Экономика. Конспект лекций

Следовательно, деятельность резервной системы устраняет часть угроз для устойчивости банковской системы, что позволяет банкам страны спокойно привлекать сбережения населения для кредитования экономики, т. е. использовать механизм кредитной эмиссии.

Кроме того, резервная система дает возможность через изменение размера денежной массы управлять всей экономической жизнью страны. Если центральный банк повышает резервные требования (забирает больше денег себе), то банки могут выдать меньше кредитов. Тогда предложение заемных средств на рынке капитала сокращается, а их цена возрастает.

И напротив, снижая резервные требования и оставляя банкам большую долю привлеченных ими денег, центральный банк дает возможность коммерческим банкам и кредитов выдать больше. Соответственно в этом случае предложение на рынке капитала возрастает, а цена заемного капитала снижается. Например, совет директоров Банка России с 1 сентября 2008 г. решил повысить обязательные резервные требования для кредитных организаций. В частности, норматив обязательных резервов по обязательствам кредитных организаций перед физическими лицами в рублях был увеличен с 5 до 5,5 %.

Это было сделано в целях снижения темпов прироста денежного предложения и обеспечения условий для замедления темпов роста цен в России. В итоге в 2009 г. в России удалось сбить темп роста общего уровня цен на потребительские товары (инфляцию) до рекордно низкой величины – 8,8 % против 13,3 % в 2008 г.[6]

Таким образом, если обобщить то, о чем мы говорили выше, получается, что в большинстве стран мира главный (национальный, центральный) банк обычно исполняет четыре главные функции:

1) по поручению государства осуществляет выпуск наличных денег;

2) действует как «банк банков»;

3) играет роль «банкира правительства»;

4) регулирует денежно-кредитные операции и наблюдает за тем, как действующие в стране коммерческие банки соблюдают законы и правила деятельности.

Таким образом, центральные (государственные) банки в любой стране не занимаются собственной коммерческой деятельностью, т. е. не обслуживают ни граждан, ни фирмы – у них есть только две категории клиентов: государственные органы управления и коммерческие банки.

Но и при этом забот центральному банку любой страны хватает с избытком. Разберемся, почему это так и каким образом деятельность центрального банка влияет на жизнь простого гражданина.

Эмиссия наличных денег. В любой развитой стране мира денежная масса сегодня состоит из множества различных видов денег. При этом, как мы уже сказали выше, безналичные деньги выпускаются в обращение (эмитируются) коммерческими банками, когда они дают кредиты гражданам и фирмам. Выпуск же наличных денег осуществляется государством под контролем центрального банка, на который такая обязанность возлагается законом. Если центральный банк выпустит слишком много денег, то в стране возникнет ситуация, когда «слишком много денег» охотится за «слишком малым количеством товаров», а это обычно приводит к общему росту цен в стране, называемому инфляцией (подробнее мы обсудим это дальше), и обеднению граждан. Если же банк выпустит в обращение слишком мало денег, то в торговле возникнут трудности.

«Банк банков». Об этой функции центрального банка мы уже немало узнали. Отметим в дополнение, что центральный банк помогает банкам выбираться из трудных ситуаций лишь при чрезвычайных обстоятельствах, не зависящих от самого банка. Центральный банк не несет ответственности за убытки коммерческих банков, выдавших неудачные кредиты и потому разорившихся.

«Банкир правительства». Во всех странах центральные банки обслуживают финансовую деятельность государства, помогая ему решать те или иные задачи. Для государства это удобно, поскольку, будучи владельцем такого банка, оно получает от него обслуживание на более льготных условиях, чем предлагают коммерческие банки.

Регулирование денежно-кредитной сферы и контроль за деятельностью коммерческих банков. Центральный банк реально является частью государственного аппарата управления экономикой, хотя и не входит в число правительственных ведомств.

Дело в том, что в России, как и в большинстве развитых стран мира, законодательство предусматривает независимость такого банка от исполнительной власти (правительства) и ответственность только перед законодательной властью и президентом страны. Это сделано для того, чтобы правительство не могло заставить центральный банк кредитовать государство или выпускать ничем не обеспеченные деньги для оплаты расходов правительства.

При этом, не входя в систему правительственных органов, центральный банк выполняет часть государственных функций по регулированию экономики. Ниже перечислены его основные задачи в этой области:

1. Контроль за созданием и деятельностью коммерческих банков, призванный поддерживать стабильность банковской системы и удерживать банки от слишком рисковых операций.