов, которые могут входить в эту корзину. Данный перечень далеко не полный и не охватывает всех активов, пригодных для корзины безопасности и душевного спокойствия. Тем не менее по мере чтения вы заметите одну присущую им закономерность: ни одному из этих типов активов не свойственна высокая волатильность, то есть резкие скачки стоимости (по сравнению с активами, входящими в корзину риска и роста). Правда, как всем нам уже пришлось убедиться, в истории бывают короткие периоды, когда волатильность повышается практически для всех активов. Несколько ниже Рэй Далио покажет вам, что и к этому тоже можно подготовиться! Этот краткий перечень предназначен лишь для того, чтобы дать вам самое общее представление. Перед тем как вкладывать деньги, всегда задавайте себе вопрос: «Несет ли в себе эта инвестиция какой-нибудь риск? В какую из двух корзин ее можно определить?»

Давайте начнем с заполнения самой главной корзины, которая отвечает за нашу безопасность и спокойствие. Какие активы вы хотели бы в ней видеть? Помните, что она обеспечивает медленный, но стабильный рост. Это своего рода черепаха, участвующая в гонке к финансовой свободе. И надо сказать, что черепаха зачастую побеждает! Вы должны хранить эту корзину, как священную сокровищницу, потому что из нее всегда сможете извлечь то, что положили туда.

Прежде чем продолжить, прошу вас учесть, что в этой главе дается объяснение многих фундаментальных и общеизвестных вещей. Достаточно опытные инвесторы могут просто пробежаться по списку, так как, вероятно, уже знают, что представляют собой описанные активы. Это позволит сэкономить время. Но я не хочу, чтобы кто-то из менее искушенных читателей оставался в неведении. Кроме того, даже опытные инвесторы могут обнаружить здесь пару ценных нюансов.

Итак, приступим.