Электронные деньги – валюта будущего?

Возможно, электронные денежные средства следует отождествлять с безналичными деньгами? Такая версия небезосновательна. Во-первых, и безналичные и электронные деньги обладают общими свойствами, так они являются виртуальными деньгами и те, и другие могут являться формой безналичных расчетов. Однако, как утверждает С. Овсейко электронные деньги нельзя отождествлять с безналичными, т.к. первые содержаться в так называемом «электронном кошельке», а безналичные деньги на банковском счете. Во-вторых, как утверждает автор, при расчетах электронными – происходят операции между кредитором и должником, а безналичными – между банком должника и кредитором. [38] Ю.С. Бегма также придерживается такого мнения и утверждает, «что «Электронные деньги», являясь виртуальными, как безналичные деньги, с одной стороны, но не привязанными к банковским депозитным счетам, т. е. автономными средствами платежа как бумажные деньги, – с другой, естественно, образуют качественно новую ипостась денежных средств. В этом плане вполне оправданным (хотя и достаточно радикальным) выглядит предложение рассматривать «электронные деньги» в качестве «новой, особой формы денег», порождаем порождаемой условиями современной постиндустриальной экономики». [15] Если же говорить об электронных деньгах как о «новой, особой форме денег», то наряду с вышеупомянутым мнением Ю.С. Бегмы, можно привести утверждение М.А. Коростелева, согласно которому существует «двойственность электронных денег… С одной стороны, это средство платежа, с другой – обязательство, подлежащее исполнению в обычных (неэлектронных) деньгах»[32, c. 132].

На наш взгляд, если обращаться к толкованию буквы закона электронные денежные средства следует относить к виду безналичных денег. Исходя из анализа Закона, можно сделать соответствующий вывод. Об этом нам говорит ст. 7 закона о платежной системе: «При осуществлении безналичных расчетов в форме перевода электронных денежных средств клиент предоставляет денежные средства оператору электронных денежных средств на основании заключенного с ним договора». Об этом также говорит п. 1.1 положения Центрального Банка России от 19 июня 2012 г. № 383 – П., согласно которому «Банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в соответствии с федеральным законом и нормативными актами Банка России (далее при совместном упоминании – законодательство) в рамках применяемых форм безналичных расчетов… Перевод денежных средств осуществляется в рамках следующих форм безналичных расчетов… Расчетов в форме перевода электронных денежных средств». [6]

Однако не стоит и опускать тот факт, что по своей материальной природе электронные денежные средства являются предоплаченным финансовым продуктом, что противоречит позиции, согласно которой ЭДС является видом безналичных денег.

§2. Электронные денежные средства – денежные обязательства

Чтобы полностью понять природу электронных денег и выделить соответствующие проблемы недостаточно рассмотреть ЭДС с точки зрения вида безналичных денег или объекта гражданских прав.

Объектом обязательственных отношений являются «чужие действия», то есть четко обозначенные действия обязанного субъекта, совершения которых вправе требовать управомоченный субъект. Обязательственное право является исключительно правом требования совершения определенных действий, возникающее у правообладателя в отношении определенного лица. И такое право требования возникает только из обязательства. Являются ли отношения, возникающие по поводу электронных денег разновидностью денежных обязательств?

Для ответа на этот вопрос для начала обратимся к общей теории на эту тему. Как пишет ученый цивилист Лунц: «Обязанность платить деньги может непосредственно выткать из договора или закона и составлять первоначальное содержание обязательства, как это, например, имеет место, когда покупатель обязан платить за товар или акцептант векселя – платить по векселю или когда одно лицо обязано выплачивать другому денежное содержание».[15] В предмет денежного обязательства входят соответственно деньги, и как утверждает автор: «к деньгам в этом смысле надо отнести вещи, фактически исполняющие в гражданском обороте роль средства обращения, поскольку для исполнения этой функции не установлено какого-либо законодательного запрета; вместе с тем к деньгам в этом смысле должны быть отнесены вещи, наделенные по закону платежной силой, независимо от того, используются ли они фактически в обороте в качестве средства обращения или нет».[15] То есть чисто теоретически, по этому формальному признаку ЭДС можно отнести к денежным обязательствам.