Эксперт № 27 (2014)

Можно сказать, что сегодня князья Лихтенштейна в первую очередь профессиональные банкиры, а потом уже монархи и аристократы. Княжеский банк LGT, составляющий основу всего банковского сектора Лихтенштейна, действительно управляется семьей. Его главой является принц Макс, а стратегия развития банка официально называется «княжеской стратегией».

Работает это следующим образом. LGT прежде всего управляет княжеским состоянием. В 1998 году активы семьи оценивались в 1,2 млрд швейцарских франков (примерно 1,3 млрд долларов США), а в прошлом году — уже в 2,8 млрд (приблизительно в такую же сумму оценивается и коллекция князя, хотя официально ее стоимость, даже приблизительная, никогда не объявлялась). Рост в 2,3 раза за 15 лет, притом что банк избегает рискованных инвестиций, весьма впечатляет потенциальных клиентов банка. Поэтому они приносят сюда свои деньги и просят распорядиться ими так же, как княжескими. За те же 15 лет общая сумма активов, которыми распоряжается LGT, выросла с 39,2 млрд франков до 102,7 млрд. По мировым понятиям это сравнительно немного, но банки Лихтенштейна и позиционируют себя как бутиковый бизнес, нацеленный на кропотливую работу с индивидуальными частными клиентами. По некоторым данным, стандартная начальная планка суммы, которую банк готов взять в управление, составляет полмиллиона франков, однако большое значение имеет национальная принадлежность клиента. С гражданами Германии, например, банк будет работать даже с суммой 250 тыс. франков, так как Германия — это очень высококонкурентный рынок и там приходится бороться буквально за каждого клиента, а вот для граждан стран СНГ стартовая сумма сегодня составляет 5 млн франков.

Далеко не последнее значение в успешности лихтенштейнского банковского бизнеса имел тот факт, что до последнего времени практически любое частное лицо с чемоданом денег из любой части планеты могло привезти их сюда, открыть счет и оставить эти средства в управление (мы не имеем в виду «грязные» деньги). Однако развернувшаяся во всем мире борьба с так называемыми офшорами нанесла серьезный удар по сохранности банковской тайны в Лихтенштейне. Требование к банковскому сектору по раскрытию информации об уплате налогов клиентами на практике означает практически полное раскрытие происхождения денег и данных об их хозяине. Интересно, что требования, предъявляемые сегодня к степени раскрытия банковской тайны в разных европейских банковских офшорах, не совпадают. Так, известно, что Люксембург сегодня в лучшем положении, чем, например, Швейцария и Лихтенштейн. Но выяснить, в чем состоит разница, довольно непросто, так как сами банкиры отказываются сравнивать условия, на которых финансовые организации взаимодействуют с клиентами.

О том, как банковский сектор Лихтенштейна собирается работать в новых условиях, «Эксперт» постарался выяснить у главы банковской ассоциации Лихтенштейна Саймона Трибельхорна .

Глава банковской ассоциации Лихтенштейна Саймон Трибельхорн

Предоставлено пресс-службой Банка LGT

По его словам, уже разработана новая стратегия, которая позволит банкам Лихтенштейна не только соблюдать все новые требования ЕС, но и зарабатывать на «скорейшем выполнении этих требований». В Лихтенштейне решили, что если княжество не может противостоять требованиям Евросоюза, то единственное спасение для него — стать суперспециалистом по всем новым финансовым правилам и нормам ЕС. Саймон Трибельхорн надеется, что банкиры Лихтенштейна, действуя таким образом, смогут предложить клиентам новые способы зарабатывания денег. Похоже, он также имеет в виду, что, досконально изучив все положения, в том числе и по налогообложению, удастся найти такие схемы, которые позволят клиентам и банкам оставаться чистыми перед законом, но в то же время сохранять свою выгоду (США, где сегодня одно из самых свирепых налоговых законодательств в мире, являются чемпионом по отыскиванию налоговых лазеек для состоятельных граждан). Окажется ли подобная стратегия успешной, станет ясно через пару лет, а пока Лихтенштейн стремится поймать сразу двух зайцев: заслужить доверие властей ЕС и в то же время не потерять доверие клиентов.

— Ужесточение финансового регулирования, произошедшее во всем мире, и в частности в Европе, нанесло серьезный удар по сохранению банковской тайны. Какие последствия это имело для Лихтенштейна?

— Представление о банковской тайне в настоящее время претерпевает существенные изменения. Так, в 2009 году нами была принята Лихтенштейнская декларация, ставшая своеобразным рубежом и сделавшая возможным обмен информацией по запросу. В ноябре прошлого года мы начали автоматический обмен информацией — теперь это международный стандарт. В то же время я уверен, что конфиденциальность информации принципиально важна для наших клиентов.

— И как эти вещи сочетаются?