Десять главных правил для начинающего инвестора

Уильям и Джеймс близнецы, им по 65 лет. Сорок пять лет назад (в конце того года, когда ему исполнилось 20 лет) Уильям открыл индивидуальный пенсионный счет (Individual Retirement Account – IRA) и каждый год вносил на него по 2000 долл. Через 20 лет Уильям перестал пополнять счет, но оставил накопленные деньги в фонде IRA. Этот фонд приносит 10 % годовых, не облагаемых налогом. Джеймс открыл счет IRA в возрасте 40 лет, как раз когда его брат перестал делать взносы, и в течение 25 лет вносил на счет по 2000 долл. в год. В совокупности Джеймс вложил на 25 % больше, чем Уильям. Деньги Джеймса также приносят 10 %-ный необлагаемый налогом доход.

А). Сколько средств сегодня на пенсионных счетах Уильяма и Джеймса?

Б). Какой вывод следует из этой задачи?

Ответ на эту задачу всегда приводит студентов в изумление. На пенсионном счете Уильяма сегодня почти 1,25 млн долл., а на пенсионном счете Джеймса – менее 200 000 долл. Несмотря на то что Джеймс внес намного больше денег, Уильям обошел его на миллион с хвостиком. Уильям победил вчистую. Мораль ясна: чем раньше начнешь, тем больше накопишь.

Могу привести и примеры вложений на фондовом рынке. Один инвестор начинает рано и делает вложения ежегодно в самый неудачный момент – на пике рынка. Другой начинает позднее, но он самый удачливый инвестор мира, который каждый год покупает в нижней точке рынка. Первый инвестор, хотя и вложил только половину денег и покупал в самые неудачные моменты, накопит намного больше. Удача при выборе момента инвестирования стоит многого, но время намного важнее, чем удача. Всегда находится куча оправданий для того, чтобы отложить заботы о пенсии на потом. Не допускайте этого. Возьмите время в союзники.

Если вы ищите стратегию быстрого обогащения, моя книга не для вас. Это путь авантюристов. Быстро можно только разориться. Чтобы разбогатеть, нужно двигаться медленно, но начинать нужно прямо сейчас.

Правило II Держитесь выбранного курса: единственно верная дорога к богатству – это регулярное вложение сбережений

Согласно распространенному представлению пропуск в обеспеченную старость с доходным инвестиционным портфелем – это рекомендации по размещению активов и выбору акций и взаимных фондов с экстраординарной результативностью. К сожалению, такой пропуск не стоит даже бумаги, на которой его печатают. Неоспоримая истина в том, что для приумножения активов прежде всего нужно сберегать, а сбережения требуют дисциплины. Если не делать регулярных вложений, не имеет значения, какой будет доходность ваших инвестиций – 5, 10 или даже 15 %. Чтобы стать обеспеченным человеком, главное – регулярно вкладывать средства и начать программу накопления как можно раньше. Для обеспечения достойной жизни на пенсии необходимо постепенно, но неуклонно собирать средства. К сожалению, очень немногие следуют этому важнейшему правилу.

В конце 1990-х некоммерческая организация Public Agenda опубликовала данные, из которых следует, что почти у половины американцев в возрасте от 22 лет до 61 года пенсионные накопления не превышают 10 000 долл. Большинство американцев не создают финансовой основы, которая позволит насладиться более долгой и здоровой старостью.

Как выкроить деньги

Могу представить, что скажут многие в ответ на такой заголовок: «Да, хорошо бы на чем-нибудь сэкономить, но у меня концы с концами не сходятся». Старая пословица гласит: «Всех расходов не покроешь». Следующие приемы многим помогли увеличить свои сбережения.

1. Сократите размер получаемой на руки зарплаты