Дорожно-транспортные происшествия

В случае выплаты страхового возмещения Страховщик продолжает нести ответственность до конца срока действия договора в размере разницы между определенной в нем страховой суммой и суммой сделанных выплат страхового возмещения. Если страховое возмещение выплачено в размере полной страховой суммы, то действие договора прекращается (ч. I ст. 997 ГК Украины).

Например, сумма страхового возмещения вычитается из страховой суммы и до окончания действия страхового договора покрытие предоставляется на оставшуюся разницу. К примеру, транспортное средство стоит 100000 грн., убыток составил 30000 грн., страховое покрытие составляет 70000 грн. В случае, если следующий убыток составит 90000 грн., то выплачивается Страхователю только 70000 грн. В том случае если убыток составил при первом дорожно-транспортном происшествии 100000 грн. и эта сумма была погашена Страховщиком, то договор страхования прекращает свое существование.

Согласно ст. 997 ГК Украины договор страхования прекращается в случаях, установленных договором и законом.

Основания прекращения договора закладываются в основном в самом договоре страхования, заключаемым между Страховщиком и Страхователем, т. к. в законе эти основания четко не названы.

Такими основаниями, которые не противоречат закону «О страховании», могут быть:

—  окончание срока договора, если он не продляется;

—   выполнение Страховщиком обязательств перед Страхователем в полном объеме;

—   неуплата Страхователем страховых платежей в установленные договором сроки. При этом договор считается досрочно прекращенным в случае, если первый (или очередной) страховой платеж не был оплачен по письменному требованию Страховщика на протяжении десяти рабочих дней со дня предъявления такого требования Страхователю, если иное не предусмотрено условиями договора (ч. 2 ст. 997 ГК Украины);

—  ликвидация Страхователя - юридического лица или смерть Страхователя — гражданина либо потеря дееспособности, за исключением случаев, предусмотренных Законом Украины «О страховании», а также статьями 994, 996 ГК Украины;

—  ликвидация Страховщика в порядке, установленном законодательством Украины (ст. 995 ГК Украины);

—  постановление судебного решения о признании договора страхования недействительным (ст. 998 ГК Украины);

—   по инициативе Страхователя согласно с условиями Правил страхования и действующего законодательства (ч. 4 ст. 997 ГК Украины);

—  по инициативе Страховщика согласно с условиями Правил страхования и действующего законодательства Украины (ч. 3 ст. 997 ГК).

Страховщик и Страхователь обязаны сообщить другой стороне о своем намерении отказаться от договора страхования не позднее, чем за 30 (тридцать) дней до прекращения договора, если иное не установлено договором.

В случае досрочного прекращения договора страхования по требованию Страхователя, если это предусмотрено условиями договора страхования, Страховщик возвращает страховые платежи за период, оставшийся до окончания срока действия договора страхования, с вычетом нормативных затрат на ведение дела, определенных при расчете страховою тарифа и фактически осуществленных Страховщиком страховых выплат.

Если отказ Страхователя от договора обусловлен нарушением условий договора Страховщиком, то Страховщик возвращает Страхователю уплаченные им страховые платежи полностью.

В случае досрочного расторжения договора по требованию Страховщика, если это предусмотрено условиями договора страхования, Страховщик возвращает Страхователю сумму уплаченных страховых платежей.

Если отказ Страховщика от договора обусловлен невыполнением Страхователем условий договора страхования, Страховщик возвращает Страхователю страховые платежи за период, оставшийся до окончания срока договора, с вычетом нормативных затрат на ведение дела, определенных при расчете страхового тарифа и фактически осуществленных страховых выплат.

Основания отказа от договора установлены ст. 991 ГК Украины.

Следует иметь в виду, что тарифы страховые компании устанавливают самостоятельно и законом они не регулируются. Устанавливаются они на основании актуарных (математических) расчетов по страховым портфелям предыдущих периодов.

Согласно ст. 998 ГК Украины договор страхования признается судом недействительным, в следующих случаях:

1)  если он заключен после наступления страхового случая;

2)  объектом договора страхования является имущество, подлежащее конфискации.

В случае недействительности договора страхования каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по договору страхования, если другие последствия недействительности договора не предусмотрены законодательством Украины.

Ответственность Страховщика наступает по основаниям, предусмотренным статьей 992 ГК Украины, которая носит отсылочный характер к условиям договора страхования.

Размер пени устанавливается договором страхования по согласованию сторон.