Дорожно-транспортные происшествия

Размер ущерба устанавливается Страховщиком на основании документов, полученных от Страхователя, а также с учетом решения суда (хозяйственного суда), документов правоохранительных органов, финансовых, налоговых, банковских органов, местных органов власти, заключений экспертов и специализированных фирм, действующих на основании соответствующих лицензий (юридических, аудиторских и др.), и определяются в смете-расчете.

В понятие размера убытков могут включаться следующие затраты: на восстановительный ремонт транспортного средства; на проведение экспертизы; на услуги «AвтoSOS» и др., но не те убытки, которые предусмотрены ст. 22 ГК Украины.

Под составлением сметы-расчета понесенных убытков подразумевается отчет (акт) эксперта-оценщика (судебного эксперта) с выводом о нанесенном ущербе застрахованному транспортному средству.

Определение суммы страхового возмещения осуществляется в следующих случаях:

—   при угоне (воровстве) — в размере страховой суммы по договору страхования;

—   при гибели объекта страхования — в размере страховой суммы за вычетом стоимости узлов, деталей и оборудования, которые пригодны для дальнейшего пользования;

—   при повреждении объекта страхования — в размере расчетной стоимости его восстановления, определяемой следующим образом: к стоимости новых агрегатов, узлов, деталей и оборудования, которые подлежат восстановлению, добавляется стоимость ремонтных работ, вычитается сумма износа агрегатов, узлов, деталей и оборудования, которые подлежат восстановлению, и стоимость узлов, деталей и оборудования, пригодных для дальнейшего использования.

Вывод о полной гибели объекта страхования делается экспертом в своем отчете или акте в том случае, когда затраты на восстановительный ремонт превышают стоимость транспортного средства. Тогда назначается экспертиза (дополнительная) с целью определения стоимости неповрежденных деталей. Страховое возмещение равно страховой сумме за вычетом стоимости неповрежденных деталей.

В случае угона транспортного средства от страховой суммы минусуется только оговоренная договором франшиза по угону.

Франшиза — это определенная часть убытков Страхователя, не подлежащая возмещению. Страховщиком в соответствии с договором страхования франшиза может устанавливаться в виде определенного процента от страховой суммы или в определенной сумме, она может быть условной или безусловной.

Определение размера ущерба определяется в основном экспертными учреждениями по заявке либо Страхователя, либо Страховщика. Как правило, затраты на составление экспертных заключений несет страховая компания. Оплатить услуги может и Страхователь, но с обязательным возмещением этих затрат ему страховой компанией.

При составлении сметы компенсации учитываются только те затраты, которые вызваны страховым случаем.

В смету не вносится стоимость:

—  технического обслуживания и гарантийного ремонта;

—  работ, связанных с реконструкцией или переоборудованием транспортного средства;

—  работ, связанных с ремонтом или заменой отдельных частей, деталей и оборудования в связи с износом, техническим браком, моральным старением и др.;

—  замена (вместо ремонта) отдельных узлов и агрегатов в сборе в отсутствие необходимых запасных частей и деталей.

Размер страхового возмещения устанавливается после вычисления франшизы с убытков (если она предусмотрена в договоре).

Страховое возмещение выплачивается в той валюте, которая предусмотрена договором страхования, если иное не предусмотрено законодательством Украины.

Несмотря на то, что лицо, виновное в причинении вреда в результате столкновения транспортных средств, установлено. Страховщик обязан выплатить Страхователю страховое возмещение и лишь после этого у него наступает право регресса к виновному лицу (ст. 993 ГК Украины).

Обязанность Страховщика выплатить Страхователю возмещение ущерба при вине последнего регулируется Правилами страхования конкретной страховой компании. Но в связи с высокой конкуренцией на рынке страхования транспортных средств продать страховой продукт с такой оговоркой невозможно. Многие страховые компании, как свидетельствует судебная практика, регулируют свою ответственность франшизой. Например, при вине Страхователя страховое вознаграждение выплачивается на 3 % меньше, без вины — на 1 % и т. д.

Следует иметь в виду, что Страховщик не имеет права обратиться с регрессным иском к лицу, не виновному в дорожно-транспортном происшествии, как к владельцу источника повышенной опасности, несущему имущественную ответственность и без вины перед третьими лицам и (исходя из требований ч. 5 ст. 1187 ГК Украины).

Не применяется регрессный иск и в том случае, если оба водителя виновны в дорожно-транспортном происшествии.

Как находится разница между определенной страховой суммой и выплаченной суммой страхового возмещения (в случае, если Страхователь повторно попал в автоаварию)?