Экономим с удовольствием, или Как накопить на яхту

Главное – сторониться «псевдорассрочек», под видом которых часто скрываются кредиты. Как распознать «псевдорассрочку»? Все просто: если вам предлагают товар с рассрочкой платежа, а его окончательная стоимость больше, чем при условии его сиюминутной оплаты, то перед вами «псевдорассрочка». Вся хитрость этой ситуации в том, что проценты по кредиту здесь «закамуфлированы» путем включения их в итоговую стоимость товара.

«И м потека»

Кредит, называемый непонятным словом «ипотека», – явный победитель по срокам и размеру общей переплаты среди остальных кредитов. Прошли те времена, когда было очень выгодно «брать ипотеку». В свое время средний процент ипотечных ставок был в разы меньше среднего процента ежегодного роста цен на жилье. Но по оценкам специалистов, в ближайшие несколько лет рост цен на недвижимость едва будет дотягивать до уровня инфляции, а потому ипотека теряет всю свою актуальность.

При всей привлекательности ипотеки, не стоит забывать, что она взваливает на наши плечи и материальную, и психологическую нагрузку. И вероятность того, что мы ее не выдержим на большом отрезке времени, остается высокой. Зачем брать на себя ипотечный крест и тащить его так долго, если этой тяжелой ноше есть прекрасная и легкоподъемная альтернатива?

Пока вы обдумываете вопрос о приобретении своего жилья, что вам мешает пожить несколько лет на съемной квартире и потихоньку на него копить? Дело в том, что ежемесячный процент за пользование ипотекой (то есть переплата) чаще всего будет выше, чем стоимость найма квартиры. Сэкономленную таким образом разницу можно положить в банк вместе с теми деньгами, которые у вас копятся на свое будущее жилье. Этот вариант позволит вам стать полноправным собственником своей квартиры намного быстрее, чем рассчитаться с банком за ипотеку. Важно помнить, что пока вы не расплатились с банком, вы не можете считать приобретенную квартиру своей. Вам не дано право распоряжаться квартирой, купленной по ипотеке – что, по сути, превращает вас в ее арендатора, а банк – в арендодателя. Зачем «снимать» квартиру у банка, если ее можно снимать и без его помощи? Кроме того, когда вы (согласно предлагаемому мной варианту) арендуете квартиру, никто и ничто вам не помешает съехать с нее и снять другую. Ведь, согласитесь, часто возникает необходимость расширения жилплощади или смены района проживания. Не расплатившись же с банком по ипотеке, вы оказываетесь «прикованными» к одному месту проживания, причем на огромный срок, а это создает массу неудобств.

Если брать, то как?

Неправильно будет сказать, что кредиты – это происки дьявола и что их нужно избегать как заразной болезни. Бывает ведь так, что взять кредит – единственный выход из ситуации.

Особенно удобно брать кредит тогда, когда мы можем погасить долг за очень короткий срок (это позволит добиться минимальной переплаты на процентах), и когда имеется возможность так вложить взятые в долг деньги, что полученный «навар» окажется больше, чем процент за пользование кредитом.

Итак, если вы все-таки пришли к убеждению брать кредит, то приведенные ниже советы не будут для вас лишними.

● Обязательно оцените свою материальную возможность нести обязанность по кредиту. При этом учитывайте, что экономическая ситуация в стране и мире часто меняется и в случае чего легко перечеркнет все ваши далеко идущие планы.

● Чтобы выбрать оптимальное для вас кредитное предложение, обойдите как можно большее количество банков. В те, до которых не дошли, просто позвоните. Про Интернет тоже забывать не будем. Сеть полна исчерпывающей информации о каждом виде кредита каждого банка. Если что-то непонятно – не поленитесь связаться с банковским консультантом, чтобы тот «на пальцах» объяснил вам тонкости условий интересующего вас кредита.

● Попросите у консультанта или скачайте на сайте образец кредитного договора, для того чтобы подробно с ним ознакомиться. Ознакомление лучше всего совершить в спокойной обстановке за рюмочкой чая. ☺ Читайте договор предельно внимательно, с тем пониманием, что ваша подпись под ним означает ваше согласие с каждой его буквой. Если в договоре заметите отсылки на какие-то приложения и тарифы, то постарайтесь найти и прочитать их, ведь они могут таить в себе важные нюансы, относящиеся к договору. В последующем ни в суде, ни в милиции, ни в прокуратуре вы не сможете ссылаться на недействительность договора только потому, что перед его подписанием он вами не был прочитан. Вернее, сослаться на это вы сможете, но в ответ услышите только громкий и истерический хохот. ☺

● Калькулятор – ваш верный друг и товарищ в этих делах. Он поможет посчитать, во сколько вам обойдется кредитное удовольствие. Знать заранее точное цифровое выражение своих финансовых обязательств – важная предпосылка для того, чтобы выплаты по кредиту «не встали вам перепек горла». Посчитайте все: страховку, проценты по кредиту, дополнительные комиссионные и т. п. Если не сильны в математике, попросите того, кто силен.