Экономим с удовольствием, или Как накопить на яхту

Умение копить всегда будет иметь и другие козыри, помимо уже перечисленных, Так, научившись обходиться без заемных средств, вы ограждаете себя от периодической беготни по банкам и нескончаемых стояниях в очередях. А уж чего стоит несравненное чувство независимости и уверенности, чувство того, что ты – сам себе хозяин, хозяин своим деньгам и ни перед кем не стоишь в долгу.

Минусы кредитов

Минусы кредитов не ограничиваются только переплатой и чувством всепожирающей зависимости от долга. Так, привязанность к кредитам обычно сопровождается жизнью не по средствам. Возможность получить деньги сразу и в большом количестве заставляет многих людей переоценивать свои финансовые возможности – ведь чем легче достаются деньги, тем легче их потратить.

В моей адвокатской практике был один интересный случай. Ко мне пришла женщина лет 35. Она спрашивала, что ей делать с непомерно возросшим долгом по кредиту. Как выяснилось, один «добросердечный» банк прислал ей кредитную карту прямо на дом в конверте. Почуяв «манну небесную», клиентка с помощью чудо-карты обналичила через банкомат сумму в размере 60 000 рублей и в тот же день потратила ее на всякую ерунду. Очень мне заполнилась ее фраза: «Я таких больших денег никогда не держала в руках». (Да, уважаемый читатель, для большинства моих клиентов 2 000 долларов – колоссальная сумма. Так что если вы думаете, что я очень хорошо зарабатываю, напомните себе, что доходы адвоката напрямую зависят от доходов его клиентов.)

Вера в постоянную халяву русского человека порой наталкивает на множество дурацких и неосмысленных поступков. Разумом он, возможно, и понимает, что за все в жизни нужно платить, но душой надеется на чудо. «А вдруг про меня банк забудет, ведь я поставил всего маленькую закорючку на бумаге?» Или: «Зачем мне бояться банковских санкций, ведь с меня нечего взять?» Примерно такие мысли заставляют некоторых неправильно оценивать ситуацию и подвергать свое материальное положение большому риску.

Поскольку меня не отпускало страстное желание докопаться до источника людской глупости, я задал той клиентке простой вопрос: «Зачем вы сняли и потратили эти злосчастные 60 000, в то время как нигде не работаете и живете втроем на пенсию мамы?» Ничего внятного в ее ответе не было – так же, как и в голове, когда она снимала деньги с кредитной «карточки счастья». Она сама выкопала себе этой самой карточкой долговую яму и сама в нее упала (не без попустительства хитрого банка, конечно). Опуская подробности, скажу, что история моей клиентки завершилась все же благополучно.

Кредит порождает в человеке иллюзию более широких возможностей. Именно эта иллюзия заставляет людей покупать то, что им не по карману – ведь те товары и услуги, на которые они раньше и внимания не обращали, теперь при помощи кредита начинают казаться более доступными. Но, как говорит русская поговорка, «нужно креститься когда кажется». ☺ И действительно, человек, попавший во власть этой финансовой иллюзии, рискует сделать из своей кредитной истории целый роман – причем с печальным концом.

Разум, опьяненный «кредитованными» перспективами, может привести своего хозяина к краху. Чрезмерное пристрастие к заемным деньгам наращивает долговые обязательства как снежный ком. Я работал со многими клиентами, долги которых были настолько огромны, что им оставалось дать только один совет: «Переписывайте свое имущество на родственников». Эти люди не в силах были оплатить не то что сами долги, а даже проценты по ним. А если к этому прибавить еще неумолимо накапливающуюся неустойку…

Альтернатива кредитам

Если обстоятельства прижали вас к стенке и вынуждают выложить крупненькую сумму за послабление своей хватки, то почему бы не обратиться за материальной помощью к родственникам и друзьям? Они для того и нужны, чтобы было у кого занять денег. ☺

В поиске альтернативы кредитам можно обратить внимание на те товары, на приобретение которых предоставляется рассрочка платежа. Рассрочка хороша не только тем, что избавляет нас от переплаты, но и в некоторых случаях позволяет получить существенную выгоду. Так, если вы решили купить автомобиль и уже скопили на него нужную сумму, не торопитесь оплачивать всю стоимость сразу, если его покупка предлагается с рассрочкой платежа. Автосалоны частенько идут на специальные акции, согласно которым готовы предложить тот или иной автомобиль с рассрочкой платежа (с нулевой переплатой) даже на 2 года. Таким образом, важно воспользоваться такой рассрочкой, а имеющуюся сумму, на которую собирались купить машину, положить в банк. Легко понять, для чего это нужно – ведь, например, если вы согласились взять в рассрочку на 2 года авто, которое стоит 500 000 рублей, то указанная сумма, лежа в банке под 10 %, сделает вам за этот срок дополнительный доход в 100 000 рублей. Таким образом, по истечении двух лет вы снимете деньги, расплатитесь за машину, а полученный навар используете по своему усмотрению. Машина, таким образом, обойдется вам не в 500 000, а в 400 000 рублей.