Экономим с удовольствием, или Как накопить на яхту

Итак, если мы добровольно внесем сумму от 2 000 до 12 000 в качестве дополнительного взноса на накопительную часть пенсии, то государство (от себя) добавляет к этой сумме еще столько же. Внести указанный взнос и получить от государства его удвоение можно 1 раз в год в течение 10 лет подряд. Ни один банк или ПИФ не принесут нам доход в виде 100 % в год от вложенной суммы. Но это еще не все. Ведь на указанную сумму взноса можно оформить социальный налоговый вычет, в связи с чем от подоходного налога мы сумеем освободить сумму, равную вашему добровольному взносу. В итоге получаем – 113 % в год.

Несмотря на то, что многие мои ровесники, которым по 30 лет, не думают о пенсии и каких-то там добровольных взносах, я не пропустил такую хорошую возможность дать рост своим деньгам.

Важным свойством накопительной части пенсии является то, что нам оставлено право определить ее судьбу самим, а именно – право выбирать из трех вариантов:

● оставить деньги в Пенсионном фонде России (ПФР);

● направить деньги в управляющие компании, одобренные ПФР;

● направить деньги в негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Для того чтобы воспользоваться первым вариантом, нам и делать ничего не надо, так как наши пенсионные накопления изначально хранятся в ПФР под управлением государственной управляющей компании (ГУК) «Внешэкономбанка». Первый вариант устраивает большинство российского населения, но это и настораживает. Ведь из-за огромных объемов денежных средств ГУК не справляется с их эффективным использованием. Над этим стоит серьезно задуматься, ведь, оставляя в ПФР наши «кровные», мы позволяем им увеличиваться всего на 5–6 % в год, что даже не дает им уберечься от «злобной» инфляции. Таким образом, получается, что пенсия, находясь в ПФР, не накапливается вовсе, а просто лежит мертвым грузом и потихоньку обесценивается. Такой «ленивый» вариант управления своими пенсионными деньгами, – просто преступление и лишний повод подумать над двумя остальными вариантами.

Негосударственный пенсионный фонд

В России более сотни НПФов. Не ошибиться при таком богатом выборе нам помогут рейтинговые агентства, которые нам создают свои списки пенсионных фондов, присваивая каждому рейтинг надежности. Последний рассчитывается на основании всестороннего анализа имущественного положения и финансового потенциала фонда и является хорошим показателем его стабильности, а также способности нести обязательства перед будущими пенсионерами. В теории на основании таких подсчетов самый высокий рейтинг может иметь вид А++, а самый низкий – D. В реальности же встретить НПФ ниже уровня В невозможно. Зато совершенно легко найти НПФы с рейтингом надежности класса А++. Все дело в том, что государство в лице Федеральной службы по финансовым рынкам не дремлет и усердно следит за тем, как идут успехи у НПФов в деле увеличения доверенных им стратегически важных денежных запасов россиян. Указанное агентство просто не допустит появления на арене пенсионных фондов ненадежного участника, и в случае, если какой-то из фондов сделает явную оплошность и таким образом укажет на свою несостоятельность, оно мигом отзывает у него лицензию, а все деньги возвращаются в ПФР. Законом предусмотрено, что даже в случае своей несостоятельности НПФ не имеет права рассчитываться с кредиторами пенсионными средствами населения, которые находятся на отдельных и неприкасаемых счетах.

Получив деньги от граждан, НПФ направляет их в доверительное управление нескольким управляющим компаниям, с которыми у него заключено соответствующее соглашение. При желании названия этих компаний можно узнать через сайты того НПФ, которое нас интересует, или позвонить по его горячей телефонной линии.

На страже сохранности наших накоплений стоит государственная гарантия того, что в любой ситуации нашим деньгам не дадут бесследно исчезнуть.

«Белый список» ПФР

Список управляющих компаний, в которые можно инвестировать свои пенсионные накопления, утверждается ПФР на конкурсной основе, а ознакомиться с этим списком можно на интернет-сайте ПФР России. Там вашему вниманию будет представлено чуть больше 50 частных компаний.

Как уже известно, кого попало до наших пенсионных накоплений не допускают. Потому управляющие компании, не входящие в этот «белый список», при всем желании не смогут попользоваться нашими денежками.

Управляющие компании, содержащиеся в списке, получив наши накопления на свой счет, вкладывают их в различные финансовые инструменты, имеющие хоть и не самый большой, но зато гарантированный и стабильный доход. Так же как и управляющие компании, сотрудничающие с НПФами, управляющие компании из одобренного ПФРом списка не могут заниматься особенно рискованными операциями на фондовом рынке. За этим снова следит зоркое око Федеральной службы по финансовым рынкам.