Десять главных правил для начинающего инвестора

Даже если вы не собираетесь постоянно заниматься планированием бюджета, есть смысл в течение двух-трех месяцев записывать все свои расходы. Зафиксируйте стоимость новой пары туфель, кассеты с фильмом, который вы просмотрели только раз, нарядного свитера, компакт-диска и т. п. Разделите все покупки на две категории: вещи, которые вам действительно были нужны, и вещи, купленные по прихоти. А теперь присмотритесь ко второй категории покупок. Вы обнаружите, что ежемесячно покупаете намного больше, чем нужно, покупаете вещи, которые после разового использования только загромождают квартиру. Как утверждает одно из инвестиционных руководств серии Motley Fool Guide, «большинство домов в Америке просто забиты всяким хламом».

4. Откажитесь от некоторых привычек

Предположим, что вы, как и я, обожаете кино и каждую неделю ходите туда со своей подружкой (приятелем). Бюджет еженедельных расходов на это увлечение может выглядеть так:

А теперь обдумайте вот такой вариант: каждую четвертую неделю вы берете на прокат видеокассету и готовите собственный попкорн. (На дно сковороды наливаете оливковое масло, нагреваете его, бросаете три зернышка, когда они лопаются, засыпаете в сковороду кукурузу, закрываете ее крышкой, держите до готовности и солите по вкусу. Получается намного вкуснее, чем то, что продают в кинотеатрах.) Тогда каждую четвертую неделю расходы будут выглядеть следующим образом:

Таким образом, каждую четвертую неделю (13 раз в год) вы экономите 23 долл. – без малого 300 долл. в год.

А как насчет сокращения действительно больших расходов? Вам действительно нужно каждый год покупать новую машину? Моему автомобилю пять лет, и он ездит как новый, а автомобилю моей тещи восемнадцать лет, он достаточно удобен и проблем с его обслуживанием нет. Если менять машины не так часто, можно легко сэкономить тысячи долларов в год, и это даже с учетом дополнительных расходов на техобслуживание старого автомобиля.

5. Оценивайте все с точки зрения альтернативных затрат

Для экономистов реальная стоимость вещей и услуг измеряется тем, от чего вам приходится отказываться ради них. Если я, проголодавшись, попадаю в Макдоналдс с двумя долларами в кармане, я знаю, что реальной стоимостью заказанной мною порции «Чикен Макнаггетс» является «Биг Мак», которым я мог бы полакомиться. Когда вы сегодня сорите деньгами, поразмыслите над тем, от чего вам придется отказаться в пенсионные годы.

Вернемся к примеру с прокатом каждую четвертую неделю видеокассет вместо похода в кинотеатр. Мы убедились, что это позволяет сэкономить 300 долл. в год. А теперь посмотрите на эти 300 долл. не как на возможность купить что-нибудь еще, а как на возможность получить 15 000 долл. через двадцать лет или целых 90 000 долл. через сорок лет. Вспомните то, что говорилось в правиле I: время – деньги. Три сотни долларов в год, вложенные под 8 % принесут через сорок лет примерно 90 тысяч. Если вам сегодня 25 лет, реальная стоимость похода в кино раз в месяц это возможность получить огромные дополнительные деньги к выходу на пенсию.

6. Экономно расходуйте деньги

Что вы делаете с купонами из воскресных газет? Просто выбрасываете? Почему бы вам не воспользоваться ими, чтобы потом отложить сэкономленные с их помощью деньги? Ну а как насчет посещения дисконтных магазинов, работающих под лозунгами типа «Образованный потребитель – наш лучший клиент»? В таких местах можно купить первоклассные вещи с существенной скидкой. А вы не пробовали покупать дорогие вещи в Интернете? Сэкономленный доллар полновеснее доллара заработанного, потому что из заработанных денег вычитаются налоги.

Джонатан Клементс, который ведет превосходную финансовую колонку в Wall Street Journal, предложил читателям рассказать о своих методах экономии. Вот некоторые примеры ответов[15].

• Мы с женой каждый вечер вытряхиваем мелочь из кошельков и кладем ее в свинью-копилку нашей дочери. К концу месяца у нас набирается не меньше 50 долл., и мы вносим эту сумму во взаимный фонд, который будет оплачивать учебу дочери в колледже.

– Марк Габриелла, Сент-Луис, Миссури

• Я прямо-таки сжимаюсь, когда мы едим вне дома и трое моих детей заказывают безалкогольные напитки. Цены всем известны. Поэтому я с ними договорился: они могут заказать себе напиток за один доллар, но если ограничиваются простой водой, то получают доллар от меня. Результаты оказались потрясающими, особенно на отдыхе, когда все время приходится питаться вне дома. Получается тройная выгода: деньги остаются в семье, дети учатся обуздывать желания, а простая вода для них полезнее.

– Майк Джинджерделла, Уоррен, Огайо